美国国债收益率上升导致房贷利率飙升

2 天前
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上周美国购房者的房贷利率出现一年多来的最大升幅,因为美国国债收益率上升和通胀预期上升开始推动实体经济。根据 bankrate.com 的数据显示,上周五美国 30 年期房贷平均利率为 2.99%,此前曾于 2 月 10 日触及 2.8% 的历史低点。贷款人和分析师表示,这种转变是由房贷债券投资者推动的,他们担心,随着疫情的消退,更高的增长和通胀可能会进一步推高利率,使他们损失惨重。由于债券购买者要求更高的收益率,向债券市场出售债券的抵押贷款机构必须向借款人收取更多费用以保护其利润。

自 8 月份 10 年期国债收益率跌至 50 个基点以来,美国国债收益率一直在上升。但随着拜登(Joe Biden)政府准备推出新一轮经济刺激计划,上行压力加大。上周五,10 年期国债收益率达到 1.35%。与此同时,消费者正争先恐后地重新贷款低利率房贷,加剧了供需失衡。根据美国全国房地产经纪人协会的数据,1 月份美国现有房屋销售较上年同期增长 24%;美国房价中值较去年同期上涨 14.1%。

当利率下降时,借款人可以再融资,缩短贷款时间,但当利率上升时,借款人会维持。对于房贷债券的投资者来说,这代表着在利率上升的环境下,他们债券的预期寿命可能会突然增加,而且他们通常透过出售债券或采取同等行动来回应。这种凸性套期保值(convexity hedging)给市场带来了更大的压力,资深抵押贷款分析师哈雷巴斯曼(Harley Bassman)称之为"凸流漩涡"(convexity vortex)。

随着贷款人能力扩大,获利率下降,即使国债收益率上升,房贷利率也下降。Nomura 分析师 Arun Manohar 表示,直到本周,发起人可能会削减获利率并保持利率稳定。但他表示,目前主要/次要利差水准约为 1.25%,正接近约 1.1% 的合理水平。

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今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:Financial Times

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