第一次买人寿保险就上手,掌握6个关键就没问题

5 个月前
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如果你是第一次购买人寿保险,你可能需要先问自己几个问题:“我需要多少额度的保险?”、“哪种保险政策是最好的?”、“我应该选择哪家保险公司”等等……只要你掌握以下6个关键点,很多问题都可以迎刃而解。

1. 了解你为什么需要一份人寿保险

尽管大多数人在生活中的某个时刻都需要人寿保险,但不要人云亦云,一定要在你自己需要的时候选择购买。

人寿保险旨在在配偶或父母死亡的情况下为家庭提供财务保障。人寿保险的保护可以帮助偿还抵押贷款、提供大学教育、提供退休资金,还有遗产规划等等。简而言之,如果其他人需要依靠你的收入来维持生活,那么你应该考虑购买人寿保险。

即使你目前没有紧急的需求,但如果你预计将来会有这些需求,还是可以现在入手。因为越年轻的时候购买,人寿保险的价格就会越便宜。

2. 确定所需的承保范围

你的家人或继承人在你离世后获得的金额称为死亡抚恤金,这个是人寿保险应该购买的额度。最简单的方法是简单地将年薪乘以8。

一种更详细的方法是将你的家人去世后的每月支出加起来,记住一定要包括死亡丧葬的费用和日常的支出,再除以.07,这意味着你希望一次性赚取大约7%的钱来支付这些持续的费用。这个也可以看作是你对人寿保险金额的估计。

3. 找到正确的保险类型

一旦确定需要的保险额度,你就可以考虑满足你需求的最佳保险类型。

现在市面上主要有两个选择:定期寿险 (term life),每月保费相对而言更低一些;或者永久寿险 (permanent life),你获得更全面的覆盖,但是价格稍微高一些。

4. 关注保险公司的状况

在确定好保险额度和保险类型之后,选择一家靠谱的人寿保险公司非常重要。

5. 咨询金融专业人士

金融专家可以帮助你多方位考虑财务因素、需求和家庭需求,最终确定保单。

6. 增加你的保险相关词汇量

人寿保险可能会涉及很多专业词汇,比如说带有“premium 溢价”,“dividend 股息”,“beneficiary 受益人”等字眼,你只有了解了这些词汇的意思,才能更好地利用保单为自己服务。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

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