在美国看病,可能真的不用钱!解析美国公家医保制度白卡、红蓝卡

在美国看病,可能真的不用钱!解析美国公家医保制度白卡、红蓝卡

之前写过一篇如何在美国购买医疗保险,发现有不少朋友对公家的医疗保险计划红蓝卡和白卡有疑惑,在此就我个人的了解还有帮家父申办的经验进一步介绍这两项政府计划,供大家参考。

p.s. 再次声明我不是专业的保险经纪也不是政府社工人员,实际情况可能依个人情形和各地机关办事规程而有所不同哦~


基本介绍:红蓝卡 vs. 白卡

比较项目 红蓝卡 Medicare 白卡 Medicaid(加州白卡称为 Medi-Cal)
主管单位 联邦政府 州政府
申请单位 社安局 各county社福单位
对象 65岁以上长者或不限年龄残疾人士

低收入/资产,加州可看这里解惑

申请身份资格 公民或绿卡 公民或绿卡一定可以,但近几年门槛降低,只要经济情况符合条件可能可以申请
计划费用 需要缴纳月费 免费,或很低



红蓝卡进阶介绍

红蓝卡其实和一般外面的医疗保险内容差不多,也需要负担自付额(deductible)和共同负担额(coinsurance)。计划又分为四部分,较常被使用与讨论的是政府负责承保的Part A和Part B:

  • Part A 医院保险:如果在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点)这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$411的月费。
  • Part B 医疗保险:无论 Part A是否免付或是否有任何工作季点,每个红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B不一定要公民或绿卡才能申请,只要拥有美国合法居住身份并住满超过五年就可以申请,也不强迫购买Part A。
  • Part C 医疗进阶计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购Part D,月付额实在太高,Part C就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含Part A和Part B的福利,有些可能还包含Part D。

很复杂吧,图解一下比较好懂:

图片来自网路:Part A+Part B+Part D 与 Part C的比较

  • Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药(generic)还是原厂药(brand name)都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

以上看出红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D Part C虽然从上图中看出后者计划较便宜,但其实Part C限制很多,而且给付范围可能比前者要小,还是要看个人需求来决定最适合的搭配。

申请时间:在满65岁之前约两三个月,政府就会邮寄退休金福利和Medicare的相关申请简章,最迟必须在满65岁后的三个月内申请好,即使不想参加也要回复,否则会受罚。

如何申请:打电话(好像还可以上网申请)或预约到当地社安局办理,有需要的话可以要求提供翻译,也可以让家人陪同办理。需要准备社安卡、ID、出生纸(or公民纸or有效护照)。过程很简单,填完表格然后由社安局人员大致讲解完之后就完成了,约两个礼拜内就会收到红蓝卡(视个人选择可能还有处方药计划卡与其他简章)。

红蓝卡长这样

保险生效时间:和办理的时间有关,如果是在满65岁前三个月内办理,则在生日当月生效;如果是在满65岁当月办理,则在生日月份后一个月生效;如果是生日月份过后办理,则又要延迟至两三个月后才生效。

注:若符合社安金的资格(SSI,针对低收入低资产的老人补助金),除了红蓝卡外也自动符合白卡喔。

更多红蓝卡介绍:https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf


加州医疗白卡进阶介绍

加州的医疗白卡是医疗补助计划(2014年起也可以看牙齿啰),对象是低收入户,如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否合资格。需要审查收入与资产等。

收入限制:19-64岁的申请人家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下(详细金额看这里

资产限制:针对65岁以上的老人,可以有一套房产(及其他不贵重的个人物品)和一部车,人寿保险/生前契约价值不超过$1500,其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。

*如果符合以上这些基本条件,申请人就可以享受100%的医疗福利,也就是看病住院拿药都免钱*

申请时间:Medi-Cal 随时都可以申请,如果不确定是否符合资格的话抓紧Covered California的Open Enrollment时间(每年十一月到一月),不确定的话找保险经纪咨询。

申请步骤:可以上网,邮寄,或是预约county社福机构。这步骤只是填资料提交申请,由官方审核资格。如果审核通过的话,county会进一步书面通知或电话联系索取更多证明资料等等。之后就会收到审核结果,通过的话便会拿到白卡(BIC, Benefits Identification Card),整个过程耗时约一个月左右。

白卡长这样

选择计划:审核通过收到BIC的这段时间,暂时是以FFS的形式来看病(先付钱再申请claim),不久之后会收到一份简章资料要你选择保险计划(比如说San Bernardino County就有IEHP和Molina Healthcare两个选择,有些County可能没得让你选)还要选PCP,可以上网查一下这些保险计划的评价,通常这些都是HMO。需要在30天内回复选择结果,否则County就随便帮你选一个。

之后会拿到新的白卡,上面会有你的保险计划和PCP的名字,然后你又会收到另一张从保险计划公司寄来的保险卡。约诊时记得询问诊所是否收白卡,赴诊时带上白卡和保险计划卡。


同时拥有红蓝卡和白卡

红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划,都有给付看病住院拿药等医疗服务(品质就不详细比较了)。但如果同时符合两种资格(dual eligibles/Medi-Medis),比如说65岁以上的低收入/低资产户,就能够同时参加两种保险计划,两种保险有些细节部分会交互影响,不过大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费,由白卡来负担。

看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由Medicare负担,Medi-Cal则是负担差额与任何其他out-of-pocket的费用。此外,接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付(像是长期照护等)此时白卡可以负担这笔额外费用。简单来说,同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊!

(但我们这种中产阶级想都别想了呜呜)


有其他问题或个案想讨论的欢迎在底下留言给我~~

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1条评论

ay
現在不是67歲退休了嗎?
是,可是申請年紀標準還是在65歲。紅藍卡申請手冊有說:NOTE: Even though Social Security’s full retirement age is no longer 65, you should sign up for Medicare three months before your 65th birthday. You can apply on our website at socialsecurity.gov.