每个人对金钱都有不同看法：父母坚持一种方法、朋友采取相反做法，而社交媒体则让人感觉永远落后。然而，在这些噪音之下，有些金钱管理原则从未改变。50年前适用，如今适用，未来依然适用。 1. 时间是最重要的资产 复利能够让普通储蓄者积累财富，而其前提是时间。只要持续投资并保持耐心，时间就是回报最高的资产。越早开始，后期压力越小。 2. 简单往往胜过复杂 大多数人失败并非因为不努力，而是因为过度复杂化。自动转帐、低成本指数基金和基础预算，长期表现都优于各种“巧妙策略”。简单的方法更容易坚持下去。 3. 再高的收入也弥补不了坏习惯 收入再高，如果全部花掉也难以积累财富。自律比收入更关键。量入为出、避免消费升级、自动化储蓄，始终优于不断追求加薪。 下方为5家美国提供高收益储蓄帐户的银行，利息从4%到5%不等，反正钱存着也是存着，利息不赚白不赚嘛！戳下方了解看看吧 ⬇️ 按此前往4X倍高收益储蓄帐户银行大全 4. 债务不是敌人，而是工具 债务既能助力财富增长，也可能造成破坏。房贷、教育或创业贷款属于有益债务；而透支消费类负债则更可能拖累财务。关键在于将债务作为工具而非生活方式。

你是不是也常常听到存到“100万美元就退休”？说起来好像很容易，但残酷的是，更多的时候这只是幻想，而非现实。 人们普遍认为，拥有100万美元即可轻松退休、无财务压力。然而，美联储最新数据显示，只有约2.5%的美国人储蓄达到100万美元及以上；在退休人群中，这一比例仅为3.2%。对大多数人来说，帐户余额远低于这一数字并不代表落后，而是普遍现象。 追逐单一数字的误区 根据西北互助保险公司2024年的调查，美国人如今平均认为需要150万美元才能舒适退休。这一估算受物价上涨和寿命延长影响，但距离现实仍很遥远。美国只有约一半家庭拥有退休帐户，即便有帐户，中位余额也仅约8.7万美元。虽然这不足以支撑多年退休生活，却提醒人们稳健积累比追求某个“大数字”更重要。 为何许多人难以储蓄退休金 退休储蓄远不只是“少花钱”那么简单。有些人没有401(k)计划可参与，另一些人则在学生贷款、房租和家庭支出之间分身乏术。即使持续储蓄，通胀与市场波动也可能侵蚀成果。复利增长更偏爱“早起步”：25岁每月存500美元、按7%年均收益计算，到65岁可累积约100万美元；若40岁才开始，每月则需近三倍金额才可能追上。

如果你想领取更高额的社会安全金（Social Security），规则很简单：等到 70 岁再申领。但现实是，很少有人这么做。根据 2025 年 Schroders 美国退休调查，只有 10% 尚未退休的美国人计划等到 70 岁申领，尽管有 70% 明确知道“等得越久、领得越多”。近一半的人打算在法定完全退休年龄（67 岁）之前申领。 原因不是不懂，而是恐惧。 恐惧胜过理性 在被问及为何提前申领时： • 37% 表示“想早点拿到钱”； • 36% 担心社会安全金“会枯竭”； • 34% 表示经济压力大、需要这份收入维持生活。 这更多是情绪驱动，而非理性计算。即使未来 2030 年代出现削减（目前预测约 20%），福利也不会消失。而从 67 岁等到 70 岁，福利反而会增加约 24%。 等待真的更划算 每推迟一年（超过完全退休年龄），月领金额大约增加 8%。 例如：在 67 岁可领取每月 2,000 美元的人，若等到 70 岁，月领可达约 2,480 美元，相当于每年多 6,000 美元，并会随通胀调整。 这是目前退休财务中少数“可保证、抗通胀”的增长方式。 多数退休者

