传统汽车保险报价评估方式已经过时,这两种新颖报价方式了解一下

12 个月前
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保险相关, 汽车相关
 

越来越多的公司正在寻求更好的方法来评估汽车保险,现在的最新趋势是基于使用的保险 (usage-based insurance,简称 UBI) ,而要想实现 UBI,则是通过基于远程消息处理 telematics 技术。

所谓的远程消息处理 (telematics),其实是利用无线技术直接检测司机在道路上的行为,包括他们行驶的距离、行车速度、刹车速度,以及他们通过减速带和弯道的方式等等。通过分析这些有关保单持有人驾驶习惯的实时数据,保险公司可以更好地评估风险,并提高定价的准确性和公平性。

到目前为止,基于远程消息处理的保险选择大致有两种:

按驾驶距离付款保险(Pay-as-You-Drive,PAYD):这个保险与 GPS 设备配合使用,GPS 设备将里程数据发送回保险公司,以此来判定保单的金额。通常建议不经常开车的司机使用。

按驾驶方式付款保险(Pay-How-You Drive Insurance,PHYD):这个保单比 PAYD 更为复杂,它会使用 GPS 技术跟踪你的驾驶速度、驾驶地点、日期和时间等等,然后综合计算出保单金额。

但是,远程消息处理的使用可能是一把双刃剑。一方面,使用行驶数据来确定汽车保险价格对负责任的驾驶员和保险公司都有利:在费率方面透明度得到了提高,在处理理赔时也能汇集更多公正的证据。

但另一方面,远程消息处理设备产生的大量数据为司机带来了严重的隐私问题。

UBI 汽车保险的保费设置

传统汽车保险的保费设置是基于大量的数据分析,比如驾驶者的保险分数、个人特点(年龄、性别、婚姻状态等等)、汽车类型、车库位置、过往索赔情况、汽车使用用途等等。

经研究发现,汽车保险索赔与汽车的驾驶里程数有相关关系,基于此,UBI 汽车保险项目的保费将会与驾驶里程数进行关联。UBI 汽车保险保费的优势在于基于驾驶者当前的驾驶情况进行定价,而不是基于大量的历史数据。

UBI 汽车保险项目的优势

UBI 汽车保险项目的保费价格与驾驶者当下驾驶的状况最为接近,因此其保费更合理,对于低风险驾驶者来说,保费也更便宜。

UBI 汽车保险让消费者能自己掌控保费,比如驾驶者在开车时会更加注意安全,同时如果想要省保费,也会控制驾驶里程数。

远程消息处理技术 Telematics 的使用让驾驶者在发生交通事故时,保险公司能够更清楚地了解车辆受损情况,以防诈骗。对于驾驶者来说,如果发生车辆被盗事件,安装在车上的 Telematics 也能够更快通报驾驶者以及进行丢失的车辆追踪。

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