年轻夫妇年入23万美元,但理财专家仍说:你们会一直感到贫穷,除非改变消费习惯!

14 天前
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时事新闻
 

Maddie和Paul是一对有钱的夫妇。虽然Paul最近辞职了,但他们每年仍能从Maddie的收入中获得 23 万美元。这对夫妇在白手起家的百万富翁兼理财专家Ramit Sethi “我会教你致富”(“I Will Teach You to be Rich”)最新一期的播客中透露了自己的财务状况。节目中未透露他们的姓氏。

Maddie的高薪加上定期储蓄和投资等精明的理财习惯,让他们即使在伦敦这样的高生活成本地区也能过得舒适。但他们仍然为钱而烦恼,尤其是在计划明年结婚的时候。

谈到财务问题,Maddie在两种心态之间摇摆不定。一种告诉她,“我要过上富丽堂皇、美好的生活。我努力工作。我赚了很多钱。我可以做我想做的事,我们可以去很多地方旅行,举办一场盛大的婚礼,还有所有这些事情,”她告诉Sethi。 “但另一方面,他们总是为此感到压力和内疚。”

尽管Sethi鼓励听众在每月预算中保留“无负罪感的支出”类别,但这对年轻的夫妇似乎做得有点过头了。“你实际上是自己在让自己不断感到自己比周围的人更穷,”Sethi说。

在旅行、购物上花钱,意味着“每个月都在亏钱”

Sethi查看了他们的财务状况,发现这对夫妇在控制固定成本方面做得相对较好。他们的房租、杂货、汽车贷款和其他必需品占他们净收入的 63% 左右,即使Paul没有工作。

但看看他们的可自由支配支出,就会发现Maddie有充分的理由对他们的财务状况感到焦虑。这对夫妇承认他们每月在旅行和购物上花费约 7,000 美元。这使他们的总支出超过了他们的月收入。

到目前为止,除了一笔小额汽车贷款外,他们一直设法避免负债,但由于几个朋友的婚礼以及他们自己的婚礼即将到来,而且他们的消费习惯不受控制,Sethi担心他们正在走向失败。

“我认为,如果你拥有非常大的净资产,你可以不担心偶尔的入不敷出,”Sethi告诉他们。“但我认为,如果现实中你每个月都在亏钱,且你计划在可预见的未来继续亏钱的话……这就是个问题了。”

过度旅行和社交活动,是因为“害怕被落下”

Maddie和Paul说,他们不愿意改变生活方式,以控制支出。他们知道Paul找份工作会有助于改善这种情况,但他们不想过分依赖高收入,以至于永远无法停止工作。

是的,Paul如果有任何收入,尤其是他预期的六位数薪水,都会有所帮助,Sethi同意。但支出才是真正的问题。

“对于年收入 23 万美元的人来说,这已经是一笔不小的收入,他们每年要出国旅行八次,还要进行个人旅行、参加 Barry’s Bootcamp 以及购物和打高尔夫,这其实并不正常,”Sethi 说道。

Maddie 和 Paul 承认,他们的很多支出都是出于朋友和文化的压力。“我们和那些因为背景而不太担心钱的人在一起,”Maddie 说道。“我们肯定有一种感觉,那就是我们需要跟上潮流。与其说我们‘需要’,其实是我们‘想要’跟上潮流。”

“正是这种参与一切并过着如此社交生活的冲动让我们精疲力竭,”Paul 补充道。

眼高手低:你的收入和愿景是否相称

Sethi 向 Maddie 和 Paul 施压,问他们真正想要从生活中得到什么,以及他们愿意为实现目标做出哪些牺牲。

Maddie和Paul回答说,举办一场盛大的婚礼对他们来说很重要,经济保障也很重要。他们计划在未来几年内生孩子,并希望确保自己在人生的这个阶段取得成功。

Sethi说,即使Paul能在下一份工作中获得了他期望的薪水,这对夫妇也应该明智地做出一些改变。“我喜欢你对更美好生活的愿景。这很美好,”他补充道。“但你的收入与你的愿景不相称,且将来也不会相称。”

Sethi说,“攀比”和生活方式的逐渐改变(lifestyle creep)是常见的陷阱,因为人类是社会动物。但Maddie和Paul需要承认,他们朋友的生活方式与他们的个人财务状况和目标是两回事。

决定你想接受哪些社会影响,哪些与你的生活不符

“我们都是一个庞大社区的一部分,后者影响着我们的消费,”Sethi说。 “当你开始接受这一点时,你就可以决定哪些社会影响是你想要接受的,哪些与你的理想生活不符。”

Paul和Maddie承认,当朋友邀请他们去旅行或参加婚礼等非优先活动时,他们需要努力拒绝,这样他们才能把钱花在对他们来说最重要的事情上。

“我们必须更加有意识、更有目的地做出消费决定,尤其是要更习惯于对自己和外界承诺说‘不’,”Paul在后续视频中说道。

责任编辑:  
来源:  CNBC
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