2022房屋保险公司推荐:Lemonade|综合评分、保险范围、费用折扣⋯超全分析!

5 个月前
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时事新闻
 

Home Media的最新分析发现,Lemonade因其独特的索赔流程从保险行业中脱颖而出,它使用了带有AI技术的移动应用程序来处理消息,还能无缝无障碍的为房主支付款项。今天和大家来讨论下Lemonade的利弊、覆盖范围和定价,如果你准备检查自己的政策和价格,可以使用它的在线报价工具,即时而且是免费的。

Lemonade的利弊

带有AI技术的Lemonade允许快速处理索赔,但它确实要求用户在提交索赔时还要附带一段视频,这可能是一个不利因素,因为并不是所有人都愿意出现在镜头前。(优点为✅,缺点为❌)

✅提供全面可定制的覆盖范围,你可以在线上获取报价时选择;

✅有回馈计划,每年会将你未使用保费的40%捐赠到你选择的慈善机构;

✅报价过程中提供实时聊天功能,以防你对所需的保险范围有任何疑问’

❌有时很难通过电话快速联系到客服

❌部分州的服务可用性有限

Lemonade的背景

● Home Media给出的评分是:85.75/100

● 成立时间:2015年

● 州可用性:23个州和华盛顿特区

Lemonade房屋保险的范围

● 住宅:这种保险通常等于或大于你家的估计重建成本,因为这是Lemonade在发生已保事件,比如风暴或火灾后同意为修复或重建住宅结构所支付的金额。

● 其他结构:如果你的房子有外部结构,比如栅栏、后院棚屋,这个覆盖范围是Lemonade同意支付的维修或重建费用。

● 个人财产:如果衣服、家具和电子产品被偷或损坏,房屋保险也包括你的个人财产。你选择的保险金额是Lemonade将为替换这项物品所支付的金额。记住,你应该为高价值的商品(超过$1,000)购买Lemonade的贵重物品附加保险,能提供额外的保护。

● 便携式电子产品:Lemonade也覆盖了电子产品,比如手机、平板电脑、笔记本电脑和耳机,所以你可能需要增加这个覆盖范围,具体取决于产品的价值。

● 失去使用:如果你的房子在事故发生后无法居住,你需要去找一家酒店,当你的房子重建时你可以住在那里。因为这些安排而产生的额外生活费用将由Lemonade承担,签保单时可以选择一定的金额。

● 个人责任:如果有人在你的财产上受伤,假如他们起诉你,你可能要承担他们的医疗或法律费用。Lemonade的保险通过可定制的个人责任险来帮助支付这些费用。

如果你需要,你也可以增加额外的保险:

● 额外的贵重物品:如果一些物品的重置价值超过$1.000,你可能需要为它们的特定类别购买保险,比如珠宝、艺术品、自行车、相机或乐器;

● 泳池责任:你可以扩大自己的责任险范围,帮助支付在泳池发生的事故,这不属于标准的房屋保险。

● 特殊的人:每月多花几美元,你就可以将和你住在一起的未婚另一半加到你的保险范围内。

● 水损害:有了这份背书,你就可以为下水道造成的水损害加上一定限度的保险,这并不包括在你的标准保单中。

● 电器故障:如果你的电器意外故障,需要修理或更换,这个额外险可以帮你支付费用,比如冰箱和洗衣机,但有$500的自付额。

● 扩大重建成本:如果你家的重建成本最终高于你的预期,你可以为住宅限额中增加的保险来支付额外费用,这有助于防止材料和劳动力价格上涨,因为你在购买保单时是无法预测这些价格的。

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Lemonade房屋保险费用

在研究中,团队从Lemonade那里获得了费城一栋2,000平方英尺的房子报价,重置价值约为$30万美元,保单有$5,000的自付额。根据III在2021年的最新报告,报价的年费为$1,576.08美元,比2018年全美房屋保险平均水平高出$327.08美元。

虽然房屋保险报价是基于每个房主的具体细节和需求独家定制的,但以下这些因素会影响到你的保费:

● 地点:邮编会对你的报价产生重大影响,因为美国的某些地区会比其他地区拥有更高的潜在风险。此外,重建和维修费用也会因所在地区而有所不同,这会影响到你将为保单支付多少费用。

● 房子的大小和类型:越大的房子通常具有更高的重建价值,这意味着你需要更高的保险范围,从而推高保费。此外,房子的特点和建筑类型也会使它在事故发生后的维修或重建变得更加昂贵。

● 房龄:一般来说,新房子的价格会更便宜,因为它们的结构受到自然灾害影响的风险更低。但如果你的屋顶在过去二三十年里没有更换过,那么它会对你的成本产生影响。

● 个人消息:当你得到Lemonade的报价时,你会被问及索赔历史,需要提供社保号的后四位。如果你在过去五年内提交过保险索赔,你的保单可能比那些没有索赔记录的人更贵。此外,糟糕的信用评分也会影响你的报价。

● 个人定制:一旦获得报价,你就可以根据自身需求定制自付额和保险范围,为每个保险类别选择不同的限额。

Lemonade房屋保险折扣

想要获得较低的保费,除了有一个新装修或最近建造的房子或屋顶,还有这些方法能让你拿到折扣:

● 家庭安全:防盗功能,比如防盗报警器和家庭安全系统,可以直接报警。

● 消防安全:消防安全设备,比如灭火器、自动喷水灭火系统、烟雾探测器、火灾报警和火灾报告系统。

● 漏水检测:可以提醒你任何漏水或潜在的水损害。

● 封闭式或有24小时安保的社区:这会降低你家被盗的风险。

● 捆绑:比如将宠物险或定期寿险和房屋保险捆绑在一起。

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Lemonade房屋保险的评价

在研究房屋保险行业的顶尖公司时,团队分析了第三方网站上的100多个评论,比如BBB和Trustpilot,了解每家保险公司的整体客户反馈。

BBB和Trustpilot都对Lemonade房屋保险有正面和负面的评论。比如,满意的客户认为它承诺的快速、便捷的理赔过程。但抱怨的客户则认为理赔时间过长而且会意外被拒绝赔付。

值得注意的是,由于涉嫌收集投保人的生物识别数据,Lemonade正在面临集体诉讼,这也是BBB调降它评级的原因之一。虽然这起诉讼还悬而未决,但团队仍然推荐Lemonade是一家信誉良好的供应商,比如它有可负担的保险政策、慈善回馈计划和好用的App。

如果你正在寻找一家具有慈善商业模式的房屋保险提供商,希望它可以快速理赔、并通过App无忧注册、索赔和客户服务,建议你考虑Lemonade、但是在购买保单之前,还是要货比三家,和其他的保险公司进行比价。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

责任编辑:  
来源:  MarketWatch
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