寿保就像买股票,进场后也要“时刻关注”!如遇这三种情况,最好增加保险金额,不然可能「亏了」

2 个月前
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时事新闻
 

为所爱之人准备一份人寿保险,可以让她/他在你意外离世后继续得到经济补贴。但你初始投保的金额并不一定是你应该“坚持下去”的金额,到了某个特定的时候,你需要相应的增加一部分保险额,比如这三种情况。

1. 你的开支增加了

当你第一次购买人寿保险的时候,你可能住在一个$20万有贷款的房子里,每个月的生活费大约$5,000。但是,如果你的生活方式最近发生了变化,你需要承担更高的费用,那么此时就应该增加人寿保险的覆盖范围了。

假设在过去的一年里,你决定扩大居住空间,房贷从之前的$20万变成了$40万,生活成本也变成了每月$7,500,而不是$5,000。需要说明的是,如果你的收入也增加了而且能够支持这些变化,那么增加生活成本并没有错。但在这种情况下,你可能需要更新你的人寿保单来反映新数字。

2. 家庭成员变多了

当你的第一个孩子出生时,你可能已经买了人寿保险。但是如果你已经有了两三个以上的孩子,你可能想要增加保险范围,因为你现在有更多的受益人需要抚养。此外,更多的孩子也意味着更高的支出,所以你会希望给自己的另一半留下更高的保险金额,以便你不在时他们能继续照顾孩子。

3. 需要照顾年迈的父母

随着年龄的增长,你可能需要开始照顾年迈的父母。在这种情况下你应该考虑增加寿保的范围,这样在你意外离世后他们还有足够的钱可以用。认为Medicare可以涵盖护工或养老院的费用是一个很大的误区。Medicare的覆盖范围通常仅限于医疗问题,那些需要别人帮忙跑腿、洗衣做饭的老人不得不自掏腰包承担全部费用,所以当你评估自己的人寿保险需求时,不要忘记这一点。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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责任编辑:  
来源:  CNBC
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