401(k) 是美国最主要的退休计划之一，它提供的税收优惠非常有利于民众积累退休储蓄。然而，著名理财专家罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki），《富爸爸穷爸爸》一书的作者，则认为该计划是一个“糟糕透顶”的退休计划。他认为401(k)存在以下问题：
高昂的费用和有限的控制权清崎表示，401(k)计划附带高昂的管理费用，长时间下来会侵蚀你的收益。这些费用通常隐藏在法律术语中，费用可能包括但不限于交易费、法律费和簿记费。共同基金通常还会从你的投资中抽取一定比例，通常为2%。
此外，在401(k)中投资时，你对自己的资金控制有限。它不是由你直接管理的，你受到了投资的限制。而且，如果要取出你的钱，你需要支付费用。401(k)计划也没有保险，这意味着在市场崩盘时你的退休帐户将无法保值。
最后，联邦政府规定了你可以投资多少的上限。每年的贡献限额由 IRS 每年设置，2024年最新公布的限额为每年23,000美元。
401(k)计划的税收劣势401(k)计划的另一个问题涉及到税收。与较低的资本利得税率相比，401(k)计划按更高的工资收入税率征税。你或许要问，其它投资方式如房地产和常规增长帐户，也要付资本利得税，那么为什么401(k)与其他投资存在差异呢？
这是因为1978年的《税收法案》（Revenue Act），该法案授予工人延迟纳税的权利，直到他们从计划中取款，通常是在退休时。清崎表示，《税收法案》最初是为养老金基金而制定的，其中公司直接负责从你已支付的基金中支付给你。对养老金的贡献被视为等同于现金，问题是，在当今时代，强大的养老金相对较少。
雇主匹配的虚假“安全感”清崎表示，有一种错误的看法是雇主匹配是一种福利，他认为这只是一种幻觉。
如果没有401(k)，雇主仍然应该支付相当于匹配（employer match）的等值金额。雇主只有在你选择参与时才有义务支付匹配。最后，由于归属规定（vesting schedules），雇主甚至可能根本不必支付匹配。如果雇员在获得归属权之前离职，雇主的贡献就不会支付给雇员。
最后，你还无法控制来自雇主匹配的资金。
来源: Yahoo
