你不理财,财不理你!投资机器人顾问适合你吗?

30 天前
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时事新闻
 

机器人顾问在过去十年中发展迅速,但是机器人顾问适合你吗?在选择这项服务之前,你应该彻头彻尾地了解一下。在美国,共有200多个机器人顾问公司,根据2020年第二季度地报告,机器人顾问现在共管理了6310亿美元的资产。那么机器人顾问究竟是什么?机器人顾问的好处又有哪些?让我们一起来看看。


机器人顾问的基础:算法和规则

机器人顾问通过算法和投资者的目标,向投资者推荐适合他们的投资组合。在创建机器人顾问帐户之前,投资者首先要完成有关其财务目标的调查,内容会包括时间范围、风险承受能力和其他因素等的调查问卷。

之后,机器人顾问会向投资者投资符合他需求和情况的投资组合,一旦通过了投资者的审查,机器人顾问就会开始分配资金并投资。而且,机器人顾问会随时监测投资组合,改动投资组合来保持投资平衡。

机器人顾问不代表你的投资活动就是没有专业人士参与的。毕竟机器人的投资哲学是人类所策划的,所以他们的活动都是有专业财务顾问的背书的。


价格上,机器人顾问很便宜

相较于真人财务顾问,机器人顾问收取的费用要低很多,而且对于最低帐户余额的要求也低很多。数据显示,在2020年第二季度期间,机器人顾问的费用率在0.25%至0.9%之间。但是真人的财务顾问所收的费用率在1%至2%之间。


机器人顾问的性能,以2020年第二季度为例

新冠病毒流行以来,股市在第一个季度暴跌,而在第二个季度又出现了集聚的反弹。 Backend Benchmarking 的数据显示,第二季度,机器人顾问投资的平均回报率接近20%,固定收益持股回报率高达4.15%。到2020年上半年,尽管固定收益为3.6%,但是机器人顾问的平均收益为-7.9%。在过去的四年中,机器人顾问的股票基金年平均回报率为7.7%,而固定收益的平均回报率为3.4%。


机器人顾问是动荡时期的情绪救援

在市场动荡时期,机器人顾问可以为客户提供稳定的支持。由于机器人顾问是有算法构成的,非常理性而自持,所以他们能很有效地消除投资者面临市场变化时产生的不良情绪。同样,在机器人顾问的背后其实还有专业人员可以帮助平衡决策,从而节省了投资者的脑力和时间。

但是,尽管机器人顾问有许多优点,可是还是不能和真人财务顾问相提并论。毕竟后者可以在个人层面上了解每一位投资者,并且提供只有用人类的直觉和理性才能产生的更具体的指导。

如果你是不习惯用纯数字建议的投资者,那么你还可以考虑另一类机器人顾问:混合式机器人。真人财务顾问会在混合式机器人中发挥作用,当你有机器人顾问无法解决的需要的时候,可以求助真人财务顾问。

所以,在决定是否选择机器人顾问、以及选择哪种机器人顾问之前,投资者要在市场上多做搜索,以选择到最适合自己的机器人顾问。


最后

如果你担心市场的动荡太大,那么你可能比较适合使用机器人顾问,机器人顾问可以帮你避免在动荡市场中做决策时产生的负面情绪。不过大部分人可能会选择人工和数字服务相结合的服务,理性和直觉相结合,有时候会带来意想不到的结果。


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来源:td ameritrade

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