你有抽烟的习惯吗？很多人都会认为有抽烟习惯的人买不到人寿保险，或者是寿险价格会过高；但实际上有抽烟的人还是可以买得到寿险。端看各家公司的规定，有些保险公司提供与非吸烟者相同的保费，而其他保险公司可能会收取额外费用。
假设你有在抽烟，但没有肺部疾病，则或许可以免医疗检查，保险公司也会透过一些折扣优惠方案等等鼓励保户采取健康的生活方式，甚至是戒烟。但患有肺部疾病或有此类疾病的家族病史的人，则或许必须接受进一步检查，大多数人寿保险公司的定期保险产品确实要收取额外的保费，甚至可能会拒保。
抽烟者的人寿保险费用价格
有抽烟习惯的人的保费无庸置疑会比较高，特别是如果已届中年的话。50岁的抽烟者和30岁的抽烟者相比，虽然都有在抽烟，但比较年轻的人烟龄短、戒烟的成功率高出许多，因此30岁的保户费用价格会比50岁的保户价格低了一大截。下图为被定义为身体还算健康，但有抽烟习惯者的定期寿险 (Term Life) 平均年保险费用：
诚实以告最重要
保户要注意的是，若身体有已存疾病症状 (existing conditions)，或者是抽烟嗜好，这是必须与保险公司共享的重要消息，以避免索赔被拒绝。如果是已经抽烟有好长一段历史了，即使现在没有疾病，也应该在买保险之前进行体检，以免保险公司以「未披露重大消息」而拒绝索赔。
如果您最近6-12个月没有吸烟，则可以声明自己是不吸烟者，但在购买人寿或健康保险单之前进行身体检查仍然有其意义在。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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HealthIQ：总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险，Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单，如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好，想要买价格更低的人寿保险，那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品，而是代销知名合作寿险公司的保单，比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。
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来源: Insure.com
