美国房屋保险费激增,加州改革房屋保险规定,对消费者来说是好消息吗?

约一年前
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时事新闻
 

近年来,美国很多州的房屋保险成本飙升得厉害。这主要是通货膨胀和越来越多的气候相关灾害造成的,保费直在线涨。而且,在一些州,保险公司索性撤离了,让成千上万家庭的保险选择变得极其有限。

加州就是这种情况的典型代表。这个州面临日益严重的山火威胁。政府通过一项叫做“103提案”的法规来管制保险公司涨价速度,本意是为了保护消费者,但实际效果却截然相反。这导致保险公司撤离,很多房屋成了“没法买保险”。

尽管面临严重火灾风险,加州的房屋保险费率在全美属于较低水平。保险公司称他们无法收取足够的费用来覆盖这种风险。这对加州的房主或者想要购房的人来说,简直是噩梦,因为大多数房屋贷款机构都要求借款人购买房屋保险。这也是为什么加州全面改革房屋保险是好消息,尽管这可能导致保险费增加。

最近的一份报告预测了加州和美国其他地区的山火损害,内容相当吓人。报告说:“最近的灾害数据显示,自2009年以来,山火的成本增加了270%,被山火摧毁的建筑数量增加了335%。”

不仅山火风险正在增加,报告还指出,火灾更可能对房屋造成损害,部分原因是越来越多的房屋建在火灾多发地区。对于房主来说,这要么意味着更高的保险费,要么保险取消。报告显示,在美国西部地区,有近500万房产面临保险费上涨或者不续保的风险。

其中一个最危险的地区是Riverdale。预计今年将有1,612栋建筑物被山火摧毁。再往2053年看,研究人员认为这个数字将增加45%,达到2,336栋。他们预测,仅在Riverdale,这些损失的平均年成本将在30年后达到将近15亿美元。

作为房主,无论你住在哪里,日益严重的气候风险意味着未来几年你要为保险支付更多钱。Insurify预测,2023年的平均房主保险费将上涨9%。如果你现在每年支付2500美元,可能会上涨到2725美元,如果你住在美国风险高的地区,可能会更高。

最近加州保险专员Ricardo Lara宣布了一项改革,这是在地方政治家和保险公司长达几年的争论之后的结果。比如,在五月份,全美最大的房主保险公司State Farm表示将停止在加州发行新保单。AIG早在一月份就已经做出了类似的决定,而Allstate也在六月份效仿。

和公用事业公司不同,保险公司没有义务提供保险。当大型保险公司退出一个地区时,它会把居民推向最后的保险选择,即加州的FAIR(公平获取保险要求)计划。这个计划昂贵且服务不足。此外,消费者不能四处比价找到最优价格,而FAIR的保险范围有限,其实是被设计成一种临时解决方案。

FAIR的代表Phil Irwin表示,平均年保费大约是3200美元。相比之下,The Ascent的研究显示,加州的房主保险的年均费用是1252美元。这对人们的预算来说是个很大的负担。更令人担忧的是,First Street的报告显示,加州的一些地区在2015年到2021年间,不再续保的情况增加了800%。

加州的房屋保险改革将如何影响消费者呢?如果你住在加州,且找不到负担得起的房屋保险,这些改革应该会有所帮助。一方面,这几乎肯定会意味着保险公司可以收更高的保费。另一方面,这意味着大型保险公司将重返火灾风险较高的地区,减少了人们对FAIR计划的依赖。

比价购买是降低保险费的关键,但如果没有公司愿意给你保险,你就没法比。大型保险公司的回归也让你有可能将汽车保险和房主保险打包购买,能够享受高达25%的折扣。

降低你保险费的另一种方式是什么?加州的改革要求保险公司在房主采取措施保护财产免受山火时,降低保费。你可以获得山火风险评分,通过参与减灾社区项目或加强财产的防火措施来提高评分。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
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来源:  The Motley Fool
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