多亏史低房贷利率,这对夫妻离实现「220万美元」的退休计划更近了一步!看看他们是如何规划的?

9 个月前
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时事新闻
 

编按:美国大多数地方现在房市火热,事实上,近三年来美国房价大约升值了50%,而现如今,房贷利率还比2018年大大降低了。如果不打算搬家,怎么才能享受到房市火热的红利呢?Rachel 和她的老公将和大家分享,他们是如何通过 refinance 实现220万美元的退休财务目标的。

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以下为 Rachel 自述 ⬇️

我们其实本来没打算 refinance 的,但当我们看到房贷利率那么低时,开始动摇想法。我们的房贷利率原本是4.25%,月供为$2,508。我们发现如果 refiannce,房贷利率可以下降到2.99%,月供可以下降到$2,082,这就意味着我们每个月能立省$500,这还不包括我们整个贷款期限可以省下的利息。

相比较30年期的贷款,如果选择 refinance 15年期,那么利息还可以省更多。但我们最终选择 refinance 到30年期,这样每个月还有一些多余的钱可以存入我们的退休储蓄中。

和我们一样想法的人可以说太多了。研究显示,2021年8月,68%的房贷申请都是办理 refinance,而2020年房贷公司 refinance 的金额就达到了2.6兆美元。

Refinance 如何帮助我们实现退休目标?

我们原本的退休计划的可实现程度大概是75%,refinance 之后因为有了多余的闲钱,我们几乎99%可以实现退休目标。

我们的退休计划比较常规,我们俩都希望65岁退休,220万美元的退休储蓄。想提醒大家,refinance 省下的钱一定要合理分配,不要直接用到日常开销中,除非你真的需要。

Refinance 潜在的缺点

1. 影响信用分数

Refinance 也是有缺点的,比如在申请的时候,贷款公司会查看信用记录,这会导致信用分数下降,如果本身信用分数就不好的话,会进一步降低分数。

2. 申请费

我们的申请费是$500,但有一些 refinance 要收取至高$5,000的 closing fees(当然这笔费用也可以算进贷款总额里,就不用前期支付)。所以申请的时候一定要看清贷款条款!

💡 同场加映 >>> 《办贷款可以不交 Closing Fee 吗?如何跟贷款公司谈到 No Closing Fee?》

Refinance 的方式

一般有三种:传统 refinance(conventional refinance),cash-out refinance,或者 FHA/VA 贷款。

Cash-out refinance 可以提现房屋净值,但我们并不想去用净值,所以我们选择的是 conventional refinance。另外,我们不符合 FHA/VA 贷款。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

目前房屋贷款利率仍然位于历史低位,对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:  Business Insider
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