生活小贴士
在停车场跟人家发生擦撞或是被擦撞怎么办？保费会不会被调涨？
通常来说，在停车场碰撞中，如果只有一辆车在移动，那么一般是正在移动的那辆车负全责。
如果是自己开车擦撞到别人的车
• 不管擦撞情势严重与否，千万不要马上开车溜掉。如果有其他目击者或是监视器刚好看到这一幕的话，可能就会被加诸以肇事逃逸的罪名。
• 赶快去找受害车辆的车主。如果是商家停车场的话，可以进店里找服务人员广播，描述一下受害车辆。
• 如果怎么找都都找不到，或是实在没有办法多等，可以留言给车主，留下自己的名字、联系方式、意外情况简述，然后把纸条放在一个保险的地方。
• 把对方车牌号码记下来，然后把擦撞到的地方照起来。
• 联系警方，一发生状况最好马上报案，让警方记录一切然后协寻车主，一方面对于以后申请保险也很重要。
如果是自己的车被别人撞到
• 联系保险公司，尽快让保险公司知道发生什么事。
• 把事情记录下来，把被撞到或损害的地方拍照下来。
• 详实记录情况，如果肇事车主就在现场的话，记下对方的姓名、住址、电话、驾照号还有对方的保险数据。
• 找找看现场有没有目击证人，或是看停车场有没有监视器画面有拍到这些。
申请过理赔被调涨保费怎么办？
若驾驶人曾经申请保险理赔来 Cover，使得保险公司调涨保费，建议驾驶人可以进行比价，适时更换至新的保险公司。除了线下找 Agent 询问报价这种传统做法之外，美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
另外要提醒的是，网络 Quote 之后多半还会有线下保险经纪主动联系，大多都可以给予网上 Quote 更多更细节的优惠项目折扣，所以不要不接电话，以免错失更便宜保费的机会。
新移民汽车保险是不是比较贵？驾驶记录不长怎么找到便宜又好汽车保险公司？
保费高低最主要的其中一个决定性因素在于驾龄，所谓的驾龄并非驾驶人的年龄，而是驾驶人的驾驶历史。即使驾驶人在原国家开了十几二十年的车，在美国购买汽车保险所采用的驾龄，是以拿到美国机动车辆机关 (DMV) 所核发的驾照日期为始。
新移民的驾龄短，影响保费
新移民的驾龄短，会被保险公司认定为无经验/少经验之驾驶 (inexperienced driver) 而纳入高风险族群，汽车保险费用因此明显高昂。根据经验，至少要达到三年以上的驾驶纪录，保费才会明显下降（不过前提是这中间驾驶纪录良好）。
新移民的信用历史短，影响保费
根据多数保险公司数据统计，较常申请保险理赔的驾驶人很大一部分的信用分数低或是根本没有信用历史，因此这类高风险保户的保费会比较高。除了特定某些州例外，美国大部分的州都还是会考虑信用历史来计算保费。有些保险公司在估价的时候会索取社安号 (Social Security Number) 来调阅驾驶人的信用记录，不过大多数公司都不会要，每间公司规定都不同。
有些保险公司可能会拒保没有保险纪录的驾驶
除了加州立法禁止这种行为，美国其他大多数州的保险公司都还是有权力决定是否承保没有保险纪录的驾驶，这对新移民来说就很不友善。但据了解现在已经比较少保险公司会这么做。
新移民购买汽车保险一定要记住的3件事
1. 一定要定期重新 Quote 汽车保险：一开始给你比较便宜保费的汽车保险公司不一定一直都会是最便宜的。有些评价较好的保险公司很看重驾龄，只要累积一阵子驾驶纪录，就有机会给新移民驾驶很大的降价空间；所以建议每过半年数个月就要去找不同保险公司拿报价比较看看。
2. 如果是贷款买车的话，通常都会被要求买碰撞险/全险。
3. 如果你名下有房、有公司或是大笔存款资产的话，建议要提高 Liability 理赔金额。
【2022最新】加州便宜又好的8家汽车保险公司以及汽车保费最贵的加州城市
【本篇根据 US News 2022 评比】
加州是美国人口最多的州，根据美国交通部数据数据显示，2016年时加州已有2600万名注册领有驾照的驾驶人，可想而知现在加州汽车驾驶人只会有增不减。US News 整理出了加州最便宜的汽车保险公司，并使用以下数据来分析：
(1) 以10家全国知名的大汽车保险公司评比，一般来说大公司的理赔政策会更有保障一些。
(2) 男性与女性驾驶交叉比较，年龄设置分别为17岁、25岁、60岁
(3) 车型设置为 2015 Honda Civic, 2015 Toyota RAV4, 以及 2015 Ford F-150，年哩程数设置在 6,000 到 12,000 Miles。
(4) 信用分数设置在好，普通和不佳三档。
(5) 驾驶记录设置分别为：良好、一次事故纪录、一次超速纪录、一次酒驾纪录。
加州最便宜的汽车保险公司是哪些？
根据 US News 综合比较分析，以下这些保费费率（平均每年）是根据每家保险公司的低理赔金额来比较排名。依序为：
