结婚后,公开讨论金钱分配很重要,搞不好可能影响家庭和睦!看看这对夫妇如何因「人寿保险」产生分歧…你站哪一方?

9 个月前
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时事新闻
 

编按:结婚后,如何分配金钱是门学问。如果不提早达成共识,很可能会影响婚姻幸福。以下为一对夫妇因「人寿保险」产生的金钱分配分歧。一起看看是怎么回事?

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在管理我们的钱方面,我和我丈夫并不经常吵架。 我们都同意我们希望避免大多数类型的债务,并且我们不会携带信用卡余额。 我们每个人都有一些属于个人的「私房钱」,所以我们可以买我们想要的东西,而不必过问对方。

但是!我们在一个金钱问题上存在分歧:人寿保险。

说到人寿保险,我丈夫和我同意我们每个人都需要有一份保单。 毕竟,我们有两个孩子和很多财务承诺,我们依靠我们两个人的共同努力来维持我们的生活方式。

但是分歧来了。我认为定期人寿保险是更好的选择,而我丈夫坚持认为终身人寿保险是正确的选择。

定期人寿保单在有限的时间内提供保险,如果保单持有人在承保期间死亡,则支付死亡抚恤金。终身保单只要定期交保费,还能享受到投资的好处。

我丈夫喜欢他在支付保险费时还能额外收获投资好处,因为我们可以借用人寿保险单的价值来在退休时产生免税收入。

然而,我知道以人寿保险为抵押借款比看起来要复杂得多,而且终身保单会产生大量保险费用,并且不会像其他投资那样提供丰厚的回报。 所以,我普遍认为购买终身保险是在浪费钱,选择定期寿险就足够了。

我相信我的立场是正确的,即终身寿险不值钱,很多金融专家,比如 Dave Ramsey,也是这么认为的。毕竟,人们终究会独立,在某人生的某一个结点就不需要依赖于他人的收入了,所以没必要终身承保。另外,没有理由将自己束缚在一项难以获得的投资中,而且这种投资往往比其它类型的投资提供更低的平均回报率。

当然,有些人可能一生都需要依赖于他人的财务支持,比如家有残章人士,需要大量的护理费用,那么购买终生保险就是有意义的。对于那些不懂得投资,不打算把钱投资于其它投资产品的人来说,那么直接投资终身保险也是不错的选择。

但这两个情况都不适用于我家,所以我还是会认为定期寿险更适合我们家的情况。鉴于我们家还有其它投资产品,所以我暂时和我丈夫妥协,但是我仍然觉得买终身保险是浪费钱。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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