美联储加息是好是坏？这是可能影响你生活的五种方式！

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为了跟上飙升的生活成本，消费者的支出越来越多、储蓄更少，但利率上升也无济于事。下周美联储可能会再加息四分之三个百分点，尽管华尔街的一些人仍然认为美联储可能会选择一个完整的百分点加息。美联储官员今年已将基准短期借款利率上调 1.5 个百分点，其中包括 6 月份 75 个基点的上调，这是近三十年来的最大涨幅（基点等于 0.01%）。更重要的是，政策制定者表示，在失控的通膨开始显示出明显的回调迹象之前，还会有更多增长。

加息可能影响你的五种方式

美联储加息的任何行动都将与最优惠利率的上升相对应，从而增加许多类型消费贷款的贷款成本。Bankrate 首席金融分析师 Greg McBride 表示，短期借贷利率将首先跳涨。可变利率债务往往跟随美联储在一到三个报表周期内采取行动。以下是加息对你来说将如何影响你的信用卡、汽车贷款、房贷、学生债务和储蓄存款。

1. 信用卡

由于大多数信用卡都有可变利率，因此与美联储的基准直接相关。随着联邦基金利率的上升，最优惠利率也会上升，信用卡利率也随之上升。CreditCards.com 高级行业分析师 Ted Rossman 表示，平均而言，年百分比率目前为 17.13%，但到今年年底可能接近 19%，这将是一项历史纪录。这代表着任何有信用卡债务的人，很快将要支付更多的利息费用：

• 根据 WalletHub 的一项最新分析，如果美联储下周宣布按预期加息 75 个基点，那么仅今年一年，有信用卡债务的消费者将在利息额外花费 48 亿美元。增加 100 个基点将使信用卡用户今年额外损失 64 亿美元。

• WalletHub 发现，考虑到 3 月、5 月、6 月和 7 月的加息，信用卡用户在 2022 年将比没有发生这些加息的情况下，多付约 129 亿美元至 145 亿美元。

2. 可调利率房贷

可调利率房贷和房屋净值信贷额度也与最优惠利率挂钩。由于 15 年期和 30 年期房贷利率是固定的，并与国债收益率和经济挂钩，因此房主不会立即受到加息的影响。然而，任何购买新房子的人都可以期望为他们的下一个住房贷款支付更多费用——对于那些获得贷款购买汽车和学生贷款借款人来说也是如此。

根据 WalletHub 的分析，由于即将到来的加息在很大程度上融入了房贷利率；假设住房贷款是 30 年固定利率，使用平均贷款金额 405,200 美元，购房者现在将支付大约 29,160 至 39,240 美元的利息。

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Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

3. 汽车贷款

对于那些计划在未来几个月购买新车的人来说，美联储的举动可能会将新车贷款的平均利率提高到 5% 以上。

• 根据 Edmunds 的数据，支付 5% 而不是 4% 的年利率，在贷款金额 40,000 美元，以及贷款 72 个月的期间，消费者将多支付 1,324 美元的利息。

4. 学生贷款

2022-2023 学年的联邦学生贷款利率已经从去年的 3.73% 和 2020-2021 年的 2.75% 上升至 4.99%。这个利率直到明年夏天才会出现变更：国会每年 5 月根据 10 年期国债利率为即将到来的学年设置联邦学生贷款利率，新利率将于 7 月生效。私人学生贷款可能有固定利率或可变利率，与 Libor、Prime 或国库券利率挂钩——这代表着，随着美联储提高利率，这些借款人也将支付更多的利息。但是会多支付多少，则会因基准而有所不同。

5. 储蓄帐户

从好的方面来看，储蓄帐户的利率在连续加息后呈上升趋势。工资处理公司 ADP 的首席经济学家 Nela Richardson 表示，随着价格的持续上涨，人们将需要使用这种缓冲。现在是家庭做好准备的时候了；如果可能的话，最大限度的存钱是实现这一目标的最佳方法之一。

• 由于间接费用的降低，高收益的网络储蓄帐户利率现在在 1.75% 至 2% 之间，远高于传统银行的平均利率。

尽管如此，随着时间的推移，任何收入低于通货膨胀率的货币都会失去购买力。McBride 表示，当通货膨胀率为 9% 时，赚取 2% 利息并不代表什么。