打了新冠疫苗保险公司不赔偿、有潜在疾病不给保？在美国买人寿保险常见的6大迷思破解

购买人寿保险有时候会让人不知所措，你可能以为保单会很贵，或者只有健康状况很好的人才有资格购买……今天就来给大家讲解一下常见的购买人寿保单的误区，让你更好地选择适合自己的人寿保单。

新冠疫苗通常不会用于影响你的承保资格。事实上，它可能会为那些有潜在健康状况的人提供保险优惠，因为疫苗降低了死于 COVID-19 的风险。

关于人寿保险的最大误区之一是它的价格很高。根据营销和研究公司 LIMRA 和专注于人寿保险的非营利组织 Life Happens 的 2020 年研究表明，超过一半的美国人都高估了定期人寿保险的价格，其实人寿保单并没有大家想像中的那么贵。

尤其是对年轻一代而言，身体健康的状况下，你获得人寿保单的价格是相对来说很低的。

尽管你年轻时身体健康、感觉不太会用到人寿保险，但尽早购买保险可以帮助你锁定低利率。这很有用，因为保单的价格会随着年龄的增长而上涨。

你未来可获得保单的可能性是另一个需要考虑的因素。如果你等到身体出现问题的时候再想要购买人寿保单，一来是价格一定会上涨，二来是当你身体状况非常不好的时候，保险公司甚至会拒绝你的购买申请。

而且人寿保险还可以帮助支付丧葬费用。虽然这在年轻的时候似乎并不紧迫，但大流行等事件突显了生活的不可预测性。

尽管保险公司通常会根据你的健康状况来计算保单的费率和承保金额，但这并不意味着你如果有疾病在身的话就无法获得人寿保险。

你可以选择无需体检的人寿保单，这种类型的保险只需要你填写一份简短的健康问卷。如果你不希望你的病史成为一个影响保单的因素，你还可以选择 guaranteed issue life insurance。这种保险无论你的健康状况如何，只要你在符合条件的年龄范围内（通常为40至85岁），你都可以成功获得保单。

人寿保险不仅适用于养家糊口的人。你也可以将保单的身故赔偿留给在经济上不依赖你的人，比如你的侄女侄子、慈善机构或非营利组织等等。

人寿保险还可以为小企业主提供财务安全网。如果你有一个合作伙伴或你有一些依赖你的员工，你可以购买人寿保险来保护公司的业务。

一般情况下，公司雇主会为员工提供人寿保单，他们提供的团体人寿保险保额通常是你工资的一倍或两倍，这可能不足以支持你的亲人之后的生活。

一般来说，我们可能需要保额至少10倍于薪水的保单，才能够在出意外的时候帮助我们的家人 cover 生活。

而且通过工作获得的免费政策通常与就业挂钩，因此如果你离职，你可能会失去保险。因此，另外单独再购买一份人寿保险很多时候是必要的。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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