怎么样拿到最低的房贷利率?比价的时候要看哪些重点?

约 2 个月前
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美国买房
 

当看到自己心仪的房子的时候,大多数人都想尽快锁定一个好的利率,以免被他人抢先一步了。但是,怎么快速锁定最低利率是一门学问,因为哪怕只是一点点的利率偏差,几十年的贷款下来,也是数千美元的差距。在快速锁定最低利率之前,第一步要做的就是,向至少三家贷款方申请利率,并进行利率、申请费、各项手续费、折扣等多个指标的横向对比。同时,还有谨记以下4件事:

1. 不要轻易接受拿到的第一个利率

即使觉得第一个贷款方给出的利率不错,也不要轻易接受,还是要看看其他贷款方的贷款方案如何。

🌰 以30万的30年固定利率贷款为例 🌰

当固定利率为2.75%时,月供为1350美元,30年的利息共计140,900美元。当固定利率为3%时,月供为1390美元,30年的利息共计155,300美元,比2.75%利率方案需要额外支付14,400美元。由此可见,尽管利率仅有0.25%的偏差,每个月也就多付40美元,但如果30年贷款下来,就是一笔不小的开支。

2. 不要碍于情面,轻易选择熟人推荐的贷款方

朋友和家人通常都会向他人推荐自己合作得不错的贷款方,但问题是,每个人的情况是不同的,每个贷款方的目标客户也不同,就比如,有的贷款方更适合信用记录比较差的屋主来申请。贷款方通常都会在官网上宣传自己有特色的贷款项目,所以屋主还是应该多做功课,找到最适合个人情况的贷款方。

3. 不要图方便,就直接选择自己的银行

找原本就在合作的银行申请贷款项目当然是最便捷的选择,但是,如果银行给出的利率并不好的话,那还是要换其它贷款方。

需要注意的是,越是大型的银行,申请贷款的流程越久,因为银行的工作流程比较传统,比较难配合客户的时间。而一些在线贷款方通常会给客户提供更灵活的服务,比如更快速的申请流程。不管选择哪一个贷款方,还是要以「适合」为首要目标。

如何能拿到最低的房贷利率?

每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同,同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户,在 B 公司是低风险客户,那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司,货比三家不吃亏,网络上也有分析工具为各州房主进行最佳贷款公司评比推荐,房主可以视需求要求报价(初步报价一定都是免费的,告知一些基本条件即可拿到报价。)

4. 不要害怕讨价还价

屋主在申请贷款的过程中很容易遇到两难的局面,比如 贷款方A 给出的利率低,但是和 贷款方B 合作得更愉快。这个时候,屋主应当主动和 贷款方B 进行议价,告诉 B 其它贷款方的方案更好,看 B 是否能给出更具竞争力的方案。

贷款方给出的利率其实都在他们的掌控之中,他们因为不想流失掉客户,一定会与客户进行协商。如果贷款方确实不能降低利率,通常会给出其它折扣或者福利来留住客户。

怎么才能快速、有效地进行比价?

1. 让房产经纪推荐

房产经纪作为业内人士更了解不同的贷款方适合什么样的屋主,并且手头上会有一些联系方式,也能简单地根据自己客户的经历,来介绍一下每个贷款方的情况。

2. 使用在线比价工具网站

一些网站提供多家贷款方进行比价的服务。需要注意的是,在查找完利率之后,一定要截屏,这样在和贷款方谈判的时候才有理有据。

3. 同时申请不同类型的贷款方

不仅可以向银行申请,也可以考虑一下信用合作社和在线贷款方。另外,一些新兴的抵押贷款公司通常会提供更加灵活和性价比高的方案,有时还会免掉手续费(origination fees),以及给出极具吸引力的福利。

4. 对贷款方 offer 中的细节进行提问

在贷款方开出 offer 之后,会有一份贷款协议,其中包含了贷款金额、利率、地产税、房屋保险、过户费,以及其它相关的消息。如果屋主发现有任何一项条款看不明白的时候,应当主动提问,避免日后的麻烦。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

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