买完房屋险以为“高枕无忧”?其实有7个条款是不被标准保单覆盖的,快来一起查缺补漏,看看是否需要购买一份额外的保险

9 个月前
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时事新闻
 

当你的房屋遇到危险时,一份优质的房屋保险可以成为救星;如果你的房子被夷为平地,保险公司还可以支付重建费用,或者更换被暴风雨损坏的屋顶。这样的消息足以让投保人高枕无忧,因为他们知道自己不会因试图维修或重建房屋而破产,这也是房贷公司要求大家购买房屋险的主要原因。

但是你所有的损失都可以被赔偿吗?假设一个房主在自家的地下室经营一家公司,用来存货。如果地下室被洪水淹没导致库存被毁,他们又能得到多少赔偿?这只是一个简单的例子,用来说明了解房屋保险政策里涵盖/不涵盖什么为什么那么重要。标准保单也被称为HO-3,虽然它涵盖了很多方面,但在某些情况下,也会有一些条款是不包括的。

请仔细阅读HO-3不承保的范围列表,如果你看到任何本应有的保险,今天就是打电话给保险代理人的好时机,了解如何把它加到你的标准保单中👇。

1. 洪水造成的损失

除非房主在保单上附加了洪水损害附加条款,否则几乎可以肯定的是他们没有洪水险。要获得洪水保护,可以通过联邦应急管理局FEMA的国家洪水保险计划National Flood Insurance Program申请。这里有两个好消息,第一是洪水保险也包括了泥石流,对于那些住在山脚下的人很有帮助。第二,对于那些不住在洪水易发地区的人来说,洪水险的价格相对便宜。

2. 以家庭为基础的商业损失

标准的HO-3保单通常只提供最低限度的商业财产险。假设一份保单会支付高达$2,500的商业相关损失,但通常保险范围只适用于特定资产,比如计算机。如果投保人的业务涉及其他任何东西,比如用于制造产品的设备,那么这笔允许支付的小额款项就不太可能弥补你的损失。此外,任何有企业的人都有可能被起诉,一份单独的商业保险将承保因危险造成的损失,并提供责任险。

3. 地下水反水险

很多房主对此都很失望,他们的房屋险并不能保护他们免受下水道堵塞造成的损失。考虑到一场暴雨造成的损害可能需要上千美元来修复,快去与你的代理人核实一下,了解单独购买这种保险是很有意义的。

4. 游泳池

如果房主在后院安装了一个泳池,标准的房屋保险政策也无法避免诉讼。要投保,房主需要特别购买额外的保险。考虑到一场诉讼可能会花费多少钱,这种额外的保障也是物超所值的。

5. 地震

地震、天坑和其他地球运动(比如水力压裂引起的)很少会含在标准的房屋保险中,但在大多数州可以购买这种额外的保险作为背书。美国各地都有断层线,没有一个地区能幸免于地震。事实上,美国有几次最大地震都发生在密苏里州南部。你可能会经常听到一个“反地震险”的论点,认为它自付额太高,可以不用买,然而这根本不是真的。想像一下,肯塔基州发生了地震,附近的每个家庭都遭受了损失。幸运的是,一个房主有地震险。他们的自付额很高,但房屋的基础和结构需要完全重建,投保人可以用他们的房屋净值来借款支付自付额 。他们是该地区唯一能重建的房主之一,支付很高的自付额往往比独自承担重建费用要好。

6. 与宠物的品种有关

根据保险消息研究所的数据,2018年,与狗有关的伤害和咬伤在房主索赔中占了$6.75亿美元以上。假设你收养了一只可爱的德国牧羊犬或比特犬,记得打电话给你的保险代理人,看看小狗的品种是否会导致保险取消。如果狗狗碰巧属于“高风险”品种的,有的公司是会取消房屋保单,还有的公司将收取更高的保费。但也有的公司什么也不做,只要宠物没有攻击历史就行。所以,对投保人来说,重要的是让保险公司知道并确保被完全覆盖。

7. 白蚁

如果你曾经在家里发现过白蚁,你就会知道消灭它们以及修复它们留下的损害会有多昂贵。房屋保险很少涵盖白蚁损害,最好的办法是采取预防措施,比如保持屋顶完好无损、修剪房屋附近的树木和灌木丛。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

来源:  Nasdaq
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