父母年纪大了,想要偷偷买一份人寿保险送给他们当礼物?先别想当然!除了需要获得许可,你还需要证明...

8 个月前
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时事新闻
 

想要保护父母是人之常情,毕竟是他们养育了你。但是这可以延伸到为他们购买人寿保险吗?嗯,答案是肯定的。只不过你不能把人寿保险作为惊喜礼物送给他们,因为你需要他们的许可才能购买保险。此外,你可能还需要证明,如果他们去世你会在经济上遭受损失。比如,你从他们那里得到经济支持。

父母需要人寿保险吗?

你的父母可能认为自己不需要人寿保险,但如果有人会因为他们的离开而遭受经济损失,那就值得一看了。

以下是人寿保险可以减轻父母去世后经济负担的方法👇

1. 支付最终费用Covering final expenses:当看到最终费用时,你可能首先想到的都是与父母葬礼有关的费用,然而人寿保险的赔付可以用来支付父母剩下的医疗账单或其他债务。

2. 留下一笔遗产Leaving a legacy:除了最终费用外,父母的人寿保险还可以让他们向自己喜欢的慈善机构捐款,或是帮助自己的孙子上完大学。

3. 提高退休收入Boosting retirement income:假设爸爸比妈妈先去世,爸爸活着的时候领了养老金。但他的养老金计划规定,养老金福利会在他离世后终止,这让母亲失去了重要的收入来源。那么爸爸人寿保险的理赔就可以弥补部分或全部的养老金富力。

4. 提供“生前福利”Providing an early death benefit:有些保单会有“生前福利”,允许保单的部分或全部死亡福利用于支付被保险人在世时的医疗费用。比如,可以允许某人在身患绝症时从自己的死亡抚恤金里提前取钱。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

父母的人寿保险有哪些选项?

人寿保险的选择取决于你父母的年龄和健康状况。随着年龄的增长和健康状况的改善,选择和负担能力也会随之变化。

定期寿险Term life insurance

定期寿险覆盖一定年限,如5年、10年或20年。保单期限结束时,保险责任也随之终止。定期寿险的优点之一是它的费用比其他类型的人寿保险少。如果你主要关心的是偿还房贷和车贷等债务,或者是父母去世后的收入来源,定期寿险可能是最好的选择。

万能或终身寿险Universal or whole life insurance

万能和终身寿险有可能创建现金价值,尽管有些保单可能需要多年时间才能产生明显的现金价值。这些类型的人寿保险可以支付父母的最终费用或者让他们把钱留给慈善机构或子孙后代。这比定期寿险要贵,但无论父母一方何时去世,受益人都可以得到死亡抚恤金。

保证承保寿险Guaranteed issue life insurance

这类人寿保险不需要体检,你也不会被拒绝,所以对于那些因为健康问题而没有资格申请传统人寿保险的父母来说,这是一个选择,但这也是最贵的保险之一。有保证的人寿保险的死亡抚恤金通常很低,在$10,000~$25,000之间。如果被保险人死于意外事故以外的任何事情,通常需要等待一到两年的世界,受益人才能获得全额赔偿。

最终费用保险Final expense life insurance

这也可以被叫做丧葬保险,可以支付父母的丧葬费用和未付的医疗费用。这属于终身寿险保单,在被保人死亡的时候会提供一小笔赔付金。

怎样给父母买人寿保险?

虽然你可能想给父母买一份人寿保险当做礼物,但这并不是那么简单。首先,在购买保险之前,你必须获得父母的许可。这意味着父母需要在申请上签字。此外,他们还必须愿意通过申请进程,比如当保险公司要求父母参加体检,他们需要同意。请注意,父母必须自己回答申请问题。

与此同时,你必须能够证明自己有所谓的“可保利益”,换言之你必须能够证明,如果父母去世,你将面临经济困难。幸运的是,成年子女既可以是保单所有人(负责支付保费),也可以是受益人。

像往常一样,记得货比三家,不管你购买的是哪家公司的人寿保险,一定要调查这家公司的财务实力,这样你就可以确保意外发生时这家公司有能力支付所有的理赔金。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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责任编辑:  
来源:  Forbes
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