你上次查看支票帐户和储蓄帐户余额是多少？如果你和大多数美国人一样，答案可能会让你吃惊。根据《Motley Fool Money》最新储蓄研究，美国人平均在支票、储蓄及其他帐户中共拥有约 8,000 美元。 表面看似稳健，但细算后发现问题不小。美国家庭平均每月支出约 6,000 美元，意味着大多数家庭的现金储备仅够维持一个月。理财专家通常建议至少准备三到六个月的生活费作为应急基金，而现实中，大部分人远未达标。 储蓄不足也别慌 如果你的储蓄低于平均水平，不必恐慌，也无需立刻彻底调整预算。让现有的钱更有效率，才是最简单的第一步。许多理财专家建议将应急资金放入高收益储蓄帐户（HYSA）。 传统银行的储蓄利率仍低至 0.01%，8,000 美元一年仅能获得约 8 美元利息。而在平均年利率约 4.00% 的高收益储蓄帐户中，同样的金额每年可获得约 326 美元利息，差距可观。 当你看到储蓄自动增长时，更容易持续储蓄。 按此了解 CIT 4倍高收益储蓄帐户 储蓄高于平均？别让现金“睡着” 如果你的储蓄超过平均水平，值得自豪，但也不能掉以轻心。将现金放在低利率帐户中，会因通货膨

在经济不稳定时期或一方暂时失业的情况下，你是否想过为配偶保存些退休资金？配偶个人退休帐户（Spousal IRA）或许是个不错的解决方案，该帐户允许有收入的一方为没有工作收入的配偶开设退休帐户，为其积累退休储蓄，这样也有助于为全职照顾家庭的配偶为未来创建退休储备。 运作机制 通常只有有收入的人才能开设IRA帐户，但美国国税局（IRS）对已婚夫妇作出例外规定：配偶IRA允许工作的一方为没有收入的一方缴纳退休储蓄。该制度又称“Kay Bailey Hutchison 配偶IRA”，由前参议员倡议设立。 例如，若夫妇每年合计存入12,000美元，30年按5%复利计算，退休储蓄可达约80万美元。 资格与缴纳规则 配偶IRA仅适用于共同报税的夫妻。每位配偶可缴纳的上限为当年规定的最高金额（2025年50岁以下为7,000美元，50岁及以上可额外增加1,000美元），但合计金额不得超过家庭应税收入。 例如，若夫妻双方均未满50岁，2025年需至少有14,000美元的收入才能缴纳最高额。值得注意的是，配偶IRA并非“联合帐户”，每位配偶拥有独立帐户与投资决策权。 配偶IRA可分为两种

根据《Motley Fool Money》基于美国联邦储备局数据的分析，美国家庭活期帐户平均余额约为16,891美元，中位数则仅为2,800美元。虽然看似余额充足，但将大量现金长期留在活期帐户，实际上会错失更多利息收益。 不同年龄段帐户余额差异明显 数据显示，不同年龄群体的活期帐户平均余额如下： 从总体来看，美国人的平均活期帐户余额为16,891美元。但由于高收入人群或少数拥有3万至5万美元余额的个案拉高了均值，中位数2,800美元更能反映多数家庭的实际情况。 为何应考虑高收益储蓄帐户（HYSA） 多数活期帐户利率极低，往往仅0.01%，一年几乎只赚到几美元。相比之下，部分在线高收益储蓄帐户年利率可达4.00%。 举例来说，假设帐户余额为16,891美元： • 在传统活期帐户（0.01%）中，一年仅赚 $2 利息； • 若放入高收益储蓄帐户（4.00%），则可赚取 约$676利息。 若将暂时不用的现金转入高收益储蓄帐户，可轻松让资金“更努力工作”。 不想冒险又想快速攒钱？美国高收益储蓄帐户盘点，躺着净赚4%+利息回报！ 花钱容易，攒钱难！你是否曾一度

个人退休帐户（IRA）是一种相对简单的投资方式：选择券商、完成开户手续、开始定期存款即可。然而，即便流程不复杂，也有不少细节决定长期收益。 如果你选择了传统IRA（Traditional IRA），意味着你希望在高收入阶段享受税前抵扣，并在退休后以较低税率缴税。这类帐户非常适合目前处于收入高峰、预计退休后税级将下降的投资者。 以下整理了十个在管理传统IRA时最常见的错误及其应对策略，帮助你避开陷阱，让投资更稳健。 错误1: 不了解IRA类型差异 传统IRA为税前帐户，资金在退休提取时缴税；Roth IRA则为税后帐户，资金增长与提取均免税。投资前务必确认哪种更符合自身收入与未来税率预期。 错误2: 拖延或未充分缴纳 许多投资者等到报税截止日前才匆忙缴款。事实上，越早投入越能享受复利增长。专家建议有条件者尽早一次性缴满上限，让资金更长时间增值。 错误3: 提前取款被罚 59岁半前提取传统IRA资金，将面临10%的额外罚金及所得税。除非符合特例（如收养、重病、灾害），应优先创建应急储蓄帐户，避免动用退休资金。 错误4: 存钱未投资 仅将资金存入IRA帐户并不会自动增值，需

