车险到期没及时续保,后果可能很严重!逾期一个月费率可能大涨48%,遇到这种情况,“我”该怎么办?

约 2 个月前
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时事新闻
 

在美国,除了两个州外,其他所有的州对于“合法驾驶”都有最低水平车险的要求。如果你收到汽车保单已经失效或即将失效的通知,你应该立即采取行动。今天就帮大家解答一下,保险失效会如何影响你的利率以及接下来可能面临的后果。

如果汽车保险失效了会怎样?

如果你的汽车保单失效,而你有被发现在没有保险的情况下开车,你将面临罚款、吊销驾照,甚至坐牢等法律惩罚。你也可能被要求购买一份新的汽车保险,并让保险公司提交SR-22表格。

在某些保险公司的眼中,你可能被归类为高风险司机,这可能会影响你继续投保的资格。如果你是租车或是还没有还清贷款,你甚至可能因为违反了融资协议条款而面临汽车被收回。

即使你住在新罕布什尔或弗吉尼亚这两个不要求汽车保险的州,发生一场无保险的车祸也会造成经济上的问题,因为你必须自己掏腰包赔偿所有损失。

汽车保险到期会影响费率吗?

当然会!你的保费具体增加多少取决于保险公司和你的保险期限有多长。一些保险公司会认为你是一个高风险司机,索赔和拖欠还款的可能性也更大,甚至可能会拒绝为你投保。在这种情况下,你只能向非标准的汽车保险公司申请投保。这些公司通常为有多次交通违规或事故记录的司机提供保险,但像这种有超速罚单、事故或酒后驾驶记录的司机也会支付更多的保险费。

恢复失效的保单也并不意味着费率不会上涨,比如The General就列出了这样的递加模式👇

- 如果时间间隔少于30天,可能会看到费率增加9%;

- 如果时间间隔在30天到60天之间,可能会看到费率增加48%;

- 如果时间间隔超过60天,可能没有资格恢复保单。

此外,很多保险公司在计算费率时会考虑你的保险和支付历史,并根据时长和良好的支付习惯提供折扣。

什么会导致保险失效?

1. 没交保险费:无论是支票在邮寄过程中丢失,还是自动付款失败,一旦没有收到付款汽车保险都可以被取消。保险公司被要求在正式取消保单前通知顾客,如果你立即支付未偿余额,还是有资格恢复保单,而不会出现保险失效的。

2. 拒绝续保:如果你在规定的时间内有太多的索赔或违规,特别是过失事故,保险公司是有可能不会给你续保的。如果你有太多的罚单,或者像酒后驾车这样的重大违章行为,也是一样的。

3. 你没续保:保险公司通常会提前很久将续保的政策和发票寄出,如果你希望续保,请注意这些文档并按时付款。

4. 日期缺口:如果你决定换保险公司,要确保新保单的生效日期与旧保单的取消或到期日期一致,以免出现缺口。

5. 车辆买卖:如果你在买新车之前就把车卖了,或者如果你的汽车租约到期了却不能租一辆新车,取消现在的汽车保单仍然可能被认为是保险失效,具体取决于保险公司。

6. 消息缺失:保险公司有时会要求你提供额外的消息或文档,未能完成这些请求可能导致取消或不续保。

7. 虚假消息:在申请表上伪造或隐瞒消息,都可能成为撤销保单或拒绝为你理赔的理由。

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如何避免保险失效?

1. 按时付款:虽然很多保险公司在取消保单前都会提供宽限期,但按时付款还能避免你支付一些额外的费用。

2. 设置自动支付:你可以在网上、App或打电话给代理人,通过银行帐户或信用卡去设置自动支付,但记得注意卡的截止日期。

3. 注册电子文档:为了避免收到发票的过程出现延误,可以看看保险公司是否提供无纸化的账单选项。

4. 确保日期一致:当你决定从不同的保险公司购买一份新的汽车保单时,确保生效日期与取消旧保单的日期一致。

5. 询问降低保费的方法:你可以改变付款计划,更改保险范围,或者获得额外的折扣来让保单更实惠,从而降低付不起款的可能性。

6. 暂停保险:如果你短期内不打算开车,问问代理人或保险公司是否可以暂停你的保险而不是取消。

失效的保单能恢复吗?

恢复失效的保单要取决于你的保险公司,包括已经过期了多少天和之前的支付历史。如果你的保单因为没付钱而失效,你可以恢复保单而不会因为失效受到惩罚。这意味着保险公司会在保单取消的当天恢复保单,大多数公司会要求你立即支付未偿余额和滞纳金,并为此签署一份“no-loss statement”声明。

*“no-loss statement”:无损失声明是被保险人必须签署的表格,来证实自己没有遭受任何损失,并且在特定的一段时间内(通常是在保险失效期间)不会提出任何索赔。有些保险公司有了它才会恢复保单,来阻止任何欺诈性的索赔,比如被保险人更改事故发生的日期,以便可以获得赔偿。

但有些保险公司会在付款当天才恢复保单。而不是在保单被取消的时候,因此这段时间就会被视为“失效”。甚至有的公司完全不会恢复保险,你只能买一份新的。

汽车保险失效后如何获得保险?

如果现在的保险公司不恢复你的保险,你必须尽快买份新的,以免受到任何处罚,具体步骤如下👇

1. 了解你的选择:你可能会发现,有些保险公司不会向你出售保单。因为你被认为是一个高风险司机,或被要求提交SR-22表格,而不是所有的保险公司都可以这么做。

2. 确定你需要的保险范围:如果你的车很旧,你可能只需要一个基本的保单,来满足州的最低责任险要求。如果你有一辆租来的车或贷款买的车,你可能需要买一份全额险。

3. 货比三家:至少给三家不同的公司打电话,得到报价前一定要告知对方你保单失效的事实和时长。

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4. 比较保费、保险金额和限额

5. 购买新的保单

保单过期了,可我出了事故该怎么办?

如果你发生了车祸且保险已经失效,你可能要为你造成的伤害和损失承担经济责任,并受到法律处罚。具体情况取决于你住在哪里,以及谁是主要责任人。

在Tort liability states(阿肯色州、特拉华州、马里兰州、俄勒冈州和德州),有过错的司机需要支付车辆修理、医疗费用和其他应负责任的损害赔偿。如果没有保险,你可能会被其他司机起诉,要求获得赔偿,并认为为自己遭受的损害承担经济责任。

在No-fault states(佛州、夏威夷州、堪萨斯州、肯塔基州、马萨诸塞州、密歇根州、明尼苏达州、新泽西州、纽约州、北达科他州、宾州、犹他州),会要求司机根据自己的政策提出索赔,并限制他们可以起诉其他司机的金额。但如果你的保单已经失效,你需要支付支付自己车辆的维修和医疗检查费用哪个,并且没有保单去让你提出索赔。如果你被其他司机起诉,你还需要支付律师费和其他赔偿费。

什么是保单失效的宽限期?

是指在保险公司取消保单之前,你必须支付逾期的汽车保费的时间。法律要求保险公司在取消保单前先通知,如果你错过了付款,你将通过信件或电子邮件收到取消通知。该通知会提醒你未付款,并注明金额和必须收到钱的日期,否则保单就会被取消。

具体时间取决于你所在州的法律,但通常是取消前的10天~20天,这样可以给被保险人充足的时间去支付费用,避免保险失效。

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来源:  US News
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