美國醫療白卡 (Medicaid) &紅藍卡 (Medicare) 申請資格條件、醫療福利的比較分析

美國醫療白卡 (Medicaid) &紅藍卡 (Medicare) 申請資格條件、醫療福利的比較分析

 274.0k {{saved_count}} {{liked_count}}繁体

之前写过一篇如何在美国购买医疗保险,发现有不少朋友对公家的医疗保险计划红蓝卡 (Medicare) 白卡 (Medicaid) 有疑惑,在此就我个人的了解,还有帮家父申办的经验进一步介绍这两项政府计划,供大家参考。

注:再次声明我不是专业的保险经纪也不是政府社工人员,实际情况可能依个人情形和各地机关办事规程而有所不同哦。


基本介绍:美国红蓝卡 Medicare vs. 美国白卡 Medicaid

比较项目 红蓝卡 Medicare 白卡 Medicaid(加州白卡称为 Medi-Cal)
主管单位 联邦政府 州政府
申请单位 社安局 各county社福单位
对象 65岁以上长者或不限年龄残疾人士

低收入/资产,加州可看这里解惑

申请身份资格 公民或绿卡 公民或绿卡一定可以,但近几年门槛降低,只要经济情况符合条件可能可以申请
计划费用 需要缴纳月费 免费,或很低


加州医疗白卡 Medi-Cal 进阶介绍

加州的医疗白卡 Medi-Cal 是医疗补助计划(2014年起也可以看牙齿),对象是低收入户,如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否合资格。需要审查收入与资产等。注意:各州的白卡申请条件和资格都不同,本篇仅以加州白卡 Medi-Cal 为例,外州请各自上州政府相关单位查询。

加州白卡 Medi-Cal 申请条件:

(一)收入限制,针对19-64岁的申请人:家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下(详细金额看这里

(二)资产限制,针对65岁以上的老人:可以有一套房产(及其他不贵重的个人物品)和一部车,人寿保险/生前契约价值不超过$1500,其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000。

*如果符合以上这些基本条件,申请人就可以享受100%的医疗福利,也就是看病住院拿药都免钱*

加州白卡 Medi-Cal 申请时间:Medi-Cal 随时都可以申请,如果不确定是否符合资格的话抓紧Covered California的Open Enrollment时间(每年十一月到一月),不确定的话找保险经纪咨询。

加州白卡 Medi-Cal 申请步骤:可以上网,邮寄,或是预约 county 社福机构。这步骤只是填资料提交申请,由官方审核资格。如果审核通过的话,county 会进一步书面通知或电话联系索取更多证明资料等等。之后就会收到审核结果,通过的话便会拿到白卡(BIC, Benefits Identification Card),整个过程耗时约一个月左右。

白卡长这样

选择计划:审核通过收到 BIC 的这段时间,暂时是以 FFS(先付钱再申请 claim)的形式来看病,不久之后会收到一份简章资料要你选择保险计划(比如说 San Bernardino County 就有 IEHP 和 Molina Healthcare 两个选择,有些 County 可能没得让你选),还要选 PCP(Primary Care Physician,家庭医生)。可以上网查一下这些保险计划的评价,通常都是 HMO。需在30天内回复选择结果,否则 County 就随便帮你选一个。

之后会拿到新的白卡,上头会有你的保险计划和 PCP 的名字,然后你又会收到另一张从保险计划公司寄来的保险卡。约诊时记得询问诊所是否收白卡,赴诊时带上白卡和保险计划卡。


联邦红蓝卡 Medicare 进阶介绍

红蓝卡其实和一般外头的医疗保险内容差不多,也需要负担自付额 (deductible) 和共同负担额(coinsurance)。计划又分为四部分,较常被使用与讨论的是政府负责承保的 Part A 和 Part B:

  • Part A 医院保险:如果在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点)这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$411的月费。
  • Part B 医疗保险:无论 Part A 是否免付或是否有任何工作季点,每个红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B不一定要公民或绿卡才能申请购买,65岁以上合法入境并至少已经在美国居住五年的非公民 (

    lawfully admitted noncitizen, who has lived in the 

    United States for at least five years

    就可以申请购买,也不强迫购买Part A。
  • Part C 医疗进阶计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购 Part D,月付额实在太高,Part C 就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含 Part A 和 Part B 的医疗福利,有些可能还包含Part D。

