为什么高净值人群需要人寿保险?

最近更新:2018年1月

                  为什么高净值人群需要人寿保险?

作为高净值人群,已经习惯了高质量的生活;为自己做好财务规划师非常有必要的。 人寿保险是最简单的, 也是往往会被高净值人群所忽略的很好的理财工具。今天小编就跟大家分享几个高净值人群如果利用人寿保险来理财。

                                人寿保险,可以帮助高净值人群缴纳遗产税

对于高净值人群来说,他们可能有足够的资金来满足家人的部分财务需求,然而,一般来说,由于高净值人群的固定资产也很高,在他们过世之后,如果有一份足够保值的人寿保险留给家人,让家人在不需要变卖资产的情况下,可以付清遗产税以及其他各种费用。

在2015年和2016年, 如果遗产不超过$540万,是不需要付遗产税的,但是根据各州不同的需求,州税可能还是需要缴付的。 因此,高净值人群需要有一定的人寿保险,来确保自己的继承者不需要通过变卖资产来向SAM 大叔缴税。

                                                 免税复利增长的现金价值

高净值人群面临着高额的税收,而且是不断增长的税收。如何可以合法的减少缴纳的税是很多高净值人群很关注的问题。这个时候具有现金价值的人寿保险,就是一个非常好的选择。

有了现金价值人寿保单,就意味着你的部分保费被放入现金账户,可以投资或赚取利息。如果您比较关注保单里的现金值,那么久可以通过降低死亡福利来加速现金价值的积累,以降低人寿保险的成本。除此之外,人寿保险的现金价值也可以以任何理由借贷,用来补充退休收入,最好的部分是它可以免税。通常没有必要的预付款结构,所以贷款可以延续到去世时,再从死亡受益中减去。

高净值人群的年收入一般都超过$150k. 然而罗斯IRA有收入限制,在2017年,个人年收入超过$133000或家庭年收入超过$196000者不能申请。针对这一情况,寿险是唯一一个可以帮助高净值人群拿到免税退休金的金融产品。

                                           保护家族企业以及诉讼债务赔偿

对于拥有家族企业的高净值人群来说,一般企业是由父母开始的,然后是第二代和第三代。父母跟银行创建了很好的信任关系,并不代表银行也对第二代或第三代的继承人一样的信任。如果可以拥有具有现金价值的寿险,可以不依赖于银行在融资方面的限制。

对于从事医疗,法律以及拥有企业的高净值人群,人寿保险可以在您不幸被起诉时,保单里的价值是免于债权人的索赔。

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