三个利用房屋净值 Home Equity 创造长期财富的机会

9 个月前
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美国买房
 

你家里的现金可能比你想像的要多。当然不是指床垫下的私房钱,而是在你的房屋净值里。如果你有房,就可以通过再融资取出一部分房屋净值。

对于很多人来说,当手头有多余的现金,就可能会想用它们投资。但专家警告说,将现金再融资的收益进行投资可能存在风险。如果你打算在自己的房子里住很长时间并拥有其他强劲的收入来源,那么这还算是一个有利可图的用途。否则,你会面临被迫出售投资来支付房贷的风险。

不过,投资并不是唯一的选择。以下是房屋净值的三种更常见用途。Bankrate 首席财务分析师 Greg McBride 说,这些都不是万无一失的。但经过周密的计划,一切都可以获得丰厚的回报。

偿还高息债务

通过再融资来偿还债务的数学原理与投资资金相似。如果你以 3.5% 的利率贷款,并用它来偿还信用卡债务,根据 Bankrate 的数据,信用卡的平均利率约为 16%,这样你就会降低利息成本并更快地还清债务。

在采取行动之前,需要仔细评估你的支出。 “最大的问题是,你是否首先解决了积累债务的根本问题?” McBride 说。 “如果你没有解决过度消费的根本原因,你会发现自己再次陷入高利率债务的困境。”

如果你知道自己容易超支,可能得花一些时间来制定和维持可以负担的预算,然后再以房屋贷款的形式承担新的债务。

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投资房地产或翻新房子

将钱用于出租房产的首付是一个产生持续被动收入的好方法。但新泽西州韦恩市 Highland Financial Advisors 的认证理财规划师和财富顾问 AnnaMarie Mock 表示,这种策略伴随着一系列独特的风险。

“现在你是房东,你必须确保你有 100% 的容量,” Mock 说, “你的租户有搬出去的风险。你可能会损失这笔收入,然后你必须支付更高的房屋付款,还有运营费用。”

一个风险较小的选择是投资翻新你现在的房子。 Realtor.com 的首席经济学家 Danielle Hale 说:“对你的房子进行翻新修缮可能会提升它的价值,如果你需要卖掉你的房子,你可以通过某种方式收回这些成本。” “大多数翻新能收回 70% 到 90% 的成本。”

投资增加收入的方法

与其投资不可预测的股票或房地产,不如考虑把钱花在提升自己赚钱能力上。 “你可以把它拿出来创业或帮助支付大学费用,”Hale 说。 “这些都是更有保障的投资类型。”

当然,并不是每一个商业理念都是万无一失的赢家。创业专家通常建议业务起步时,尽可能少地承担债务:即使它取得了成功,有时也可能需要数年才能产生稳定的收入。 “使用房屋净值创业可能是不稳定的,”Mock 说。

如果你想用房屋净值用作企业的种子资金,请确保你不会辞掉日常工作来支付你的新贷款。

Hale 说,更安全的赌注是为自己或孩子支付教育费用。 “拥有学位的人往往会获得更多收入,”她说。 “送自己或其他人上大学是提高他们未来收入的一种更可靠的方式。”

不过,这种策略并非没有缺陷。即使你的房屋贷款利率低于学生贷款,如果你不能偿还,这些债务的处理方式也会有所不同。虽然不能偿还学生贷款可能会损害你的信用评分,或者导致破产,但未能偿还房屋贷款可能会导致你的失去房产。

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