很复杂吧,图解一下比较好懂:

图片来自网路:Part A+Part B+Part D 与 Part C的比较

  • Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药(generic)还是原厂药(brand name)都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

以上看出红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D Part C虽然从上图中看出后者计划较便宜,但其实 Part C 限制很多,而且给付范围可能比前者要小,还是要看个人需求来决定最适合的搭配。

红蓝卡 Medicare 申请时间:在满65岁之前约两三个月,政府就会邮寄退休金福利和 Medicare 的相关申请简章,最迟必须在满65岁后的三个月内申请好,即使不想参加也要回复,否则会受罚。

红蓝卡 Medicare 申请步骤:打电话(好像还可以上网申请)或预约到当地社安局办理,有需要的话可以要求提供翻译,也可以让家人陪同办理。需要准备社安卡、ID、出生纸(or公民纸or有效护照)。过程很简单,填完表格然后由社安局人员大致讲解完之后就完成了,约两个礼拜内就会收到红蓝卡(视个人选择可能还有处方药计划卡与其他简章)。

红蓝卡长这样

红蓝卡 Medicare 生效时间:和办理的时间有关,如果是在满65岁前三个月内办理,则在生日当月生效;如果是在满65岁当月办理,则在生日月份后一个月生效;如果是生日月份过后办理,则又要延迟至两三个月后才生效。

注:若符合社安补助金的资格(SSI,针对低收入低资产的老人补助金),除了红蓝卡外也自动符合白卡喔。

更多红蓝卡介绍:https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf


同时拥有红蓝卡和白卡

红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划,都有给付看病住院拿药等医疗服务(品质就不详细比较了)。但如果同时符合两种资格(dual eligibles/Medi-Medis),比如说65岁以上的低收入/低资产户,就能够同时参加两种保险计划,两种保险有些细节部分会交互影响,不过大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费,由白卡来负担。

看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由红蓝卡 Medicare 负担,白卡 Medi-Cal 则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。此外,接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付(像是长期照护等)此时白卡可负担这笔额外费用。简单来说,同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊!

(但我们这种中产阶级想都别想了呜呜)


有其他问题或个案想讨论的欢迎在底下留言给我~~

收藏 ({{saved_count}})
点赞 ({{liked_count}})
脸书分享
微信分享

5条评论

Can new immigrants apply for Medi-Cal right after they get green cards? Assuming they qualify for Medi-Cal. Thanks.
Supposedly yes as long as your identity qualifies. I don't remember The Medi-Cal comes with minimum requirement
On how long you can apply for it after you've become Pr
Justin Azar
请问加州白卡是只看收入吗?看见有些人说不管是谁申请,都要看收入和银行存款?
深夜肚子餓
有 based on income 也有 based on other conditions 的,可以參考網站 dhcs.ca.gov/services/medi-cal/Pages/DoYouQualifyForMedi-Cal.aspx
深夜肚子餓
但我覺得最快最正確的方法就是聯絡你的 local county office 來評估
Chris
請問人如果在德州要怎麼申請白卡呢? 是否多數剛抽到H1在華人公司上班的人得符合白卡資格?
深夜肚子餓
你好,德州的規定可以上政府單位參考喔 https://hhs.texas.gov/services/health/medicaid-chip
深夜肚子餓
我記得之前有網友討論到德州白卡的門檻比較高,主要是給殘障人士、有小孩要照顧以及65歲以上老人,符合條件可以看官網
Peining Xie
我可以帮洛杉矶县的居民申请Medi-cal,我们是一家非盈利性机构,专门帮助LA County的华人提供免费或者低费的医疗帮助。我们办公室在Downtown和El Monte。我们办公室有社安局的socail worker坐班,所以在我们这里申请不需要再去DPSS排队了哦~有问题的可以拨打我们的电话323-644-3880分机号642,找谢小姐。
ay
現在不是67歲退休了嗎?
深夜肚子餓
是,可是申請年紀標準還是在65歲。紅藍卡申請手冊有說:NOTE: Even though Social Security’s full retirement age is no longer 65, you should sign up for Medicare three months before your 65th birthday. You can apply on our website at socialsecurity.gov.