第一次买人寿保险?不慌,三招帮你买好买便宜

一年多前
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保险相关
 

人寿保险的购买选择多种多样,想要选购最适合自己和家人的人寿保险,你只需要考虑清楚三个方面哦!

1. 选择正确的保险类型。很多初次购买人寿保险的朋友们认为保单都是相同的,但其实保险政策的类型还是有一些差异的,主要有 whole 和 term 两种,其他还有一些不太常见的类型,这些是你最先需要考虑的因素。

Whole 指的是 Whole life insurance,也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候,你的受益人将获得身故赔偿。而 Term 指的是 term life insurance,意味着它属于定期保险,在保险过期后就会失效。

2. 你需要的 Coverage 是多少?除了保险的类型意外,你还需要考虑保险范围。部分专家建议,你的死亡抚恤金至少应为年薪的六至八倍。因此,如果您每年赚取10万美元,你则应该拥有价值至少60万美元的人寿保险单。但是这个只是一个理论上的值,真正需要多少 coverage 的保单还是需要依照你自己的实际情况来确定。

3. 你打算从哪家公司购买?这是一个经常被忽视的细节,大家有时候会认为,所有寿险公司都是平等的,但其实不是这样的。在最终决定购买保险之前,建议你先查一下保险公司的评级状况,四个主要的评级服务为 A.M. Best, Fitch, Moody’s, and Standard and Poor’s。除其他外,你最好也货比三家,询问一下各家同等情况下的保费,确保自己没有付冤枉钱。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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