提前拿到抵押贷款预批准（pre-approved），就等于拿到了未来房贷的入场券吗？事情可能不是你想的那么简单…

现如今，住房市场的存货严重不足。因此，你的房地产经纪人可能会告诉你，在寻找住房的过程中，最好能提前获得抵押贷款预批准（pre-approved）。

抵押贷款预批准流程与实际申请抵押贷款的流程相似。你向抵押贷款机构提供了一些他们要求的财务消息，如你的收入和储蓄，然后它会对你进行信用检查，看看你是一个有多大风险的借款人。

要清楚的是，抵押贷款预批准并不等同于实际抵押贷款。但这是向这个方向迈出的一步。

基本上，有了预批准信函，你就能了解到你有资格借多少钱来购买房屋。拥有这封信很重要，因为它向卖家传达了一个消息，即你是一个经过财务审核的认真购房者。

你可能会想知道你有多大可能把抵押贷款预批准转换成完整的抵押贷款。答案是，如果你的财务状况没有恶化，那么你的正式抵押贷款很有可能会顺利获批。但如果你的财务状况恶化，你最终可能不会获得这笔房贷。

这是一个风险问题

通常，从与贷款机构的抵押贷款预批准阶段到正式抵押贷款，贷款机构需要更深入地了解你的财务情况。当然，你还需要找到你想要购买的房屋并向其报价。但一旦这种情况发生，你的贷款机构将深入了解你的财务状况，并确保你被视为可靠的贷款候选人。如果你的财务状况在你抵押贷款预批准和实际贷款之间没有恶化，那么获得实际抵押贷款应该是一件容易的事。

比方说，在你获得预批准时，你的信用分数是700，收入是90,000美元，储蓄是150,000美元。如果一个月后，当你准备好实际抵押贷款时，你的信用分数仍然是700，你的收入是90,000美元，你的储蓄是148,000美元（因为你不得不做汽车维修），你应该可以顺利获得抵押贷款。

但假设在同一时期发生了负面的财务事件。假设你未能按时支付账单并被报告给信用局。如果这导致你的信用分数下降到610分，它可能会影响你的抵押贷款，因为贷款机构通常要求申请常规房屋贷款的最低信用分数为620分。

稳住当下

如果你渴望成为一名房主，在获得抵押贷款预批准后，有些步骤可以让你的抵押贷款变为实际的抵押贷款。首先，确保及时支付所有账单。拖欠甚至一张账单也可能导致你的信用分数暴跌。

其次，在你即将获得抵押贷款时，尽量避免增加新债务。如果你的贷款机构看到你名下有新贷款或信用卡余额增加很多，它可能会担心你的过度延伸，从而拒绝你的贷款。

在这些情况下，尽量避免不必要的大额消费。能够显示你的储蓄情况几乎没有变化是一件好事。

再次强调，如果你需要为一次性账单提取一笔适度的款项，贷款机构通常不会认为这是你的不对。但如果你在预批准时有150,000美元的存款，不要去买一艘价值40,000美元的船。

最后，如果可能的话，在你的抵押贷款正式获批之前不要换工作。你可以接受提升，但最后一刻的换工作可能会有问题。

也就是说，如果你接受了另一个公司同类的新工作，通常问题不会那么大。如果你是注册会计师，从一个会计公司到另一个会计公司并不一定会对你造成伤害。而且如果你的收入增加了，这可能会对你有所帮助。

总的来说，抵押贷款预批准并不能保证你获得实际的贷款。但只要你的财务状况没有恶化，那么如果你预先批准，你最终很可能会得到实际的抵押贷款。

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