明天和意外哪个先来，我们谁也无法预料。而这个意外指的就是“房屋保险公司突然告知你，无法再为你续保”。最近很多私人保险公司都陆续避开了自然灾害风险较高的地区，不续保的情况越来越多。西海岸的大火让很多加州人都奔走寻找可承保的房屋保险公司，佛罗里达州的居民在这个飓风季也面临着类似的情况。
面对不断变化的气候条件与日益增多的自然灾难，为房屋承保可能比以往任何时候都更加重要。但如果真的这么倒霉，遇上了无法续保的情况，这里有五件事是你应该优先考虑的。
1. 清楚了解你自己的权利
保险公司需要至少在保险终止前30天提供一份不续保通知，除非你是没付保费或是在申请中有欺诈行为。但这样的时间范围，就意味着你可能会有充分的时间去找一家新的保险公司。据佛罗里达Peninsula保险公司表示，该州的房主可以提前120天收到通知。
如果你认为自己被放弃不合理，可以对不续保提出异议。你需要证明你的家不是在一个高风险地区，或者你已经做了努力来降低风险，比如换了屋顶或是移除了房子附近的易燃灌木。
2. 改善周围居住环境
如果你的保单是因为检查失败而无法续保，即使你在高风险地区也不要太过担心，适当的改善措施可以帮助你继续续保。Citizens Property insurance的公关经理称，检查Inspection给房主提供了解决问题的机会，比如屋顶漏水或是电线裸露。
当你改进时，考虑升级房子的建筑材料，新材料能比旧材料更好地抵御气候灾难，同时降低保险成本。“有一百年 历史的房子，不会像全新的混凝土建筑那样经受住暴风雨。”
常见的建筑升级方式包括👇
● 用灰泥或纤维水泥壁板等防火材料来代替普通墙壁，减轻火灾损失；
● 改用抗冲击瓦片，防止屋顶损坏；
● 如果你家住在沿海地区，安装防飓风窗户；
3. 货比三家再找一家保险公司
保险公司又不是只要一个，适当的时候记得货比三家（如使用下方在线比价工具），几乎总会有一家对你敞开怀抱的。独立的保险代理人可以研究你所在地区的保险公司多份报价，你也可以向房地产经纪人、房贷机构、房屋建筑商或是以前的业主询问适合的保险公司名单，再或者打电话给所在州的保险部门。
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
4. 考虑所在州的共享市场保单政策
如果你仍然找不到心仪的保险，你可以考虑看州营的共享市场政策。很多州会为高风险的房屋提供“公平获取保险要求”的政策，或为沿海房屋提供海滩和风暴计划，名副其实的“最后手段”政策。但需要注意的是，FAIR保单覆盖范围有限，而且通常比私人保险公司的标准保险政策更贵。
加州公平保险计划California’s FAIR Plan：出售火灾、闪电、内部爆炸和烟雾造成的损害保险，附带可选保险，但需要额外付费。“随着野火在加州蔓延，越来越多的客户转向FAIR计划寻求帮助，预计这一趋势将继续下去”。但这种保单并不会覆盖标准房屋险的所有内容，比如个人责任、个人财产或额外的生活费用。想要获得范围更广的保险，加州的房主需要购买“差异条款”，以此创建一个更全面的房屋保险政策。
佛罗里达州营保险Florida’s state-run insurer：随着飓风季的来临，佛州的这家保险公司最近销量也明显上升。它提供的保险与私人保险类似，包括住宅、个人财产、其他建筑和额外的生活费用险，但限额可能会更低。在部分地区，该公司还出售仅限风的政策，承保飓风和其他与风力有关的灾难造成的损失。
5. 考虑剩余业务保险
如果你试过了所有的方法还是不行，剩余业务保险可能是可行之举。由不同于标准公司监管的专业保险公司提供，它可以在其他保险公司不承保的情况下为高风险资产提供保险。可选择的保险公司可能因州而异，所以你需要与保险代理人谈论这一选项。
来源: islandernews.com
