如果你要问代理人购买人寿保险的最佳时间，听到的答案很可能是“现在”或是“任何时候”。可是在这个通货膨胀的时代，随着利率迅速上升，消费者能看到自己的401ks价值下降。他们就更想知道，在这个经济低迷的时期，人寿保险是否是补充投资和退休帐户的很好的选择。来看看专业人士是如何建议的👇
为什么我们要在经济动荡的时期购买人寿保险？
1. 投资组合多样化
在熊市和利率上升时期购买人寿保险的好处之一，就是投资组合多样化。寿险公司会提供一些很独特的政策，不仅可以保护你的家庭或企业，还可以让你获得一些投资组合多样化的保证。一些寿险公司提供的独特产品被称为指数型万能人寿保险indexed universal life。用最简单的话说，IUL能够提供人寿保险的保障，还有和S&P 500等外部指数挂钩的增长潜力。即使市场环境恶劣，经济下行，保险公司还是能承诺0%~2%的保底收益。此外，较高的回报潜力和灵活性也是它的主要优势。
2. 资产杠杆
大家购买人寿保险，是因为它可以让你利用其他的资产而不必担心会最终失去。无论你是赚了很多钱、有税务问题、因病早逝、病得太重，它都是有用的，就像是一个永远的Plan B。如果你投资的好，它可以帮你支付未来的税，可以让你最大限度的使用其他资产的终身价值，并继续创造财富。
3. 积累资金
到底有没有购买人寿保险的最佳时机？根据你购买的保单类型，利率上升可能对人寿保险可能是有利的。和定期寿险不同，永久寿险可以累积现金价值。保单内的现金价值为递延税项，根据保单类型的不同，记入保单的利率可能直接受当前利率的影响。保险公司会使用投保人为保单支付的保险费进行投资，其中很多都对利率很敏感。随着利率上升，保险公司从投资组合中获得的收益也会上升，因此投保人的现金价格也会累积更多的利息。
在通胀时期购买更多保险的另一个原因是，现有的死亡抚恤金的价值要低于通胀上升前的价值。举个例子，如果你有一份死亡抚恤金$50,000的保单，那么这些钱在高通胀时期就会贬值。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
4. 寻求内心的宁静
如果经济像现在这样动荡不安，大家往往会感到自己变得更穷。人寿保险就会再次发挥作用，为投资和资产提供支持，让你感到更安全。
5. 保护作用
没有人愿意去提及自己或家人出现什么不幸，但对所爱的人采取保护措施却是很重要的。根据Life Happens和LIMRA的调查，44%的人表示，当家庭里主要的经济来源去世后，他们会在短短的六个月内就感受到经济压力。
每个人应该根据自身需要，弄清楚想要保护的是什么，以及寻求保护的时间长短来决定寿险是否是一项合理的投资。如果消费者正在寻找一种能够创造现金价值并提供有保证回报率的人寿保险产品，那么终身寿险就是一种理想的产品。但如果只是想在一段特定的时间内寻求保护，或是当自己不幸去世后，家人有钱能偿还债务的话，定期寿险可能是一个更好的解决方案。
6. 安全有保障
在疫情时期，很多人从根本上改变了自己对于健康和财富等优先事项的态度，他们转向人寿保险来支持自己想要活的更长更健康的新愿望。此外，他们也在寻找更安全可靠的地方来存钱。当你去世后，人寿保险能给你所爱之人提供的不仅是利益，还在“生活福利”方面取得了重大的进展。
7. 为了家庭
或许你从来没有意识到，经济对我们的财务决策有多大的影响。而且有趣的是，只有当市场走下坡路时，大家才会更认真地考虑自己的财务状况。在你还活着的时候，把家庭放在第一位，确保经济稳定总是最好的。
要知道，购买人寿保险最好的日子就是今天，而不是昨天！
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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