想要投资黄金来多元化投资组合,但不知道从何开始?一篇了解黄金 IRA 退休帐户

约一年前
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投資理財
 

你的 2023 年财务目标是什么呢? 从调整支出与储蓄习惯到风险管理,有很多领域需要探索。

其中一个研究的领域或许包括退休计划,比如你可能会想要在退休投资组合中投资黄金。但是,并非所有退休帐户都允许投资人投资实物金条。在这种情况下,可以转而投资黄金 ETF 或贵金属矿业公司股票等资产。

但你知道吗?其实你可以通过称为黄金 IRA(Gold IRA)的方式从退休帐户中购买实物黄金。 黄金 IRA 是一种遵循特定 IRS 规则的自主个人退休帐户 (IRA),投资人可以通过该帐户投资实物金条。

如何开始投资黄金 IRA?

在某些方面,投资黄金 IRA 就像通过普通 IRA 投资一样。 只要投资人符合投资传统 IRA 的资格要求,通常就可以开设黄金 IRA。 要想开设黄金 IRA,首先需要找到 self-directed IRA 的托管人(可理解为黄金 IRA 机构),然后通过它来资助和进行投资。

如果投资人在符合条件的 IRA 内购买黄金、白银或其他类型的贵金属,通常可以通过贵金属交易商进行。 该过程还可能涉及选择存放实物黄金、白银或其他贵金属的存放处。

也就是说,这些步骤的顺序和各方之间的关系有时看起来很模糊。 例如,投资人可能会在网上搜索贵金属交易商,然后找到喜欢的,然后与保管人和存管处创建现有关系以简化流程。 然后,该经销商可能会引导投资人完成开设黄金 IRA、为其提供资金以及做出投资选择的过程。

如果对投资黄金的顺序和步骤仍感到困惑,另一种简单的方法就是直接寻找黄金 IRA 托管机构(如下列表),从它们入手会省事许多。

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投资人应该在黄金 IRA 中投资多少?

黄金 IRA 投资因人而异,具体取决于个人偏好的风险水平、年龄、退休收入需求等因素。在限额方面,上限基于 IRS 规定的最高年度 IRA 供款。

2023 年,IRA 的年度供款限额为 6,500 美元,外加 50 岁及以上人群的 1,000 美元补缴款。 该限制适用于所有帐户,因此如果投资人有黄金 IRA 和普通 IRA(例如股票和债券),那么总供款仍然不能超过该限制。

因此,投资人可以将供款分配给不同的 IRA,或者可以在一年内将全部金额存入一个 IRA,然后在随后的几年中为另一个 IRA 提供资金。 很难找到某种投资策略每个人都适合,但是,投资记住「多样化」总不会错。一般建议黄金的投资不应超过整体投资组合的10%。

谁可以从投资黄金 IRA 中受益?

弄清楚谁可以从黄金 IRA 投资中受益可能有些主观,但选择投资黄金的一个主要原因是,想将退休投资分散到不同的资产类别。

虽然有些人可能会在常规 IRA 中寻求多样化,例如通过投资黄金 ETF,但其他人则更愿意通过黄金 IRA 投资实物黄金。

拥有实物黄金有点像拥有在契约上有投资人名字的房地产,而 ETF 有点像通过房地产投资信托 (REIT) 将资金与其他房地产投资者共同拥有财产。一方面,拥有黄金 ETF 会更方便。因为投资人不必处理诸如选择存款机构之类的事情,而且如果可以将所有资产保存在传统 IRA 中,投资人还可以避免开立和维护黄金 IRA 可能带来的额外费用。

虽然两者都提供所有权,但是,个人所有权有更大的控制权。选择是否首先采用黄金投资策略可能取决于几个因素。 例如,一些老年人可能会将黄金视为退休后的良好储钱方式。 与此同时,年轻的投资者可能希望获得更高的长期回报和额外的好处,比如通过股票市场获得股息。

总的来说,投资黄金 IRA 是一个相对简单的过程。 如果投资人想通过托管机构持有实物黄金来多样化退休投资组合,可以开设一个黄金 IRA 并选择一家贵金属交易商。在决定是否开设黄金 IRA 帐户之前,建议查看比较不同提供商提供的服务,例如费用和投资选项等以帮助进行决定。

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