2021年度加州“性价比最高”的房屋保险公司:Allstate继续拔得头筹;房屋保险的诸多关键点,你都搞懂了吗?

6 个月前
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时事新闻
 

对于很多房主来说,找到一份便宜的保险才是当务之急。加州各家公司提供的报价单会有很大的差异,虽然说货比三家才能找到最佳保单,但是否能在加州买到便宜的房屋保险其实取决于很多因素,比如房子的材料、建造时间、个人索赔历史、所在地区的索赔历史、所在地区的防火等级、保险金额和保单限额、自付额。

加州各家公司的平均年费是多少?

Allstate:$718

Mercury:$736

National General:$778

Lemonade:$784

Travelers:$890

Nationwide:$952

State Farm:$965

Automobile Club of Southern California:$1,003

CSAA Insurance Group:$1,066

USAA:$1,097

Farmers:$1,352

AIG:$1,771

Hartford:$1,898

Chubb:$2,386

房屋保险包括了什么?

一份标准的房屋保单会保护你的房免受其中未明确排除的任何问题的影响,常见的除外情况包括地震、洪水、停电、疏忽、自然损耗和故意损坏。个人财产在标准的房屋保单中被承保特定的“危险”,比如故意破坏、盗窃、火灾、闪电和爆炸。以下是主要的承保范围👇

● 住宅:主要的保险,如果你的房子在承保范围内受损,它会为你支付修理或重建费用,此外它还包括了附属结构,比如车库或者后院木制露台;

● 其他结构:包括维修或更换与房屋无关的结构的费用,比如栅栏或泳池;

● 个人财产:如果你的物品因承保事故而损坏,比如火灾或盗窃,那这笔钱会用来修理或更换你的财产。个人物品包括了衣服、珠宝、电子产品、家具、厨房电器和其他物品;

● 责任险:包括不小心对他人造成的财产损失和伤害。比如,如果一位访客从你家冰冷的台阶上摔了下来,严重受伤,房屋保险中的责任险可以支付赔偿。如果发生诉讼,它还可以支付对你的法庭判决和辩护费用;

● 向他人支付医疗费用:包括对在你家受到伤害的人进行的轻微医疗赔偿,无论过失如何。如果一位客人在没有固定的地毯上滑倒并受伤,这种保险可以支付他们的医疗费用,但金额较小。

额外的生活费用:如果你因为保险范围内的问题(火灾)而不能住在家里,这会报销额外的生活费用,比如酒店账单、餐厅用餐费和其他必要的房屋,包括仓库。

房屋保险不包括什么?

常见的除外条款包括了地震、山体滑坡、天坑和泥石流、洪水、停电、战争、疏忽、自然损耗、害虫和昆虫其扰、故意损坏。

加州最常见的灾难是什么?

作为美国第三大州,加州真的是多灾多难,它的面积近16.4万平方英里,包含了各种地形,比如海滨海滩、森林、沙漠和山脉,也见证了各种各样的天气和灾难。在过去65年的时间里,加州发生了250多起火灾事故,而洪水是这里的第二大常见灾难。

持续的干旱、少雨和积雪减少使得火灾成为加州一个巨大的问题,尤其是近几年来,2021年的野火季有望超过历史最高纪录。7月燃烧的Dixie大火一直烧到了10月,成为该州历史上最大的单一火灾。大火烧毁了近100万英亩的土地,横跨五个县,摧毁了1329座建筑。

按月来看,9月和10月是火灾的高峰季,在历史上也是加州最多灾多难的两个月份。

按年来看,在过去的20年里,加州人平均每年要经历13次灾难。2017年是最繁忙的一年,共发生了20多起火灾,以及严重的风暴导致的洪水和泥石流。

加州洪水险

标准的房屋保单中是不包括洪水损失的,随着洪水变得越来越频繁,你可能需要一份额外的洪水险来保护你的家。2021年10月,旧金山湾区遭受了“bomb cyclone”和“atmospheric river”的袭击,引发了大量的降雨,这场风暴是26年来最强的。美国很多地区都在面临着毁灭性、代价高昂的洪水,但这件事情也并不总是被宣布为联邦灾难,这是加州最近的洪水数据。

洪水过后,政府提供的财政援助是有限的,所以只能依靠自己的洪水险。大多数有洪水险的都是通过NFIP购买的,当然私人洪水险也是可行的。如果你符合资格,联邦应急管理局的个人和家庭计划可以在重大灾难或紧急情况后提供财政和直接援助,甚至住房。

加州地震保险

加州也是地震多发区,根据美国地质调查局的数据,加州地震造成的破坏比其他任何州都多。加州大约有200个潜在的危险断层,超过70%的加州人生活在断层30英里内。这里每年通常会发生两到三次足以造成中度结构破坏的大地震,最近一次造成重大破坏的发生在2019年。

标准的房屋保险通常不包括地震,地震险包括了住宅、个人财产、其他结构、额外的生活费用。地震保险会有一个独立于房屋险的自付额,通常是在保单限额的10%~25%之间。

在加州购买房屋保险的小技巧

无论你是打算在加州买第一套房子,还是要换保险公司,你可能都希望以合理的价格买一份范围最全的保险。这里有一些小建议,欢迎大家采纳👇

● 评估重建成本:联系保险公司,根据所在地区的材料和劳动力成本计算出重建房子的成本,你希望的保险覆盖金额应该至少等于这个估计的数字;

● 考虑为个人物品购买附加险:如果你有价值高的物品,比如珠宝、昂贵的运动或电子设备,可以考虑这个选项;

● 回顾重置成本而不是实际现金价值带来的好处;

● 寻找保险覆盖缺口;

● 要求折扣:确保你能得到所有的折扣,比如捆绑折扣和忠实客户折扣;

● 研究金融评级:可以通过A.M. Best或Standard & Poor’s来判断保险公司的财务实力评级

● 货比三家:同一份保单的价格在不同的保险公司之间可能有很大差异,货比三家才能知道自己能省多少钱。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

责任编辑:  
来源:  Forbes
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