你不理财，财不理你！投资机器人顾问适合你吗？

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机器人顾问在过去十年中发展迅速，但是机器人顾问适合你吗？在选择这项服务之前，你应该彻头彻尾地了解一下。在美国，共有200多个机器人顾问公司，根据2020年第二季度地报告，机器人顾问现在共管理了6310亿美元的资产。那么机器人顾问究竟是什么？机器人顾问的好处又有哪些？让我们一起来看看。

机器人顾问的基础：算法和规则

机器人顾问通过算法和投资者的目标，向投资者推荐适合他们的投资组合。在创建机器人顾问帐户之前，投资者首先要完成有关其财务目标的调查，内容会包括时间范围、风险承受能力和其他因素等的调查问卷。

之后，机器人顾问会向投资者投资符合他需求和情况的投资组合，一旦通过了投资者的审查，机器人顾问就会开始分配资金并投资。而且，机器人顾问会随时监测投资组合，改动投资组合来保持投资平衡。

机器人顾问不代表你的投资活动就是没有专业人士参与的。毕竟机器人的投资哲学是人类所策划的，所以他们的活动都是有专业财务顾问的背书的。

价格上，机器人顾问很便宜

相较于真人财务顾问，机器人顾问收取的费用要低很多，而且对于最低帐户余额的要求也低很多。数据显示，在2020年第二季度期间，机器人顾问的费用率在0.25%至0.9%之间。但是真人的财务顾问所收的费用率在1%至2%之间。

机器人顾问的性能，以2020年第二季度为例

新冠病毒流行以来，股市在第一个季度暴跌，而在第二个季度又出现了集聚的反弹。 Backend Benchmarking 的数据显示，第二季度，机器人顾问投资的平均回报率接近20%，固定收益持股回报率高达4.15%。到2020年上半年，尽管固定收益为3.6%，但是机器人顾问的平均收益为-7.9%。在过去的四年中，机器人顾问的股票基金年平均回报率为7.7%，而固定收益的平均回报率为3.4%。

机器人顾问是动荡时期的情绪救援

在市场动荡时期，机器人顾问可以为客户提供稳定的支持。由于机器人顾问是有算法构成的，非常理性而自持，所以他们能很有效地消除投资者面临市场变化时产生的不良情绪。同样，在机器人顾问的背后其实还有专业人员可以帮助平衡决策，从而节省了投资者的脑力和时间。

但是，尽管机器人顾问有许多优点，可是还是不能和真人财务顾问相提并论。毕竟后者可以在个人层面上了解每一位投资者，并且提供只有用人类的直觉和理性才能产生的更具体的指导。

如果你是不习惯用纯数字建议的投资者，那么你还可以考虑另一类机器人顾问：混合式机器人。真人财务顾问会在混合式机器人中发挥作用，当你有机器人顾问无法解决的需要的时候，可以求助真人财务顾问。

所以，在决定是否选择机器人顾问、以及选择哪种机器人顾问之前，投资者要在市场上多做搜索，以选择到最适合自己的机器人顾问。

最后

如果你担心市场的动荡太大，那么你可能比较适合使用机器人顾问，机器人顾问可以帮你避免在动荡市场中做决策时产生的负面情绪。不过大部分人可能会选择人工和数字服务相结合的服务，理性和直觉相结合，有时候会带来意想不到的结果。