对于许多房主来说，新冠疫情创造了前所未有的财富积累机会。由于房价飞涨，房屋净值达到历史最高水平。
根据房屋贷款技术和研究公司 Black Knight 的最新数据，截至去年第三季度，房主持有 9.4 兆美元的股权可动用资产，这是有记录以来的最大数额。
根据 Black Knight Data & Analytics 总裁 Ben Graboske 的说法，对于普通房主而言，在贷款价值比达到 80% 的上限之前，可动用的资产净值接近 178,000 美元。大多数贷款机构都要求你至少持有房屋 20% 的净值，甚至更多，作为房价下跌的缓冲。
然而，随着利率上升，利用所有这些额外现金变得更加困难。
最近的通胀报告达到了几十年来的最高水平。衡量商品和服务成本的消费者价格指数（CPI）同比飙升 6.8%，为 1982 年 6 月以来的最快增速。
作为回应，美联储暗示将比预期更快地撤回对经济的帮助，美联储官员预计今年将加息多达 3 次，明年再加息两次，2024 年再加息两次。
这导致长期固定房屋贷款利率上升。 30 年期固定房屋贷款的平均利率已经高达 3.33%，现在比一年前高出约半个百分点。
在家中获取现金的最佳方式
当利率较低时，所谓的现金再融资特别有吸引力。房主可以为他们当前的房屋贷款再融资，同时获得更大的房屋贷款并降低利息支付。即使是现在，信用良好的申请人也可能获得 3% 或以下的利率。
或者，可以选择房屋净值信贷额度或 HELOC，它是一种循环信贷额度，但利率比信用卡更高，是另一种借用你在家中积累的资产的方式。
此类信贷的平均利率约为 5%。信用卡平均收取大约 16% 的费用。
目前获得 HELOC 的机会有所改善，尽管最有利的条件仍然适用于信用评分较高和债务收入比（debt-to-income ratio）较低的借款人。
房屋贷款公司 Better 的房地产服务主管 Christian Wallace 表示，在现金再融资或 HELOC 之间做出决定将取决于你在房屋中拥有多少资产以及你对时间的安排。
例如，如果你想要一个短期的承诺并且没有那么多的资金可以利用，那么 HELOC 可能是一个更好的选择。或者，如果你可以再融资并将利率降低至少半个百分点，那么套现可能对你有利。
Wallace 补充，不同的贷方也会提供不同的条款和利率。她建议至少要与三家房屋贷款公司或信贷员沟通，权衡所有成本，然后再做决定。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
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