1. Progressive: $1,296
2. Geico: $1,347
3. USAA: $1,463
4. Mercury Insurance: $1,470
5. Allstate: $1.716
// 加州平均保费费率为 $1,780
6. Travelers: $1,890
7. Farmers: $2,054
8. State Farm: $2,070
9. Alliance United: $2,184
10. Nationwide: $2,309
普遍来说什么样的驾驶人背景的汽车保费最低？
1. 60岁已婚
2. 35岁已婚
3. 25岁单身
注意：每家汽车保险公司不尽相同，有些对男驾驶人的收费较贵，比如 Progressive，有些则相反；但对于 Farmers 和 State Farm 来说，性别并非保费高低的关键；但每个不同年龄档次和其他背景条件（学历、居住地区等等）的优先级可能高于性别，所以具体还是 Case by Case，最好利用分析工具来找到对自己情况来说最划算的保险公司。
加州汽车保险最低投保标准
● 单人受伤/死亡承保额度：$15,000
● 多人受伤/死亡承保额度：$30,000
● 财产损坏额度：$5,000
⚠️ 这里指的是法律要求的最低额度，但车主应该根据个人自身及车辆的情况来选择更高/更合适的保额。
加州不同驾驶人背景对应的最便宜汽车保险公司
● 年轻驾驶人：Progressive
● 已婚成年男性：Geico
● 已婚成年女性：Progressive
● 男性老年人：Geico
● 女性老年人：Progressive
● 无事故记录驾驶人：Progressive
● 有一次超速记录驾驶人：Geico
● 有一次交通事故驾驶人：Geico
● 有一次 DUI 驾驶人：Progressive
● 驾驶里程数较低的驾驶人：Progressive
● 驾驶里程数较高的驾驶人：Progressive
保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理品质。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
车子颜色越鲜艳，据说保险费用比较贵？
相信只要在美国有开车的人，多少都听过这个说法：开红色车子或任何颜色显眼的车子（萤光绿、骚气粉）的保费会比较贵，而且被大家说得煞有其事，久而久之在普罗大众的认知里已成既定事实。这个说法究竟是真是假？
说法起源
这个说法的具体起源和时间点难以追溯，但大部分的人认为红车因为颜色较显眼，若发生违规之情事，容易被警察注意到并拦车开罚单。另外有一个说法是红车在一般印象和「跑车」、「赛车」这种车种有强烈链接，此种车种的事故率统计上来说较一般家用车高，所以保费比较高。
事实为何？红色车子保费是否真的比较贵？
时至今日，其实都没有一个有力的科学研究或统计报告来证明车子颜色对行车安全有直接影响。结论是，车子颜色其实并不影响保险公司的保费计算。会影响保费的原因包括以下：
•年份
•厂牌
•车种
•车龄
•驾驶纪录
•驾驶习惯
•驾驶使用
•理赔纪录
所以下次如果有人告诉你红车的保费比较贵，你就可以告诉他这是「假的！」热爱红色的你大可直接选择最爱的颜色。想要尽可能降低保费，驾驶习惯良好、车子厂牌种类安全可靠才是重要，也就是说如果你近期换了新车，或是已经开了几年的车（特别是年纪超过25岁、驾龄超过三年），一定要重新 Quote 汽车保险
，新报价出来的保费一定明显会有变化。
买汽车保险会被查信用分数吗？信用分数低保费会更贵吗？
买汽车保险和办信用卡以及贷款一样，是会被查找信用分数的。这是因为汽车保险公司会基于信用分数来评估承保人申请理赔的机率。若是信用分数达不到该家保险公司的标准，可能就要缴比较高昂的保费。值得注意的是，保险公司不是直接根据 FICO 或是 Experian 信用机构的信用分数来评估，而是把信用分数放入自己的计算模块当中，根据公司内部的历史数据纪录来统计承保人申请理赔的机率高低。
如果信用分数不高怎么办？哪家汽车保险公司不看重信用分数
根据 Edmunds.com 引用 WalletHub 的研究指出，Geico 最不看重信用分数，Farmers 则相反；建议信用分数不高的驾驶人多向不同保险公司 Quote 询价，比较有机会找到适合自己的保险公司和费率。比如这个在线免费汽车保险询价工具
，询问基本数据的时候会问驾驶人的居住区域 Zip Code、是否有房、现有保险公司（若有）、出生年份、是否有肇事违规纪录，还会问到信用分数；集成以上条件综合评估后，推荐最适合的保险公司给驾驶人。一直询价会不会影响信用记录？
