我可以帮我的配偶买人寿保险吗?

12 个月前
8.3k 次浏览
保险相关
 
在以下两种情况下,你可以为你的配偶购买人寿保险:

1. 他们同意。人寿保险是一项法律合同,因此你的配偶需要签署该保单,然后它才能生效。

2. 你可以证明保险利益的相关性。这意味着你要证明,如果你的配偶去世,你需要承担家庭的经济重任。

如何与配偶一起购买人寿保险?

当你与配偶一起购买人寿保险的时候,通常有两种选择。你可以购买两份单独的保单,也可以购买涵盖你们双方的联合保单。

购买单独的保单 

“批量购买”是最常见的方法。虽然购买两份不会降低你的保费,但你可以采取两项保单来自定义承保范围,以满足双方的需求。

比如说,如果你是家里主要负责养家糊口的那个人,那么你可能需要购买更多的保险额度,以保证你的配偶可以在你离世之后维持其生活方式。

购买双方的联合保单 

联合保单通常比为双方单独的保险要便宜。有两种类型的联合保单政策可供选择:

1. First-to-die joint policy:当保单持有人中一人去世时后赔付。如果在世的配偶此后还需要人寿保险,那么 TA 可以再申请新的人寿保单。

2. Survivorship policy (也叫做 second-to-die policy):在保单的两位持有人都离世之后生效。这在拥有大量资产的夫妻中很常见,他们希望确保自己的继承人有现金来支付遗产税。

如何选择合适的人寿保单?

大家在买保险的时候想必都会困惑,到底买什么样的人身保险才是合适我自己的呢?将下面的这些条件都考虑进入,你应该就知道自己该买多少理赔金额的人寿保险啦!

加上你希望人寿保险保障的财务部分,这一般包括:

1. 你想要“替换”的收入金额,具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说,如果你的家庭年收入为8万美元,你希望未来十年内有相同的收入,那这部分就是80万美元。再新增房贷的余额,增加其他必须支付的其他大额债务,例如大额信用卡债务,以及为孩子们加上预期的大学费用,还有加上葬礼的费用等等。

2. 在算完上面一系列的费用之后,你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产,例如储蓄、你已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后,剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

何时与配偶一起购买人寿保险?

一般来说,只要你察觉到自己有类似的需求,就可以着手购买了。越早入手,你就可以获得更好的费率,因为随着时间的推移,费率只会越来越高。

配偶的其他人寿保险选择

如果你的配偶没有资格申请人寿保险,或者之前被保险公司拒绝过,那么你可以尝试以下这些方式来获取人寿保单:

1. 通过你的雇主来为你的配偶购买团体保险。询问你的雇主是否可以为你的配偶购买保单。如果可以的话,你可以在保险开放注册的时候为自己的配偶也买好保单。不过值得注意的是,公司提供的团体保险一般保额不会很高。

2. 在你自己的定期保单中加入配偶。部分保险公司愿意让你在自己的保单中加入配偶,这时候你需要填写一系列配偶的健康和生活方式相关问题。值得注意的是,如果你的配偶有严重的健康问题,那么很有可能这个方案不可行。

3. 可以选择无需健康检查的人寿保单。有一些保险公司提供无需健康检查的人寿保单,这个保险单的申请流程较为简单,但是相对来说保费会高出一些。

在家里不工作的配偶是否仍需要人寿保险?

在大多数情况下,给他们买人寿保单是个不错的选择。留在家里的配偶可能不贡献实质性的收入,但他们确实从事无偿劳动,比如育儿,打扫卫生,做饭,洗衣服和带孩子上学等等。

这时候,如果你的全职配偶去世,你就要考虑自己如何才能负担起这部分的责任。要不然你就要减少工作时间、降低收入,要不然你就需要请保姆来帮忙料理家庭。如果你为配偶购买了人寿保险,那么赔偿的费用就可以用来补贴这部分的支出。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

👉询价和购买戳这里


Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

👉询价和购买戳这里


Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

👉询价和购买戳这里

想了解百万保单&投资型保单,欢迎咨询咕噜

针对较复杂的保单内容,如数百万级的理赔金额,以及投资型寿险与指数型寿险等,欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手,进行咨询,我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
相关指南/攻略
★美国人寿保险入门科普★定期寿险、储蓄型寿险、谁该需要、为何需要
本篇整理出美国人寿保险入门科普,从5W1H下手,一篇快速了解人寿保险大小事!
256.7k
27
0条评论