2024退休储蓄最佳策略:约一半的美国人已经在用...

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每个人都需要为退休储蓄,而利用退休帐户是一种高效的方法。尽管退休帐户是为了储蓄而设计的,但只有大约51%的美国人使用了它们。这些帐户不仅可以投资,还提供税收优惠,与普通券商帐户相比,能让你在税务上节省一笔。需要注意的是,退休帐户通常规定,直到59岁半或更晚才能无罚金提款。如果你还没有开始使用退休帐户,现在是个考虑开始的好时机。

退休帐户有好几种,常见的有:

- 个人退休帐户(IRA)

- Roth IRAs

- 401(k)

- Roth 401(k)

IRA和Roth IRA都是可以自己开的,只需找个股票经纪人就行。401(k)则需靠雇主提供,所以你只能通过雇主来开401(k)或Roth 401(k)。如果你是自雇,还可以为自己开个人401(k)。

这些退休帐户怎么帮你省税呢?

传统的IRA和401(k)让你的投资可以延税。你往IRA或401(k)里投的钱可以在税前扣除,取出来时按普通收入交税。

IRA和401(k)每年有投资上限。2024年的上限是这样的:

- IRA:7000美元(50岁以上的可以8000美元)

- 401(k):23000美元(50岁以上的30500美元)

如果你未满50岁,今年你可以向IRA和401(k)投入高达30000美元。然后你可以从你的应税收入中扣除这30000美元。如果这部分收入原本会以24%的税率征税,你通过这种方式可以节省7200美元。

Roth IRAs和401(k)则提供免税增长和提款。你投进去的钱虽然不能税前扣除,但取出来时不用交税。

虽然这样现在不能立刻省税,但等你退休开始取钱时,这会是个巨大的好处。如果你最后在Roth帐户里有500000美元,那就是你可以完全免税用的500000美元。

Roth帐户也有投资上限,这是合并限额。比方说,如果你开了传统IRA和Roth IRA,2024年你总共能投7000美元。你可以平分这个金额,往每个帐户里各投3500美元,或者任何分配方式,总之加起来不可以超过7000美元。

除此之外,Roth IRA有收入上限,所以高收入者可能用不了。2024年,如果你单独报税,调整后总收入(MAGI)超过146000美元,你的投资上限就会降低。MAGI超过161000美元,你就完全不能往Roth IRA里投钱了。

怎么开退休帐户呢?

首先看看你有哪些选项。如果你是为雇主工作,看看你的公司提不提供401(k)计划。如果提供,则可以找人事部聊聊怎么开帐户,怎么从你工资里直接扣。

几乎每个人都能开IRA,只要你有收入就行。如果你收入不超过限制,Roth IRA也是个选项。自雇的话,你可能还能开SEP IRA或个人401(k)。

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来源:  The Motley Fool
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