入职时雇主提供给我买了人寿保险,但这几年我家庭成员变多,它还够用吗?什么情况下需要调整?

约 2 个月前
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时事新闻
 

人寿保险对于每个人来说都很重要,每个月只要向保险公司支付一笔费用,投保人几乎就可以“高枕无忧”了。因为他们知道哪怕自己意外离世,所爱的人仍然会得到经济上的支持,而且有些保单甚至会允许被保险人在世的时候从帐户里提取现金。

虽然人寿保险好处多多,而且数额巨大,但投保人应该拥有的金额却不大相同。在美国,很多雇主会为员工提供人寿保险,而且通常不会收取额外的费用。但雇主提供的人寿保险真的足够吗?或者你应该自掏腰包购买额外的保险?

就像是投资理财一样,这两个问题也没有完全标准的答案。不过确实有一些建议,能帮助你确定雇主提供的保险什么时候是足够的,什么时候是需要额外购买的。

雇主提供的人寿保险,金额通常是你年薪的一至两倍,如果你属于以下一种或多种类别,那它可能是足够的👇🏻

1.如果你单身且未婚:如果你未婚,那么你可能只需要一份从工作中获得的保险。如果你没有一个经济上依赖你的伴侣,那么基本的保险也就足够了。

2.如果你没有自己的房子:如果你没有自己的房子,或者是住在租来的房子里,那么你是没有贷款需要偿还的,也因此一份雇主提供的保险是足够的。

3.如果你没有孩子:很多投保人会指定孩子为受益人。但如果你没有依靠你经济来源的孩子,或许一份最基础的保单足够了。

如果你属于以下一种或多种类别,那雇主提供的人寿保险可能并不太够👇🏻

1.如果你刚刚结婚:在你结婚后,一份雇主提供的人寿保险可能是不太够的。如果你想让伴侣在紧急情况下仍然有经济支持,那么应该自掏腰包去扩大人寿保险的范围和金额。

2.如果你刚刚买了房子:房贷一般都是30年或是15年的期限。可以算一下,看看雇主提供的保险是否足以支付未来几年或几十年的贷款。如果没有,那就要考虑增加保险金额了。

3.如果你的伴侣没有工作:如果你的伴侣不再工作,那就要考虑增加保险金额了。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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责任编辑:  
来源:  CBS News
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