许多人辛苦积攒的“应急储蓄”（emergency fund），是为了应对突发状况，比如汽车抛锚、突失工作等。然而，如果放错地方，这笔救命钱可能在无形中贬值，甚至失去保护。理财专家提醒，存放位置几乎与金额同样重要。以下是三个最不适合放应急金的地方，以及更聪明的替代方案。 1. 活期帐户：方便但让钱“睡着” 不少人图方便，将应急金放在活期帐户里，但这几乎等于把车钥匙留在路边车上——方便却毫无收益。大多数活期帐户的年利率仅有0.01%，远低于通胀率。时间久了，你的钱实际上在“缩水”。此外，因为活期帐户与日常开销相连，储蓄也容易在不知不觉中被花掉。 更好做法： 把钱转入高收益储蓄帐户（High-Yield Savings Account, HYSA）。目前许多银行的年收益率超过4%，同样受FDIC保险保护，取用也灵活，既安全又能真正“让钱生钱”。 按此了解 CIT 4倍高收益储蓄帐户 2. 股市投资：收益诱人但风险过高 应急储蓄绝不该放在股市。虽然长期来看股市趋涨，但意外不会等你“长期回本”。一旦突发状况需要资金，而市场又在下跌，被迫抛售只会让你蒙受损失。应急金的目标不是高回报，而

根据理财公司Fidelity最新数据，美国目前约有59.5万人在401(k)退休帐户中累积了超过100万美元的储蓄，而且这个数字还在持续增长。这些百万富翁并非华尔街高手或彩票赢家，而是靠长期储蓄、理性投资和耐心等待实现财富积累的普通人。专家总结出七个关键习惯，任何人都能借鉴。 1. 在“还没准备好”之前就开始 没有人天生是投资高手。每一位401(k)百万富翁都从零开始。虽然退休帐户术语繁多、操作复杂，但最重要的不是“等到完全弄懂”，而是尽早行动。时间是复利增长的关键，早起步才能让资金增长更久。 2. 先拿公司的“免费钱” 许多雇主会为员工的401(k)缴款提供匹配额度（match）。聪明的投资者一定不会错过这笔“免费钱”。即便预算紧张，也应至少缴纳能获得全额匹配的最低金额，日后收入增加时再逐步提高储蓄比例。 你的退休金还放在股市里吗？它正悄悄缩水你却没发现！ 高通膨＋市场震荡，加上最新美中关税政策升温，传统投资组合的风险越来越高。这也是为什么越来越多人把目光转向 Gold IRA —— 将退休金的一部分转为实体黄金，抗通膨、保值、避风险。 不知道从哪个渠道入门？帮你整理了几

尽管美国整体房市依然低迷，但百万美元以上的豪宅交易却逆势上扬。根据全美地产经纪人协会（NAR）最新数据显示，2025年8月，美国房屋总销量环比下降0.2%，同比仅增长1.8%，但售价在100万美元及以上的房屋销售量同比大涨8.4%。 豪宅卖得快、价格稳 数据显示，售价在百万美元以上的房屋平均仅在市场上停留27天，比售价25万至50万美元之间的主流房屋只多3天。换句话说，高端房产仍在快速成交。NAR首席经济学家 Lawrence Yun 表示：“高端市场表现良好，背后主要是股市财富和房产财富的叠加效应。”由于高利率和经济不确定性，首次购房者普遍观望，但高净值买家更有底气。他们多拥有稳定工作、高额股票资产或原房屋的高净值权益，能以现金或大额首付避开贷款压力。 区域差异明显：一百万美元，不一定算豪宅 虽然百万美元听起来是“豪宅价”，但在部分高成本城市，比如加州圣何塞，这个价位甚至低于当地房价中位数。Realtor.com 将2025年“入门级豪宅”的定义定在130万美元以上（全国前10%）。但在大多数地区，100万美元仍属高端市场。2025年8月，全美房价中位数为42.26万美元，百万美元以上