编按：购买需要翻新的房屋可能会遇到意外的保险挑战。本文作者分享了他们购房的经历以及解决这一问题的方法，希望能对即将购房的人提供启示。
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我们现在正在买房子。这房子需要翻修，特别是屋顶得换个新的。在购买房屋保险时会面临额外的挑战。
购买房屋保险时，保险公司有一定的最低要求。为了能顺利办理房贷，我们需要为购买的房屋购买保险。即使不是必需的，我们显然也会想要保险，因为我们承受不起如果购买后出现问题而失去房子和损失的风险。
问题是保险公司通常不愿意给屋顶有问题的房子提供保险。实际上，保险公司有不少要求，比如：
● 屋顶的使用年限：一般来说，如果屋顶超过15至20年，房屋保险公司可能就不愿意给你保险了。
● 屋顶的状况：我的屋顶情况不太好，有好几处漏水。房屋保险公司想确定屋顶真的能用，否则房子结构会有很大风险。
● 屋顶有没有经过检查：很多房屋保险公司说，只有我们付了检查费并显示没问题，他们才能给我们的房子提供保险。
有几家房屋保险公司同意给保险，但我们只能接受实际现金价值保单。这意味着如果有问题，我们只能得到旧屋顶折旧价值的赔偿，而不是换新屋顶的实际费用。
对我们来说，这不是个大问题，因为我们打算在买房交易完成后立即更换屋顶。但对想要完整覆盖价值的房贷机构来说是个问题。
我们解决了这个问题的办法如下：
为了解决这个问题，我们最终选择了购买高风险保险（high-risk insurance）。我们找到了一家愿意提供我们所需保险的公司，尽管价格更高。我们支付的保险费比如果房顶是新的话多了大约50%。
我们可以接受这个条件，因为一旦正式拥有房屋，我们就计划立即更换屋顶。但这也意味着我们需要预留额外的房屋保险费用，直到获得必要的许可和批准并完成项目为止。
如果你计划购买需要翻修的房屋，你应该意识到你可能也会遇到这个问题。房屋保险公司通常不愿意承保存在健康和安全问题的房产。不过好在问题是有解决办法的，你可能需要找一家高风险保险公司，并愿意暂时多付一些费用。
如果你的房子的价格划算，尽管需要翻修和额外的保险费用，这可能是值得的。只是确保考虑对你个人财务的影响，做好预算，并将翻修的所有成本都考虑进去，然后再决定。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: The Motley Fool
