美国的长照险 (long-term care insurance) 大概多少钱?什么因素会影响长照险费用高低?

约一个月前
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医疗健康, 保险相关
 

所谓长照险,其实是一种你为未来自己的健康买单的保险,它包含许多常规健康保险未涵盖的服务,例如日后例行生活活动的协助:帮忙洗澡、穿衣服、上下床等等。如果你之后患有慢性病、出现残疾或阿兹海默症等病症,长照险可帮助你支付护理费用,比如你去养老院、成人日托中心等地方产生的费用。考虑购买长照险是任何长期财务计划的重要组成部分。

一般来说,长照险的价格取决于很多因素:

1. 你的年龄和健康状况

理论上会假设你年龄越大,健康问题就越多,所以你购买保单时所支付的费用就越多。

2. 通常女性要比男性支付更多的费用

因为数据显示他们的寿命更长,更有机会使用到长照险。

3. 你的婚姻状况

已婚人士的保费一般会低於单身人士。

4. 不同的保险公司费用不同

即使购买相同保险额度的长照险,不同的保险公司价格也会有所不同。建议你多询问几家公司的报价,再做选择。

5. 承保范围不同

如果你需要更高的福利额度,那么自然保费就会有所上涨。

根据美国协会2019年的价格指数,单身且健康状况良好的55岁男性可以购买长照险,预计平均每年需要支付2,050美元。他一开始需要支付约164,000美元,每年的复合增长率为3%,到85岁的时候,总计支付386,500美元。

对于相同的保单,单身55岁的女性可以平均每年支付2700美元。如果是夫妻一起购买的话,平均每年保费约为3,050美元。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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