能拥有第二个家是每一个人的梦想，然而如果你不是长期住在这里，保险可能会更贵。如果你的房子位于地震、野火或洪水多发地区，你也需要付出更多。如果你正在考虑把第二套房子用作度假屋（比如Airbnb或VRBO），标准的房屋保险并不适合你，在这种情况下，你需要单独投保。
房屋保险是否覆盖我的度假屋或者第二套房子？
根据保险消息研究所III的说法，度假屋和第二套房子会比第一套房子面临更大的保险风险，因为你不常住，它更容易面临被盗、被破坏或水管爆裂等不易察觉的损坏风险。正因为如此，你的第二套房子或度假屋要比主要住所花费更贵的保险，根据供应商的不同，价格可能会高出10%~20%。当然，配备警报或防盗系统会有所帮助，因为一些公司会为这类房主提供折扣。
如果你的第二套房子或度假屋位于容易发生洪水、龙卷风、飓风、地震、泥石流或野火的地区，你的保费也会增加。位于灾害易发地区的家庭，保费会增加，因为这些类型的事件不包括在基本保险范围内，需要购买附加保险。
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房子拥有一些特定的设施，比如泳池、热水浴缸或蹦床，也会增加你的保险费用。根据III的说法，泳池被认为是一个“有吸引力的讨厌”的东西，会增加你的责任险。与泳池类似，很多保险公司也会把蹦床排除在基本保单之外。
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据河马保险公司的高级承保经理Steve Wilson表示，部分保险公司会对蹦床有特定的要求，会根据你所在的州，把它固定在地面上。
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如果你的度假小屋只是短期出租，需要如何投保？
据Wilson表示，短期租赁对于市场来说还是新鲜事物，并引起了大家对责任的担忧。Proper Insurance的市场总监透露，如果你是将第二套房子用于度假短期租赁，那么普通的房屋保险可能不会将它纳入“商业活动”Business Activity的除外条款。
尽管短期租赁已经成为房主的一种收入来源，但大多数的房主不理解的是，他们的经营模式本质上类似于酒店，是需要投保“个人住宅商业责任险”的。
Airbnb表示，房东有资格获得财产损失保护，但人身伤害也是房东的责任。该公司鼓励房东购买个人险，VRBO也鼓励房东要求客人购买财产损失保护险。如果Airbnb、VRBO或客人不承担损失，最终将由房主负责。
对于拥有长期租户的房东而言，房子通常是在没有家具的情况下租赁的。而短期租赁的房子可能会带有家具，所以损失和责任的风险也就增加了。
责任险的增加需要专门的保险
Proper Insurance专门为使用AirBnB、VRBO或自己租房的房主提供短期租赁保险。它为房东提供特殊的保险，比如自行车、船、高尔夫球车的场外责任、酒水责任、臭虫保护的保险等。
短期租赁对于房东来说风险更大，因为会有很多陌生人进入你的家。举例来说，如果前一位客人把酒留在了屋子里，下一个住进来的未成年不小心喝了酒，房东也是需要负责任的。
短期租赁通常是为度假一到两周的人准备的，而在疫情期间，远程办公的长期客人数量有所增加。在这种情况下，一个很明显的缺点就是客人拒绝离开。
每个州“擅自占住者”Squatter rights的权利有所不同。举例来说，当治安官驱逐拒绝离开的客人，而后者却以收入损失为由表明自己的“Squatter Rights”权利并寻求保护时，Proper Insurance会为此支付法律费用。
度假屋的保险费用是多少?
根据Brodin的说法，平均成本很难确定，因为它的变化很大，取决于房子的大小/长短期租赁、布局等。根据风险的不同，保险金额可能每年在$1,000~$10,000之间，但比标准的房屋保险要贵。
Proper Insurance提供免费咨询和报价，通过询问问题来确定自己需要什么保险。Brodin建议房东可以问这三个问题，“损坏、盗窃和故意破坏的责任范围是什么?如果在我租的房子里发生人身攻击和殴打事件，我的承保范围是什么？我对侵犯隐私的责任范围是什么？”
最坏的情况是，如果在你没有通知保险公司前，你的房子里出现了有人受伤的事故，你可能会无法承保。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
