有$5,000闲钱还如何投资?五种投资策略分享:适用于不同风险承受能力的人

4 天前
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投資理財
 

如果你有5,000美元可以投资,恭喜你!攒钱并不容易。有很多方法可以投资这笔钱,适合你的投资方式取决于你的财务状况,还有风险承受能力。

本文介绍了五种可能的投资途径,并说明了在什么情况下它们最有意义。请记住,这些不是非此即彼的选择,你可以根据需要进行混合搭配。

1. 交易所交易基金(ETFs):适合相对低风险下获得不错的回报

交易所交易基金(ETFs)像包含一组证券的馅饼。即使买一小片馅饼,也会让你尝到里面所有证券的味道。跟踪标普500指数的ETF因其让投资者接触到美国最大的500家公司而备受欢迎。跨不同行业的多样化降低了投资风险。

许多顶级经纪公司在你买卖ETF时不收取佣金,它们的费用率也低于其他类型的基金。不考虑通货膨胀,标普500指数在过去30年中每年的平均回报率超过10%。当然,市场表现不佳的年份依然存在,但平均而言,好年景远远超过坏年景。

如果你今天投资5,000美元并获得年回报率8%,20年后你可能会有大约23,000美元。即使是几个百分点的差异也会产生影响。年回报率为5%的5,000美元投资在20年后仅值约13,000美元。

2. 401(k)或IRA:最适合你的退休金

享受税收优惠的帐户可以大大增加你的退休储蓄。了解你的公司是否有401(k)计划并匹配你投入的钱。如果有,而你还没有达到最大供款限额,可以和人力资源部门讨论,看看如何将这5,000美元的一部分投入你的工作退休帐户。

如果401(k)不是一个选项,个人退休帐户(IRA)等税收优惠帐户可能会有所帮助。传统IRA可以减少你现在的应税收入,而Roth IRA则允许你用税后美元投入并在退休时免税提款。每年你能供款的金额有限制。2024年,这个限额为7,000美元,50岁以上的人为8,000美元。

确保你了解不同类型的IRA及其对你税单的影响。你可以将本文列出的几种资产,包括ETF,放入许多IRA和401(k)中。

3. 存款证或储蓄帐户:最适合你近期可能需要的钱

储蓄和投资有不同的用途。像存款证(CDs)和高收益储蓄帐户这样的储蓄工具通常风险较低,适合你在近期到中期可能需要的钱。这可能包括你的应急基金或你为购房首付储蓄的现金。

投资比储蓄风险更高,但它可能会产生更高的回报,特别是如果你让回报在十年或二十年内复利增长。这使你更容易等待市场的波动,减少被迫以亏损出售的风险。

考虑你是否会在未来五年内需要这5,000美元。如果会,目前一些储蓄工具4%或5%的年收益率可能会很有意义。

4. 债券:适合你希望降低风险的情况

债券就像你以固定利率借给政府或公司的贷款。它们通常比股票波动性小,但回报率通常也较低。债券和股票通常朝相反方向波动,因此它们可以互相平衡。随着你接近退休,增加持有债券的比例是一种常见的降低风险的方法。

债券受到了近期高通胀和后疫情经济中其他不寻常因素的影响。然而,它们可以成为固定被动收入的良好来源。此外,你不会欠联邦税(在某些情况下甚至是州税)对市政债券的收入。

你可以通过经纪公司或直接从政府购买债券。如果你购买债券ETF,你可以投资较小的金额并获得多种债券的曝光。

5. 偿还债务:适合你有高利息债务的情况

严格来说,偿还债务不是一种投资。然而,如果你信用卡上有余额,利率可能高达20%以上。这远高于股票市场的潜在收益或储蓄帐户的利息。简单来说,几乎没有合法投资能保证年回报率达到20%或更高。

优先偿还信用卡债务通常是明智的。你可能有0%初始年利率的信用卡,或者可以将债务合并到贷款中。但如果你为债务支付的利息超过了你的储蓄和投资可能产生的收益,利用任何意外之财来偿还债务是明智的。

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