后悔疫情期间没买房?现在有个机会让你回到过去!利用可转让房屋贷款(assumable mortgage)拿到更低利率和月供

7 个月前
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时事新闻
 

如果你后悔没有在2020年和2021年房贷利率创下历史新低时买房,别担心,现在可能有一种方法可以让你回到过去。

方法就是利用可转让房屋贷款(assumable mortgage)。这种协议允许你接管卖方的贷款,包括贷款期限、每月付款和利率,基本上以他们的权益价格为代价。通过接管低利率的贷款,你可以降低每月的还款额,但可能需要支付更多的首付款,并具有一定的灵活性。

什么是可转让房屋贷款(assumable mortgage)呢?

可转让房屋贷款允许购房者"承担"卖方目前的房贷责任,包括贷款期限、每月付款和利率。比如说,如果卖方两年前以30年期限和3.75%的利率购房,你将接管这个低利率,并继续支付剩下的28年。

你符合可转让房屋贷款的条件吗?

想要符合条件,卖方的贷款机构将会查看你的信用历史和债务收入比,并可能要求提供就业消息或收入证明。如果获得批准,你将需要支付一些小额融资费用来启动贷款,并支付其他费用,如房屋检查和产权保险。

并非所有的房贷都可以转让。大多数常规房贷是不可转让的,这意味着你只能从以下几种政府支持的贷款中进行选择:

● FHA贷款

● VA贷款

● USDA贷款

最重要的是,你必须购买房主的房产净值才能接管他们的房贷。来看一个例子,假设有个房主在2020年以20万美元的余额开始了一笔30年期限、3.75%利率的房贷。在过去的三年里,他们已经还了大约1万美元的本金,将余额降至19万美元。与此同时,他们的房屋市场价值增长了7.5万美元。现在他们有了8.5万美元的净值,这就是你接手他贷款所需要支付的首付款。

你可以用现金支付这8.5万美元,也你可以贷款支付剩余的金额。但是要注意,如果你使用贷款支付首付款,可能意味着必须以今天的利率支付利息,这有点违背了接管他人房贷的初衷。

那么如何找到有可转让房屋贷款的房屋呢?

通常,通过常规房贷购买的房屋通常是不可转让的,所以你可能需要寻找使用FHA、VA或USDA贷款的房主来达成协议。过去,你可能需要查看国家记录或希望房地产经纪人在当地房产多列表(MLS)中找到这些消息,但如今许多房地产经纪人在房屋描述中强调可转让房屋贷款。

比如,你可以在房地产网站Trovit中搜索带有"可转让房屋贷款"的房源。只需输入"assumable mortgage"和你想购买的位置,该网站就会显示包含这些关键词的分类广告。你还可以设置通知,当你想购买的地区有新房源时,就会收到提醒。

需要注意的是,即使你找到了一套有可转让房屋贷款的房屋,是否允许进行贷款转让最终还是由贷款机构决定。

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来源:  The Motley Fool
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