每次汽车保险公司登录信用分数机构拿取承保人的信用分数时，机构仅会做内部注记，但并不会像申请信用卡或贷款等 "Hard Pull" 影响承保人的信用记录。向汽车保险公司询价并不会影响信用记录。
要怎么避免保到那种会钻漏洞、找理由不理赔的汽车保险公司？
保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。下表为 Insure.com 针对3,700名保户做出的《全美最佳保险公司》调查，评估项目包括价值 (value of price)、客户服务和案件处理质量。
判定保险公司的优劣的4个方法
1. 上网查 A.M. Best 或是标普 (Standard & Poor's) 对这些保险公司的评价。
2. 去 BBB (Better Business Bureau) 查看保险公司的评价。
3. 向美国保险监理官协会 (The National Association of Insurance Commissioners, NAIC) 查看关于保险公司的抱怨检举。
4. 去保险公司的 fb 或是 Twitter 粉丝专页看顾客的评分，不过通常会上社交媒体抱怨的都比较极端偏颇，可以当作参考用。
打听评价 + 报价参考 = 选择汽车保险
亦可参考身边亲友的经验评价，再加上手里拿到的各家报价，应该就可以选到划算的汽车保险。下方这个在线免费汽车保险分析工具
，直接在手机上就能 Quote，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司，也可以同时看到该公司的评价分数，提供民众作为综合性的参考指标。
美国哪间汽车保险公司费用最划算，服务质量又好？
在美开车一定要有汽车保险 (Auto Insurance)，购买汽车保险大家最常问的问题大同小异，大多都是「有没有推荐的汽车保险公司」、「这间汽车保险公司好吗」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，想要找到一个最佳解。
但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。
为什么每个人最便宜又好的的汽车保险公司都不一样？
每家保险公司基于本身所拥有的数据数据、自家保户的驾驶情况以及运营成本费用等「大数据」，使用不同的组合算法 (Rating Factors) 来评估投保人的风险高低并且决定费率。主要四大类 Rating Factors 如下：
(1) 驾龄（开车多久、有没有 DUI / 违规过）
(2) 车子状况（车龄、车型、配备等）
(3) 房产状况（是有房或租房等）
(4) 个人背景（学历、职业、婚姻状况）
同位保户的综合情况对 A 公司来说可能是砒霜（高风险保户），但对 B 公司来说也许是蜜糖（低风险保户）；所以同样保险内容条件下，B 公司的保费可能远小于 A 公司。
举例（仅为说明用，不一定为实际情况）
假设目标保险内容与保额相同，A公司计算组合学历权重占80%、婚姻状况占20％；B公司计算组合婚姻状况权重占60%、学历占20%、居住地区占20%。这样的情况下，理工硕士学位，任职工程师但单身的 Michael 选择 A 公司较划算；已婚有1小孩，住在治安好的城市的网站编辑 Patrick 选择 B 公司可能比较划算。
怎么找到个人最便宜的保险公司？
使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的基本条件，来推荐对个人最有利的几家保险公司。这类在线工具不会要个人电话、信用卡数据或 email，一步一步问驾驶人简单纯粹的驾驶背景问题，来分析推荐出最适合且价格合理的汽车保险公司。
不能只挑便宜，还要注意服务细节（参考评价）
一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。即使保额相同的条件下，细节条款 (Policy Definition & Exclusions) 也不尽相同。举例来说：
• 同样都是$500的自付额，较昂贵的A保险公司自有 Claim Office 专门处理理赔案件、给付范围也较广；然较便宜的B保险公司可能给付范围小非常多，也没有专门保险理赔专员，出事之后的事故处理态度也很怠慢消极。
• 有的保险公司会要求使用 OEM 零件修车，有些保费较低的保险公司则可能采用 After-market 零件。
• 便宜的保险公司可能有很多隐藏例外不会详细跟保户解释，若不幸发生意外需要理赔，有可能发生自身情况并不在承保范围内的窘境。
