根据美国旅游协会的数据，2018 年，55% 的美国人中就有一个人没有使用带薪假 PTO！你也是这样吗？如果你有幸找到了自己喜欢的目的地，且每年都会去旅游小住段时间，那么在当地购买房产可能是一个不错的计划。 但你可能会想要如何支付？如果你现在已经拥有主要房产，那么房屋净值贷款（Home Equity Loan）可能是让您的梦想成为现实的好方法！
房屋净值贷款是如何运作的？
房屋净值贷款是基于房主在房屋中创建的净值，由房屋的当前价值减去房贷余额而得出。 由于房屋价值取决于市场条件，例如当地房源和该地区的发展，房屋净值可能也会因此而起起落落。
房屋净值贷款使用该净值作为屋主想要借入的金额的抵押品，通常不能借入超过可用净值的80%。房屋净值贷款被视为担保贷款，因为它们附有实物抵押品并具有不错的利率。
获得房屋净值贷款的过程与申请首次房贷的过程相似。 必须通过评估确定房屋的价值，然后确定条款。房屋净值贷款以一次性现金形式支付，并且必须按照固定的付款时间表偿还。
除了借入的金额外，还有支付贷款利息和包括贷款准备、发起费和记录费等相关费用需要考虑。 一些贷方在交易结束时提供支付贷款点数或预付利息的选项，这可以降低总还款金额，但会增加结算时的成本。
如何通过房屋净值贷款购买度假屋？
房屋净值贷款的吸引人之处在于灵活性。由于它们是一次性支付并随着时间的推移而偿还的，因此它们可以用于任何目的，包括购买度假屋，因此很多房产专家会建议可以使用房屋净值贷款中的现金直接购买度假屋，或用于支付大量首付。
大多数房屋净值贷款只允许借入总资产的一部分。因此即使屋主把房贷完全还清，也不一定能获得其全部市场价值。贷方通常希望贷款 80-85% 或更少的净值比例。例如，如果房屋价值为50万美元，房贷还欠20万美元，那么屋主能够最多借到20万美元。
屋主想用现金做什么取决于你想买什么。如果目标是在树林里建一座小湖屋或小木屋，那么20万美元的房屋净值贷款可能足以完全购买该房产。如果考虑的是在美国境外购买房产，全现金报价反而可能会更容易买到。
如果目标是海滩住宅或山区度假胜地，那就可能需要使用一次性付款作为高额首付，这样做可以提供所需抵押贷款的更好利率和条件。屋主也可以剩余一些贷款来支付维修费用，以及物业管理费和第二套房的房屋保险。
用房屋净值贷款买度假屋的好处和风险？
无论使用房屋净值贷款全款买房，还是作为度假屋的首付款，使用房屋净值都存在风险。由于房屋净值贷款是第二次抵押贷款，因此必须在每月预算中额外支付一笔款项。由于使用的是主要住所作为抵押品，贷方将对您的房屋设置第二留置权。如果不付款，他们可能就会把房子拿走。
使用房屋净值贷款计算每月预算时，请考虑第二套住房（度假屋）的额外费用。不住在度假屋时，可能必须聘请物业经理来看管度假屋，房屋保险也可能更贵。如果度假屋是在海滩或湖泊附近的话，可能还需要洪水或飓风保险。如果度假屋没在住的时候也不打算出租出去，那么所有房屋责任都将落在自己肩上，以及自己的预算上。
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