这是哪种房贷,竟然可以把房子当信用卡刷?

接近 2 年前
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美国买房
 

HELOC 的全称为房屋净值信贷额度(Home Equity Line of Credit,简称 HELOC),它让我们从房屋已经积累的权益中借钱出来,可以比拟成是一种可以让你把房子当信用卡刷的房贷。

你可以借入贷款公司所规定的最高信贷额度的资金,然后偿还借入的金额以及利息。HELOC 的还款选项非常灵活,如有必要,你甚至可以每天或每周提款并付款。

一、HELOC 的信用额度是怎么计算的?

HELOC 的信用额度取决于许多因素,包括你的信用额和未偿还债务,还有你现在房屋的市场价值,以及你的房贷余额。

【举例】如果你拥有价值$400,000的房屋,而你房贷还欠$300,000,那么你的房屋净值 (Equity) 目前就是$100,000。银行通常会将你可以借入的金额限制为不超过现在房屋价值的85%,再减去贷款。

所以在以上这种情况下,你最多可以借款40,000美元。

房屋价值:400,000美元

房贷余额:300,000美元

房屋价值的85%:340,000美元

减去房贷余额:$ 340,000 – $ 300,000

潜在信贷额度:40,000美元

二、HELOC 的期限是多少?

HELOC 的期限可以变化,最长可以到30年。

三、设置 HELOC 还有什么其他需要付的费用吗?

HELOC 的许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用甚至可以双方公开协商。以下是申办 HELOC 会需要付的一些费用:

1. 鉴定费

2. 申请费

3. 预付款,例如积分

4. 律师费

5. 搜索费 Title search fees

6. 抵押准备和备案

7. 年费

8. 交易费用

别忘了,你还要支付利息。虽然大多数 HELOC 提供浮动利率,但是你还是要货比三家进行比较。

四、HELOC 存在的风险

HELOC 存在一些风险,但其中一个比较明显的就是你把房子当成了抵押品,如果未来出现没有及时还款的情况,可能会失去房屋。

HELOC 还存在另一种风险:贷方可能有能力减少或冻结你的贷款额度。放贷者通常只会由于款项未及时付、房屋净值变化或金融动荡而采取这一举动。

办 HELOC 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

HELOC 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 HELOC 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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