疫情影响房贷利率持续走低,趁机用 Cash-Out Refinance 贷款提出一笔现金运用合适吗?

2 个月前
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根据美国房贷分析公司《Black Knight》的数据显示,近期持续走低的房贷利率吸引众多房主从房屋中提取「现金」,也就是做 Cash-Out Refinance ,已经创下自金融危机过后11年以来的新高。

《Black Knight》的报告显示,自2019年第四季度开始,大约有60万房主通过「提取现金再融资」(Cash-Out Refinance)的房屋抵押贷款方式从房屋净值中提取约410亿美元。这是自2008-2009年金融危机以来最大的季度交易量,而在过去的三个季度中,提款金额一直在不断增加。(同场加映:《什么是 Cash-Out Refinance 竟然能把房子变提款机?什么情况建议做这种重贷?》

房贷利率多低适合做 Cash-Out Refinance?

当抵押贷款利率保持在4%以下时,Cash-Out Refinance 对于贷款者是一个很有吸引力的选择。目前房屋抵押贷款利率较一年前更低了,因此 Cash-Out Refinance 和其它重贷方式现在深受贷款者喜爱,抵押贷款的申请者比前一年提高了476%。值得关注的是,目前新冠病毒席卷全球,为了避免经济萧条,房屋抵押贷款利率还在继续走低。

不过,首席财务分析师 Greg McBride 表示,大量的 Cash-Out Refinance 容易让人联想到房地产的繁荣和大萧条。在2004年至2007年之间,房主集体通过该方式提款超过1万亿美元的房屋净值,导致房产泡沫经济的破灭,大量房主因被取消抵押品赎回权而一片混乱。(延伸阅读:《新冠疫情是否将重蹈08年金融危机的覆辙?湾区房价会如何变化?》

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

贷款者应该通过 Cash-Out Refinance 的方式贷款吗?

不少贷款者都听说过房地产危机的故事,因此比较抗拒使用 Cash-Out Refinance 这种房屋抵押贷款方式。若想使用 Cash-Out Refinance 的房屋抵押贷款方式提取现金,那么贷款的时间点,以及未来如何使用这笔现金非常重要,不建议用来投资一些风险较大的项目,以及用于日常的开销;但如果是用来房屋装修,或者用来偿还之前高利息的贷款则是可取的。

值得注意的是,Cash-Out Refinance 之后,贷款者每个月的负债也会更高,如果贷款者的房屋贬值迅速,那么贷款者将欠下高于房产价值的贷款,这样就有点得不偿失了,同时高额的负债也伴随着诸多经济危机,因此贷款者应当权衡利弊。

不过,通过 Cash-Out Refinance 意味着能以更低的利率换取更多现金,精明的人将这笔现金使用好,将是一个不错的投资方式。

来源:BankRate

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