在财务管理方面，虽然一开始计划的好像看起来不错，但仍然可能会犯下错误，因为人都有可能会犯错。在制定预算后仍然超支可能会让人感到很灰心丧气，例如：原本计划自己每月能节省 50 美元，但在付完帐单后最终发现自己只存了 25 美元。在这些情况下，心理可能会影响我们为什么花费超过我们的预期，理解自己的思维过程甚至可能帮助创建个人系统，以避免过度消费。Common Cents Labs 联合创始人 Mariel Beasley 打破一些导致我们花更多钱的习惯，以及我们可以做些什么来避免这些习惯。
习惯#1：依靠意志力来限制我们的支出Beasley 表示，像其他事情一样，动机会起伏不定。所以，如果完全依靠意志力来阻止自己购买，意志力会随着时间推移而消退，而且并不一定总是有效的。试图限制开支的方法之一是透过创建预算；创建预算可以帮助自己了解资金去向，但人们在试图控制支出时，往往会陷入过度补偿的循环。Beasley 称，他们会坚持自己的预算并减少一个星期的支出，但接下来的一周，他们实际上会过度补偿他们较低的支出水平，并最终超过预算。一旦他们意识到自己已经超出预算了， 他们将再次削减开支，以低于预算，而且这个循环会以这种方式继续下去。这并不是说不要再看预算，但这个循环可能非常消耗精力，就好像一直在往前一步退后两步。
习惯#2：更注重即时满意度对比长期利益作为人类，我们偏向于现在的自我，并获得了现在想要的东西。但很多时候，这种即时的满足代表着不太重视未来的利益。Beasley 解释道，我们更关注现在，而不是在遥远的未来能够实现的财务利益。我们已经自然而然的倾向于做现在感觉良好的事情，这是因为目前延迟满足的成本有时是痛苦的，从行为的角度来看，这不是很有动力。因此，我们只是做出当下感觉良好的决定。这也是为什么更早开始为退休储蓄是比较困难的一个重要原因；因为退休离未来还很远，但有许多产品、服务和机会更接近现在，感觉更容易实现，而这正是我们经常花钱的地方。
习惯 #3： 跟随人群跟随人群——也就是比排场（keeping up with the Joneses）——当很容易看到别人买什么的时候，会影响我们花了多少钱。Beasley 表示，我们从周围的人那里得到了我们应该做什么的线索。从财务上讲，我们的动机是看到其他人的行为，包括他们的消费习惯。她解释说，消费的可见性可以对我们花多少钱和花在那里产生强大的影响。我们可能知道我们的朋友在哪里买衣服，他们开什么样的车，但我们可能不知道他们为退休存了多少钱，或者他们是否有一个资金充足的紧急帐户；这些习惯是看不见的。
事实上，根据费城联邦储备银行（Federal Reserve Bank of Philadelphia）的研究发现，如果你的邻居中了乐透，你更有可能申请破产。这是因为你的邻居可能会花他们的钱购买一辆更好的汽车、重新装修房子和购买其他可见的奢侈品，所以你会下意识的跟着这些线索采取行动，并也购买更好的物品，即使你不是那个带大奖回家的幸运儿。
如何打破这些习惯？控制支出的策略与自己的心理相适应而不是反对时会更有效。Beasley 称，为自己制定支出规则比制定限制自己能花多少钱的计划更有效。预算是一个难以遵守的数字规则，因为它包含许多不同的费用需要考虑；但基于行动的规则往往更容易长期遵守。基于行动的规则 Beasley 举例来说：只有当她去看医生那天，她才买星巴克。另一个例子则是：只有当跟朋友出去吃饭时，才能用现金付钱；这样做就不可能超支，因为你真的没钱。
另一个可以帮助你在消费和储蓄之间取得平衡的规则是，每次进行非必要购买时，都要在储蓄帐户中存入存款。因此，每次从最喜欢的蜡烛店买东西或购买一个新的电动游戏时，也会立即存入 10 美元或一些其他固定金额的钱到储蓄帐户，以增加帐户余额。如果把钱转入一个高收益的储蓄帐户，比如 Ally Online Savings Account 或 Goldman Sachs High-Yield Account，就会获得奖励积分，因为利率可以让你更快一点的增加余额。
