2022年汽车保险趋势:保险公司索赔成本上升,保费预计将增加

5 个月前
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时事新闻
 

预计 2022 年汽车保险费率将上升,部份原因是危险驾驶风险和昂贵的索赔,再加上通货膨胀和供应链中断的影响,这代表购买好利率的比较比以往任何时候都更加重要。好消息是,电动汽车保险的成本有望下降,行业观察人士表示,基于使用方式的保险可能会为优秀的驾驶人节省一些钱。以下是汽车保险投保人在 2022 年可能看到的更多趋势。

不安全驾驶导致汽车保险费率上涨

自疫情以来,超速驾驶数量上升,致命车祸数量破纪录和索赔成本的增加,可能代表着 2022 年整体汽车保险费率将上升。Allstate 旗下的行动数据分析公司 Arity 发现,以超过 80 英里/小时的速度行驶的时间,比疫情前的水平高出约 10%。Arity 数据还显示,每行驶 20 英里中就有近 1 英里的驾驶速度超过 80 英里/小时。

这种爱开快车的人可能是去年交通死亡人数激增的一个因素。美国国家公路交通安全管理局(NHTSA)发现,与 2020 年同期相比,2021 年前六个月的致命车祸增加了 18.4%;这是 NHTSA 有记录以来的最高百分比增长。高速行驶的汽车事故更具灾难性,导致更大的保险索赔给付。索赔通常会导致驾驶人的保险费率上升,因为汽车保险公司以更高的费率将增加的成本转嫁给客户,即使是没有提出任何索赔的客户。Arity 指出,许多驾驶人将在 2022 年支付更多费用,因为保险公司开始提高费率以弥补 20 年索赔成本的增加,部分原因是驾驶里程的增加,以及自疫情以来驾驶风险增加,增加了事故的严重程度。

通货膨胀加剧保险费率上升

通货膨胀也会推高汽车保险费率。A.M. Best 资深总监 Richard Attanasio 观察到,通膨趋势和供应链限制可能会继续给费率带来压力,因此保险费会上涨。根据 CCC Intelligent Solutions 的一项研究,2021 年汽车零件(从安全气囊到保险杆)的平均成本上涨了 6%,这是自 1997 年以来的最大增幅。

寻求缓解通货膨胀对汽车保险影响的驾驶人可能更有可能货比三家,并确保得到低保险费率。保单有效期为 6 至 12 个月,因此如果在此期间汽车保险费率上调,你的保险费率已经被锁定,直到保单期限结束。美国消费者联合会(CFA)的保险专家 Doug Heller 建议,在进一步的加息生效之前,人们应该立即购买汽车保险。即使消费者正处于保险期的中间,也值得比较价格,看看他们是否可以锁定一些优惠。

差额保险可以弥补过高的车辆价值

由于供应链问题和电脑芯片库存短缺,新车目前成本非常高。Farmers Insurance 个人保险总裁 Keith Daly 由于新车和二手车估值、通货膨胀和供应链问题,汽车索赔总额的成本正在飙升。如果你的汽车已被报废,你可以根据原因提出碰撞或综合保险索赔。汽车报废给付额是事故发生时车辆的价值,这代表着,如果你现在以虚高的价格购买汽车,并且在车辆价值下降时将其报废或被盗,那么你的财务可能会陷入困境;因为你的贷款将颠倒过来(欠的金额超过车辆的价值)。如果你投保差额保险,产生的差额将得到保障,并让你免受财务困境。差额保险对新车购买者来说可能很重要,因为差额保险承保你欠汽车贷款的金额与报废或被盗汽车价值之间的差额。Daly 称,差额保险应该是 2022 年购车者的优先事项。

电动汽车的保险费率应该会下降

当 Ford 推出最畅销的 F-150 的电动车版本时,电动汽车终于成为主流。对 Ford F-150 Lightning 皮卡车的需求如此之高,以至于 Ford 停止接受候补名单的预订。此外拜登总统希望到 2030 年在美国销售的汽车中有一半实现零排放,他在 2021 年 8 月签署的行政命令中概述了电动汽车和插电式混合动力车的这一目标。电动汽车通常比其他类型的车辆更昂贵,因为更高的零件和工作力成本,使它们的维修成本更高。行业观察人士表示,随着越来越多的电动汽车上市,这种情况可能会改变。MotorTrend 副主编 Alex Leanse 表示,电动汽车的维修成本可能会再次下降。人们仍在学习很多东西,关于如何有效和高效的设计和生产电动汽车,这导致了维护和维修的一些固有的复杂性。电动汽车的 MSRP 越高,保险成本越高,但价格更低的车型正在推出。公路安全保险协会(Insurance Institute for Highway Safety)在测试车辆模型时发现了更多电动汽车很安全的证据,这很有帮助。

基于使用方式的汽车保险应该会获得更多人使用

汽车保险公司面临着减少对与实际驾驶无关的定价因素依赖的压力。CFA 的 Heller 预计,2022 年将充满许多关于使用非驾驶评级因素的公共政策辩论。几个州有立法和监管行动,涉及在汽车保险定价中使用信用评分、职业和性别等因素。远程信息处理和基于使用方式保险(UBI)的使用有望更加重视驾驶因素。远程信息处理技术通常使用插件程序设备或手机应用程序,可以监控驾驶人的驾驶行为和习惯。如果驾驶人最终的驾驶分数够好,应该会看到比传统汽车保单更低的保费。基于使用方式保险的较低费率并不适用于所有驾驶人。TransUnion 最近的一项研究发现,在参加远程信息处理计划的人中,近一半(48%)的保险费率有所下降,而 30% 的人保持不变。在其余的受访者中,18% 的人表示他们的保费有增长,而 4% 的人表示他们不知道。

Arity 报告称,大约 60% 的美国汽车保险公司提供 UBI 计划。他们相信,更多的保险公司将提供基于使用方式的保险计划,以吸引新客户并保留他们拥有的客户。Farmers 的 Daly 预测,随着保险公司的发展和定制其基于使用方式的产品,消费者利用其良好驾驶行为和低里程趋势的机会将继续扩大。而保险信息研究所发言人 Loretta Worters 指出,远程信息处理已经取得了进展,汽车保险公司将继续使用这些数据进行个人化报告,以鼓励驾驶人改变他们的驾驶行为。

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来源:  Forbes
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