新冠疫情确实在很多方面影响了我们的经济，从劳动力短缺到大规模停工，几乎每一个行业都受到了前所未有的冲击。
在房地产行业，由于居家工作的人越来越多，我们看到了需求的激增和房价的不断上涨。当然，其他与之相关的领域也受到了影响，比如房屋保险。
根据Bankrate的最新报告，2022年一套$25万的房子，平均住房保险成本是每年$1,393，比2021年的$1,312增加了6%。这也使得保险的增长速度有望超过通货膨胀，在加州、佛州和路易斯安那等州，由于疫情的影响，房屋保险费平均上涨了20%~30%。
由于劳动力和材料成本创下历史新高，涓滴效应对保险行业产生了巨大的影响。（涓滴效应：富人消费投资，刺激经济发展，最终惠及穷人。总而言之一句话，以富带穷）
而Jim White Insurance的Tim Denton认为，房屋保费上升主要是由这四个因素造成的，都是新冠病毒的直接后果：
● 材料成本增加
● 物资运输延误
● 劳动力成本增加
● 合格劳动力的减少
“这是一个非常简单的等式，如果考虑到与经济障碍相关的重置成本，你会发现自2019年以来保费增长了10%~20%。保险公司其实早在2020年就预见到了这一点，他们在2020年夏天就开始做出了调整，所以现在利率每个月都在上升”。
那么，这一切是如何转化成更高的房屋保险费率的呢？
劳动力减少后，劳动力需求和成本都会增加；而材料成本增加，是因为生产它们的人越来越少。由于更少的人工作，运输延误会增加。所以突然间，一套40万美元房子的重置成本变成了48万美元，而这20%的增长就以保费变贵的形式转给了防止，这就是疫情时代的“Econ 101”。
好消息是，这是有转机的。与通胀的长期影响不同，这些相对短期的经济问题可以在几个月内自行恢复。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
