一场疫情引发了购买第二套住房的热潮，买得起的家庭迅速抢购了海滩的别墅和山上的小屋。而很多已经拥有第二套房子的家庭也换了地方，度假胜地逐渐变成了“全职住所”。
据财产保险专家表示，已经完成或计划尽快完成这一转变的家庭，应该与承运人或经纪人联系，因为在风暴、火灾或其他灾难来临时，你可能会发现投保不足。
“对于你的主要住所，你需要确保有正确的保护措施，以及它不会被视为空置房”。
为什么住在哪个家很重要？
从保险的角度来看，空置房的含义是，如果发生灾难，由于无人居住它可能会受到更大的损害。就保单类型而言，空置或未占用物业的保险与典型的房屋保险政策是不一样的，无论保单针对的是主要还是次要的房子。
空置房产保险通常覆盖了房屋结构的本身但不包括房屋内容。如果你只是暂时住在度假屋，计划在某个时候回到主屋，或是你在疫情期间来回往返奔波，那空置房屋险可能不是你想要的。
根据专业人士的说法，你需要关注房屋保险的两个方面：第一是你现在空置的主要住宅的保险，第二是你现在居住的房屋的保险。
在理想情况下，乡间别墅现在已经经常有人居住，为它购买保险所节省的资金，可以抵消城市住宅因无人居住而可能提高的费用。但CFRA Research的保险分析师警告称，打算更换住所的房主不要指望房屋保险费会下降。如果你在疫情期间对自己的一处或两处住在进行了翻新，情况可能会更遭。
翻新很复杂吗？
高昂的房价和有限的库存促使很多不安分的房主放弃搬家，转而对现有房产进行翻新。保险专家表示，疫情引发的翻新应促使房主评估自己的保险水平，以确保在发生全面损失的情况下，保险仍然足以支付重建费用。
如果你想把度假小屋换成全职住所，你可能会增加隔热层、扩大住宅本身的占地面积、升级了窗户或做了其他改进，使它更适合日常生活。但所有的这些投资都应该受到保护，这意味着要和专业的保险公司合作，确定如果发生灾难时，重建房屋（包括这些升级）需要多少钱。
还有，别忘了你从另一个家带来的家具、电子产品、电器和其他物品。如果你想把度假屋变成主要住所，你可能需要重新考虑清单的内容和政策上的限制。“如果你把它作为主要居所，你可能会在那里拥有更高价值的个人财产”。
第二套房本来是出租房会有影响吗？
还有一个问题需要考虑，就是第二套房子之前是否出租给其他房客。如果这之前曾是一处出租房，而你现在不打算再租给别人了，保险公司应该知道这一点，因为这是两种不同的责任问题。
“如果这是你的家，而不是你的租赁房产，也不是你的主要住所，那么政策将会有所不同。如果你同时提高度假屋本身和屋内物品的保险覆盖率，你可能会意识到辛辛苦苦省下来的钱就被抵消了”。
之前的主要住宅需要保护吗？
当然！如果你的主要居所长时间空置，专业人士建议按照保险公司的要求为度假屋采取同样的措施和设备。这可能意味着安装或升级保护性设备，比如安全摄像机、防盗防火系统、温度传感器、断水设备和备用发电机。安装此类设备后，你还有机会享受保险费用的折扣，从而抵消一些安装的成本。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
来源: Money.com