建议投保人还是需要综合评估便宜保单的风险，以及保险公司的声誉来决定购买的汽车保险。
直接在手机上就能 Quote，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司，也可以同时看到该公司的评价分数，提供保户作为综合性的参考指标。
怎么知道自己车险应该保全险还是半险、保额多少？应该怎么 Quote？
不少人都听过车保买「全险」或「半险」，事实上，车险中并未明确定义出全险和半险。许多人会将仅投保「责任险」(Liability) 视为「半险」，因为责任险并不会赔偿己方的损失；并将除了责任险以外还多买了自身车辆的保障视为「全险」。
全险的保障范围有多宽？
端视投保人个人定义与保险经纪自由心证。有些保险经纪可能会将责任险 (Liability)、碰撞险 (Collision)、综合意外险 (Comprehensive)、无保险和保险不足驾驶人保险 (Uninsured/Under-Insured Motorist)、个人伤害防护 (Personal Injury Protection, PIP) 共五种车保种类打包为全险，甚至建议加保租车险与道路救援险等；但也有可能是仅涵盖「责任险」、「碰撞险」与「综合意外险」。
应该怎么选择？如何 Quote？
车保内容端视法规、个人需求、车况与预算而定，以下是购买汽车保险时要考虑的六个常见保障范围和保单选项：
• 责任险：在大多数州，驾驶人必须购买由州法律确定的最低汽车责任保险金额。汽车责任保险可以分为两部份：个人伤亡责任和财产损失责任。
• 没有保险和保险不足的驾驶险：这种类型的保险可以保护投保人被没有足够保险以支付损失费用的驾驶人造成的事故中仍然有保障。这可以包括医疗费用或车辆损坏。这在某些州是必需投保的项目之一，但并不是所有的州都有同样的规定。
• 综合险：此保险在防止车辆被盗或损坏而不是碰撞事故提供保护。这通常是可选的，除非投保人的车子仍在贷款，而贷款人有所要求。
• 碰撞险：如果投保人发生涉及其他车辆的事故，或者撞上了树木等物体，碰撞保险有助于支付维修或更换车辆费用。碰撞保险不是州法律强制性的，但如果车辆尚在贷款期间，贷款人可能会要求。
• 医疗险：医疗费用保险是支付投保车辆的驾驶人或乘客受伤时的医疗费用。
• 个人伤亡保护：个人伤亡保护 （PIP） 并非在所有州都可用。它可以支付事故造成的医疗费用和其他费用，如：收入损失。
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美国可申请的汽车保险折扣优惠都有哪些？哪家汽车保险公司折扣最多最给力？
美国汽车保险常见的折扣分为以下四大项目，每一大项目底下又有一些细项折扣可以申请。不论是新手要买车险或老驾驶想续约，都可记住以下折扣项目向保险公司经纪询问。
1. 针对「驾驶身份」的折扣 (Driver Status)
•好学生折扣（Good Student Discount）
•住宿生折扣（Away-From-Home Student / Resident Student Discount）
•特定组织、学校联盟折扣（Professional & Academic Organizations, Employee Discounts）
•年长者折扣（Senior/Mature Driver）
•军人、联邦政府员工折扣（Military and Federal Employee）
2. 针对「车辆」的折扣 (Vehicle)
•车内安全设备折扣（Vehicle Safety Equipment Discount）
•车辆防盗设备折扣（Anti-Theft Car Discount）
•新车折扣（New Car Discount）
•环保节能车折扣（Economy Car Discount）
3. 针对「保险内容」的折扣 (Policy)
•屋主折扣（Homeowner Driver）
•在线保险估价折扣 （Quote Online Discount）
•复合保险折扣（Multi-Policy/Multi-Line/Bundling Discount)
•多辆车折扣（Multi-Car Discount）
•一次付清折扣＆自动转帐折扣（Pay-in-Full Discount & Automatic Bill）
•换约折扣（Switch & Save Discount）
•电子帐单折扣（e-Bill Discount）
•提前签约折扣（Early Signing Discount）
•老客户折扣（Loyalty Discount）
4. 针对「驾驶安全行为」的折扣 (Driver Safety)
•好驾驶折扣（Good/Safe Driver Discount）
