股市动荡,快躲进贵金属投资的「避风港」! 贵金属 IRA 退休计划是什么?黄金、白银、铂金如何投资?

3 个月前
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当股市不对劲的时候,投资者就会转向安全性较高的投资,比如贵金属。虽然金、银等贵金属的波动性不同,但长期来看,都是保值的投资选择。

传统的 IRA 帐户是不能投资贵金属的,不过有另外一种自我管理的 IRA 帐户则可以持有贵金属,即 Gold/Precious Metal IRA。

什么是 Gold IRA 退休黄金投资计划?

虽然大多数 IRA (个人退休帐户)投资于更传统的资产,如股票、债券和现金等价物,但税法还允许“自主”持有贵金属,如白银或黄金等投资产品。 但这并不意味着所有类型的贵金属都可以在 IRA 中投资:税法指定了特定纯度标准的金币、银币和铂金币,可收藏的硬币和珠宝则不可用于 IRA 投资。

● 黄金纯度需达到99.5%

● 白银纯度需达到99.99%

● 铂金纯度需达到99.95%

● 钯金纯度需达到99.95%

想要开 Gold IRA 帐户,您需要首先找到一位托管人,该托管人将批准您在 IRA 内持有黄金等贵金属,另外,您还需要确定一个经批准的存放处。之后,下一步是购买已获批准的实际黄金或贵金属,如白银、铂金和钯金,然后将这些资产以托管人可以说明的方式转移到存管处。符合投资条件的贵金属有:金银美国鹰和加拿大枫叶硬币、奥地利爱乐乐队硬币、PAMP Suisse 金条和大多数铂金条。

由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考 ⬇️

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💡 延伸阅读 >>> 《💰投资黄金防美元贬值|如何将 401k 资产转入黄金 IRA 帐户?(附具体步骤)》

IRA 中贵金属投资占比多少比较合适?

如果您决定投资贵金属 IRA,则应谨慎行事。根据个人财务状况,大多数专家建议将不超过 5% 至 10% 的退休资金投资于贵金属,这样可以确保投资组合的多样性。

虽然黄金和其它金属历来长期保值,但可能落后于其它资产类别(例如股票)的表现,尤其是在考虑股息再投资所带来的增长。因此,那些希望继续增加退休基金的人,如果拥有太多贵金属,可能反而会亏本。

最后,请记住,这些“避风港”金属可能甚至没有那么安全。尽管投资者在遇到麻烦时蜂拥而至,但它们在历史上与股票一样波动。尽管当市场陷入困境时价格会上涨,但一旦股市恢复,价格往往会下跌。那么,对于那些寻求安全和通胀对冲的人来说,像高品质债券或国债通胀保值证券 (TIPS) 这样的投资可能是更好的选择。

选择 Gold IRA 的特殊注意事项

因为 Gold IRA 涉及购买和保存有价值的实物金属,所以需要注意,Gold IRA 比其它投资选择涉及的成本更为昂贵,比如设置费、交易费、保管费和实物资产存储费。

根据 IRS 的规定,户主不能将投资于 IRA 的贵金属存放在自己家中,所以这些费用是无法避免的。 如果这样做,将面临额外的税收和罚款的风险。 即使可以,在家中保存贵金属也是有风险的。 例如,如果发生抢劫,可能会损失至少一大笔退休储蓄。

如何从 Gold IRA 帐户「提款」?

有两种方法 ⬇️

● 实物分发(In-Kind Distributions):可以在启动分发(distributions)后将实际贵金属运送给您。

● 等价购买(Depository Purchase):可以选择委托购买金属,为您提供投资对应的美元价值。

在任何一种情况下,您都将联系您的托管人以开始交易。但请记住,贵金属 IRA 的规则与普通 IRA 相同。您的投资在帐户中时可以在不征税的情况下升值,但是当您提取它们时,您可能欠税和罚款,具体取决于您的帐户类型和您的年龄。

出于同样的原因,当您年满 72 岁时,您需要遵循最低分配 (RMD) 来提现。对于 Gold IRA,最低分配提现将会变得更复杂,毕竟个别贵金属的零售价为每盎司数千美元,所以只能在一定的间隔期内一次提取整块贵金属的价值。

如果采取实物分发的提现法,您将不得不迅速出售您的金属以支付将贵金属邮寄给您的税款。

责任编辑:  
来源:  Forbes
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