美国牙医保险(Dental Insurance)怎么分?怎么收费?

3 个月前
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医疗健康, 保险相关
 

像医疗保险,牙齿也分为 HMO 和 PPO 两类:

● HMO:只能去看保险公司指定的牙科诊所或牙医,保费较便宜,大约10美元/月;很少或不含 copay;不含自付额;此类保险的医疗网络比较小,所以比较适用于定期预防性牙齿检查的群体。

● PPO:可自行选择诊所和牙医(医疗网络较大),通常一个月保费约30-50美元;copay 较 HMO 高;有自付额要求;更高的自费费用(out-of-pocket costs)。

PPO 和 HMO 的 coinsurance 的价格也是不同的,这个是你和保险公司分摊的费用百分比。对于 PPO 计划来说,你只需要付自付额的部分,但是 HMO 还要求你自己承担一定比例的后期费用。

一些牙科保险还有年度最高限额 annual maximum,这是你的牙科保险在一个计划年度内可以支付的最高额度保费。如果你达到了这一额度,那么额外的牙科费用则需要你自己支付。大多数的 HMO 保险没有年度最高限额,但是大部分的 PPO 都有这样的政策。

你是否必须在 HMO 与 PPO 网络中看牙医?

一般来说,HMO 保险要求在 HMO 网络中寻找牙医来获得承保,HMO 只会在紧急情况或法律要求的情况下承保网络外的服务。相比之下,PPO 允许你在网络内外找医生来看牙,只不过相比较之下,网络内的牙医价格会更低一些。

HMO 与 PPO 保险分别涵盖哪些牙科服务?

无论你是通过保险公司、还是通过雇主购买牙科计划,HMO 和 PPO 涵盖的内容如下:

1. 预防性牙科护理:预防性牙科护理包括牙齿清洁、口腔检查、X 光等等,通常 HMO 和 PPO 保单均承保 100%。但每年每人拥有的检查频次会有限制,建议提前查看保单。

2. 补牙、根管治疗、拔牙等服务:这些属于牙科基础修复,对于 HMO 计划,你通常需要支付固定费用来获得这些类型的牙科服务。对于 PPO 计划,你首先需要支付自付额。

3. 牙冠、牙桥、假牙等:对于这类的口腔外科手术和牙龈移植等主要修复性护理,不同的保单有不同的具体细则,建议大家提前了解保单的具体条款。

4. 牙套和其他矫正护理:一般来说,无论是选择 PPO 还是 HMO,你都需要支付一定比例的费用。但具体还是取决于保单的细节消息。

值得注意的是,一些牙科保单要求你在购买之后等待一段时间才能开始承保,但具体的等待时长需要根据不同的保单情况来确定。

牙医保险中常见的与费用有关的名词

● Co-Pay:每次看诊都要付的挂号费。

● Deductible:自付额,投保人要自己出的费用,超过部分才是由保险付。

● Maximum Annual Benefit:每年保险可报销的最高额度,通常是$1,000~$1,500/年。

牙医保险报销额度通常可分为三大类 (视具体保险内容而定)

● 预防性治疗(preventive care):如X光片、一般洗牙、牙齿检查等常规护理项目,通常一年会提供1-2次100%报销。

● 基础治疗(extensive care):如补牙(Restorative Fillings)、牙周病治疗(Periodontics)、拔牙(Extraction)等项目,通常 cover 20-50%不等。

● 主要治疗(major care):如根管治疗(Root Canal)、假牙冠(Crown)、牙桥(Bridge)、假牙(Denture)等,通常约 cover 20%-50%不等。

P.S. 有些牙医保险也有提供奖励方式,例如某些项目的报销额度可逐年增加。

牙科折扣计划(Discount Dental Plans)

除了牙医保险,也有另外一种牙科折扣计划可选择。它不是保险,不提供费用报销,也不提供免费服务,而是参与折扣计划的牙医同意降低服务收费标准(通常在5-9折间),因此患者能直接享有较低的折扣价格,但仍须自己承担所有费用。

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