•无肇事求偿纪录折扣（Accident-Free/Claim-Free Discount）
•防御性驾驶训练折扣（Defensive Driver Discount）
•低哩程与使用折扣（Senior/Mature Driver）
•保险公司监测系统折扣（Usage-Based Discount）
最容易申请到的汽车保险折扣
•安全驾驶者折扣（Safe driver discount）
•车辆防盗设备折扣（Anti-theft device discount）
•多辆车折扣（Multiple vehicles discount）
•复合保险折扣（Policy bundling discount）
•好学生折扣（Good student discount）
•低哩程与使用折扣（Low mileage discount）
•防御性驾驶训练折扣（Defensive driver class discount）
每家保险公司基于本身所拥有的数据数据、自家保户的驾驶情况以及运营成本费用等「大数据」来创建出自家保户的背景和行为模型。对于 A 公司来说，特定类型的保户风险很低（比如年轻男性），但对 B 公司来说也许这一类型的保户驾车时经常发生意外而需要理赔。基于统计数据结果，自然能针对满足低风险类型客户样貌条件的驾驶提供折扣。
各家保险公司提供驾驶人 Quote 汽车保险服务的时候，大多都会将这些细节一同纳入询问，但不见得所有保险公司的 Policy 都会提供一样的优惠折扣项目，比如 A 保险公司会主动询问并提供好学生折扣，B 保险公司可能就不会。而如何知道本身条件在哪间汽车保险公司所获得的保险折扣会比较多呢？美国金融保险产业发展蓬勃，现在已有分析工具开发出来，只要输入条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司。如下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
美国汽车保险折扣最多的保险公司
•Farmers：23个折扣
•American Family：18个折扣
•Liberty Mutual：17个折扣
•Geico：16个折扣
•Travelers：15个折扣
•Progressive：13个折扣
•USAA：14个折扣
•Allstate：12个折扣
•State Farm：13个折扣
•Nationwide：11个折扣
为什么汽车保险公司价格高低不一？驾驶人很容易落入哪些价格陷阱？
每家保险公司基于本身所拥有的数据数据、自家保户的驾驶情况以及运营成本费用等「大数据」，使用不同的组合算法 (Rating Factors) 来评估投保人的风险高低并且决定费率，这也就是为什么每家保险公司 Quote 出来的保费都不同。同位保户的综合情况对 A 公司来说可能是砒霜（高风险保户），但对 B 公司来说也许是蜜糖（低风险保户）；所以同样保险内容条件下，B 公司的保费可能远小于 A 公司。但除了这个大概念方向，每家保险公司的方案条约规定也有很多细节条款不能轻忽。
若只凭价格来投保汽车保险，容易落入什么陷阱？
一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。即使保额相同的条件下，细节条款 (Policy Definition & Exclusions) 也不尽相同。举例来说：
• 同样都是$500的自付额，较昂贵的A保险公司自有 Claim Office 专门处理理赔案件、给付范围也较广；然较便宜的B保险公司可能给付范围小非常多，也没有专门保险理赔专员，出事之后的事故处理态度也很怠慢消极。
• 有的保险公司会要求使用 OEM 零件修车，有些保费较低的保险公司则可能采用 After-market 零件。
• 便宜的保险公司可能有很多隐藏例外不会详细跟保户解释，若不幸发生意外需要理赔，有可能发生自身情况并不在承保范围内的窘境。
建议投保人还是需要综合评估便宜保单的风险，以及保险公司的声誉来决定购买的汽车保险。
哪家保险公司对我的个人条件最有利，用户评价又好？
每家保险公司看重的因素都不同，加权计算的方法也不同，这也就是为什么每家保险公司 Quote 出来的保费都不同。除此之外，保险公司的信誉分数与顾客满意度也是评估选择的一大要素，因此除了保费合不合理之外，理赔处理及态度也是考量重点之一。
下方这个在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote，只要输入基本条件，就能个人化推荐最划算便宜的 Top 保险公司，也可以同时看到该公司的评价分数，提供民众作为综合性的参考指标。
