我可以在美国帮父母买人寿保险吗?帮爸妈保哪一种寿险最适合?

11 个月前
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医疗健康, 保险相关
 

有的时候父母并没有为自己购买人寿保险,这种情况下,作为子女,我们可以为父母购买一份人寿保险。但前提是父母的身体状况能够满足要求。

什么情况下我能给父母买人寿保险?

当子女有“可保利益”时,通常可以为父母购买人寿保险,之后您将是父母过世后的经济负责人。符合条件的财务责任可能包括但不限于:

● 殡葬服务和埋葬/火化费用

● 临终医疗费用

● 您要负责的财务义务,例如继承父母的房屋以及他们的抵押贷款

● 您与父母共同签署的债务

● 与照顾尚存的父母有关的费用

为父母购买人寿保险的好处?

美国退休人员协会于2020年1月发布的一项调查发现,40至64岁的成年人中有42%希望定期为父母提供经济支持。

如果你想为父母购买一份人寿保险,那么首先要征得他们本人的同意,而且他们可能还需要参加体检。

他们的保单价格和谁来付保费没有关系,你可以在线货比三家,选择最合适的保单和价格。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

什么类型的保单政策最适合父母?

当你和你的父母意识到他们需要人寿保险时,作为子女,我们应该立即着手寻找合适的人寿保险类型。

一般来说,你年纪越小、身体越健康,保费价格就会越低。随着时间的推移,父母的年纪越来越大,身体机能也会随之变差,如果出现痴呆症或阿尔茨海默氏症,很多保险公司甚至会拒绝承保。

在为父母选择保单的时候,你要考虑一下这个保单赔付之后的使用用途是什么样子的。如果只是希望能够支付之后的葬礼费用,你可以选择丧葬保险;如果父母只需要特定时长内的人寿保险,你也可以选择定期人寿保险。

值得注意的是,在给父母购买人寿保险时,记得询问一下,你想购买的人寿保单是否提供加速身故赔偿 accelerated death benefits。这个部分的福利有时可以帮助你支付绝症或长期护理的费用。而且在紧急情况下,你的父母可以获得部分死亡抚恤金的免税预付款,因此你不必动用其他现有资产来支付这些费用。

请记住,使用加速身故抚恤金会减少你父母去世时的赔付,所以在使用的时候一定要认真考虑一下。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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