人寿保险费用要年缴还是月缴好?年缴会有折扣吗?划算吗?

约一年前
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医疗健康, 保险相关
 

一般来说,如果你可以一年一年地支付人寿保险,都可以获得一些折扣。购买人寿保险单时,你必须要考虑的有保费、受益人、保单额度,以及以什么样的频率支付。按年支付和按月支付是人寿保单最常见的选项,也有些保险公司允许你每半年或者每三个月支付一次。每种支付方式都有其优缺点,主要看你当时的情况和需要。

人寿保单是如何运作的

只要你持续支付保费,你的人寿保单就会一直保持有效状态。如果你停止支付保费,则该保单将在下一次付款到期日失效。所以按时支付是非常重要的。

选择适合你预算和生活方式的付款方式,是保持保单有效的最佳方法。

什么是年度保费?

年度保费支付意味着你每年只需向保险公司一次性支付一笔费用。它具有一些关键优势,包括无需定期付款,以及可以获得少量折扣。

如果你按年支付的话,大多数人寿保险公司会提供一定折扣。因为当保单持有人每月支付保费时,公司的管理成本会更高。而且像大多数企业一样,人寿保险公司也更倾向于手头有现金流,因此他们希望激励你提前付款。

你可以获得的折扣则取决于各家人寿保险公司规定,但按年支付的折扣通常在2%至5%之间。

什么是月度保费?

月度保费是在结算周期之日每月支付一次人寿保险的费用。虽然按月支付保费带来的经济压力会小一些,但是忘记支付保费的话可能会导致保单失效。

按年支付可以帮助你省下一点钱,但很多时候我们不见得可以一下子拿出那么多钱支付保费。这个时候,按月支付就是一个很好的选择,不会给大家带来很大的经济压力。而且能够按时分配付款,这可能对你的财务状况更好。

如何决定是按年支付还是按月支付保费?

最重要的一点,是基于自己的财务状况和预算来考虑这个问题。如果你手头直接拿出一年度的保费毫无压力,那么按年支付无疑可以省下一点钱;如果你现阶段的收入和投资情况不允许你短时间直接掏出这一笔钱,那么分月度支付可以让自己的压力更小一点。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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