你有搞懂过你公司帮忙保的人寿保险吗?你确定保额是够的吗?

约一个月前
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相信很多人只是了解公司有没有帮自己购买人寿保险,但是至于保单到底是什么样子的,保额够不够?可能都没有了解得特别仔细。

典型的基于雇主的人寿保险单是你年薪的一到三倍。也就是说,如果你的年工作收入为6万美元,则您可能拥有18万美元的保险额度。不过在大多数情况话,对于一个典型的四口之家来说,这个保额还不够。

1. 生活开销 Living Expenses

首先,如果你一家人每年的生活费用为50,000美元。如果你不幸出意外还需要花费15,000美元,那么这个保额就不够了。孩子大学的学费很可能得不到保障。即使你的家人之后每月还清了抵押贷款,但是却忘记还需要投资退休之后的生活。

2. 团体健康福利 Group Health Benefits

如果你的雇主支付了大部分的健康保险,如果你不幸出意外,这部分就没有了。所以,我们必须将健康保险的费用再加上妻子的部分。

3. 金窝银窝不如自家狗窝 There’s No Place Like Home

如果你的保险来源是通过工作,那么你不太可能留下的是一个还清贷款的房子。在大多数家庭里,配偶可以帮助您偿还抵押贷款。

4. 承保范围取决于您的雇主 Coverage is Up to Your Employer

大多数员工认为,一旦雇主为他们提供了人寿保险,保险的 benefit 就永远不会消失。对不起,这其实不能保证。如果你的雇主决定他们负担不起,决定停止支付保险费,你就会失去保险。

5. 保险是跟着雇主,而不是跟着你的

在大多数情况下,如果你离开雇主,基于雇主的人寿保险就会结束。如果您被解雇或被解雇,或者决定离开并开始自己的事业,那么前雇主给你的人寿保险就会失效。

那么,你需要多少额度的人寿保险呢?这你就需要算一下了。

1. 你想要“替换”的收入金额,具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说,如果你的家庭年收入为8万美元,你希望未来十年内有相同的收入,那这部分就是80,000美元。再添加抵押贷款的余额,增加其他必须支付的其他大额债务,例如大额信用卡债务,以及为孩子们加上预期的大学费用,还有加上葬礼的费用

2. 在算完上面一系列的费用之后,你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产,例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后,剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

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